Đầu tư định kỳ (SIP) là gì? Ưu và nhược điểm đầu tư định kỳ

Đầu tư định kỳ (SIP) là gì? Đầu tư định kỳ còn được gọi là chương trình đầu tư định kỳ. Đây là một thuật ngữ thường được sử dụng trong giới đầu tư. Các nhà đầu tư nên biết thuật ngữ này để tối ưu hóa lợi nhuận cách hiệu quả. Dưới đây là thông tin hữu ích về SIP là gì để các nhà đầu tư có thể hiểu rõ.

Đầu tư định kỳ (SIP) là gì?

Đầu tư định kỳ ( tiếng Anh (SIP) – Systematic Investment Plan) là chương trình đầu tư tiết kiệm có hệ thống, cho phép việc đầu tư một khoản tiền cố định vào các chứng chỉ quỹ hay chứng khoán một cách thường xuyên theo định kỳ hàng tháng. SIP khá phổ biến tại các quốc gia phát triển tốt về các quỹ, đặc biệt là mô hình quỹ mở.

Nhà đầu tư muốn biết làm thế nào để đầu tư đều đặn, bình đẳng trong quỹ tương hỗ, tài khoản giao dịch hoặc tài khoản hưu trí. Như 401(k) có thể làm như vậy thông qua đầu tư định kỳ (SIP). Các nhà đầu tư có thể tận dụng lợi thế của lợi ích lâu dài của khoản trung bình hóa chi phí bằng Đô la. Bằng cách sử dụng số tiền nhỏ hơn để tiết kiệm thường xuyên qua SIP (DCA). Nhà đầu tư DCA đã dần tích lũy của cải hoặc danh mục đầu tư. Bằng cách sử dụng đóng góp bình đẳng hàng tháng.

Ý kiến chính

• Một kế hoạch đầu tư có hệ thống liên quan đến việc đầu tư thường xuyên một khoản tiền nhất định và thường vào cùng một khoản bảo đảm.
• Một SIP thường rút tiền tự động từ tài khoản cấp vốn. Và có thể yêu cầu các cam kết mở rộng từ nhà đầu tư.
• SIPs hoạt động trên nguyên tắc tính trung bình theo chi phí đô la.
• Hầu hết các công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ đều cung cấp SIP.

Cách thức hoạt động của đầu tư định kỳ

Đầu tư định kỳ (SIP) chỉ là một trong nhiều chiến lược đầu tư. Được cung cấp cho khách hàng của các công ty đầu tư như quỹ tương hỗ. Với SIP, nhà đầu tư có thể trải ra khoản đầu tư của mình trong một thời gian dài. Và không cần cam kết số tiền lớn tất cả cùng một lúc. Hầu hết các SIP đều yêu cầu các khoản thanh toán cho các kế hoạch. Trên cơ sở nhất quán, cho dù là hàng tuần hàng tháng hoặc hàng quý.

Kế hoạch đầu tư có hệ thống dựa trên cơ bản nhưng hiệu quả. Nó phụ thuộc khi các nhà đầu tư mua vào đơn vị chứng khoán. Hoặc định kỳ cổ phiếu của một quỹ tương hỗ. Tính trung bình theo chi phí đô la liên quan đến việc mua cùng một lượng đô la cố định của một chứng khoán. Bất kể giá của chứng khoán đó ở mỗi khoảng thời gian định kỳ.

Do đó, người tham gia mua cổ phiếu với nhiều mức giá. Và số lượng khác nhau (dù một số kế hoạch có thể cho phép bạn chỉ định một số lượng cổ phiếu cố định để mua). Bởi vì số lượng đầu tư thường được cố định. Và không dao động với đơn vị hoặc giá cổ phiếu. Nhà đầu tư sẽ mua ít cổ phiếu khi đơn giá tăng và nhiều cổ phiếu hơn khi giá giảm.

Trong định nghĩa, SIP là một trong những đầu tư ít nỗ lực. Một khi bạn bắt đầu bỏ tiền vào, bạn sẽ tiếp tục đầu tư vào nó. Bất kể nó hoạt động như thế nào. Đó là lý do tại sao điều quan trọng mà bạn phải theo dõi tăng trưởng sự giàu SIP của bạn. Khi bạn đã đạt được một số tiền nhất định hoặc tuổi nghỉ hưu. Bạn có thể cần đánh giá chiến lược đầu tư của bạn lại. Bạn có thể tăng lợi nhuận của bạn bằng cách chuyển sang khoản đầu tư khác và chiến lược được quản lý tích cực. Hướng hành động tốt nhất có thể được xác định. Bằng cách tham khảo cố vấn tài chính hoặc các chuyên gia.

Tại sao nên thực hiện chương trình đầu tư định kỳ

• Chương trình đầu tư này giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính với những khoản tiền nhỏ tích lũy hàng tháng. 
• Hầu hết chúng ta tính toán thu nhập và chi phí hàng tháng, do đó tiết kiệm hàng tháng là dễ lên kế hoạch nhất.
• Chương trình đầu tư này là hình thức hiệu quả nhất để đầu tư và tiết kiệm.

Ưu điểm và nhược điểm của đầu tư định kỳ

Ưu điểm của đầu tư định kỳ

Trong rất nhiều cách, SIP có lợi ích cho những người chọn cách đầu tư vào SIP. Lợi ích đầu tiên và rõ ràng nhất là một khi bạn đặt số tiền bạn muốn đầu tư và tần suất, bạn không cần phải làm gì nhiều hơn nữa. Nhiều SIP có thể được tài trợ tự động, trong trường hợp này bạn chỉ cần đảm bảo tài khoản tài trợ có đủ tiền để trang trải đóng góp của bạn. Nó cũng cho phép bạn sử dụng một lượng nhỏ để bạn không cảm thấy ảnh hưởng của việc rút một khoản tiền lớn cùng một lúc.

Nhược điểm của đầu tư định kỳ

Tuy nhiên, có một số yêu cầu cho đầu tư định kỳ chính thức. Dù nó có thể giúp nhà đầu tư theo dõi nhất quán trên một chương trình tiết kiệm. Một yêu cầu chung là cam kết về thời gian. Thời gian này có thể kéo dài từ 10 đến 25 năm. Nhà đầu tư có thể đã rút khỏi kế hoạch trước khi ngày kết thúc. Nhưng làm điều đó có thể phải chịu các khoản phí bán hàng khổng lồ, đôi khi lên tới 50% khoản đầu tư ban đầu trong năm đầu tiên. Việc bỏ lỡ một khoản thanh toán có thể dẫn đến việc chấm dứt gói.

Tóm lại, đầu tư định kỳ (SIP) được sử dụng để đầu tư một khoản tiền nhất định theo một lịch trình đã định trước. Đây là một trong những cách đầu tư hữu hiệu mà nhà đầu tư cá nhân nên biết. Bài viết bên trên đã cung cấp cho các bạn thông tin nên biết về SIP cũng tại sao bạn nên thực hiện SIP.

Câu hỏi thường gặp

Nguồn: TienInvest