Các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam

Mua bảo hiểm nhân thọ đã và đang là nhu cầu quan trọng và cần thiết của nhiều người, vì đây giúp giải pháp bảo vệ tài sản cho bản thân và gia đình. Việc lựa chọn các loại bảo hiểm nhân thọ là điều cần cân nhắc kỹ lưỡng cho phù hợp với nhau cần thực tế. Nếu bạn đang có ý định mua bảo hiểm nhân thọ, hãy tham khảo bài viết sau để có thể chọn được các loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cần mình.

Các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam 

Với sự ảnh hưởng của bảo hiểm nhân thọ ngày càng được ưa chuộng. Vậy để nắm rõ các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhân hiện nay. Tiền Invest đã phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi và mục đích cho bạn để giúp bạn dễ dàng lựa chọn bảo hiểm phù hợp với nhau cầu mình.

Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi

Dưới đây là các loại bảo hiểm nhân thọ mà Tiền Invest được phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi, được chia thành ra 5 loại sau đây: 

1. Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời (hay còn gọi là bảo hiểm trường sinh) là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cam kết chi trả một khoản tiền cố định cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời, bất kể thời điểm nào. 

Đặc điểm nổi bật:

• Bảo vệ lâu dài. Bảo vệ tài chính cho gia đình trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm.
• Giá trị đáo hạn. Một số hợp đồng có thể tích lũy giá trị và trả lại một khoản tiền nhất định khi người được bảo hiểm đạt đến một độ tuổi nhất định.
• Phí bảo hiểm. Thường cao hơn so với các loại hình bảo hiểm khác do tính chất bảo vệ lâu dài.

2. Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm chỉ chi trả một khoản tiền bồi thường nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng. 

Hiện nay, các công ty bảo hiểm đã mở rộng thêm nhiều quyền lợi trong bảo hiểm tử kỳ để tăng cường bảo vệ cho khách hàng. Không chỉ vậy, nhiều công ty còn tích hợp bảo hiểm tử kỳ vào các gói sản phẩm bổ trợ nhằm đảm bảo sự an toàn tài chính cho toàn bộ gia đình của người mua. 

Đặc điểm nổi bật:

• Bảo vệ ngắn hạn. Thường được sử dụng để bảo vệ tài chính cho các khoản vay, nợ hoặc các mục tiêu tài chính ngắn hạn.
• Phí bảo hiểm. Thường thấp hơn bảo hiểm trọn đời.
• Bảo hiểm tử kỳ giảm dần. Số tiền bồi thường giảm dần theo thời gian, phù hợp với những trường hợp nhu cầu bảo vệ giảm dần theo thời gian.

3. Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kỳ (hay niên kim nhân thọ) là một hợp đồng bảo hiểm mà người được bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền định kỳ (hàng năm, hàng quý,…) bắt đầu từ một thời điểm nhất định trong tương lai hoặc khi đạt đến một độ tuổi nhất định. 

Đặc điểm nổi bật:

• Tiết kiệm cho tương lai. Giúp người được bảo hiểm có một nguồn thu nhập ổn định trong tương lai, đặc biệt là khi nghỉ hưu.
• Bảo vệ tài chính. Cung cấp một nguồn thu nhập ổn định cho gia đình trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời. 

4. Bảo hiểm hỗn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp kết hợp cả yếu tố bảo vệ và đầu tư. Bởi đây là sự kết hợp với nhau của bảo hiểm tử kỳ và sinh kỳ trong một hợp đồng. Bảo hiểm hỗn hợp cung cấp bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp rủi ro xảy ra. Ngoài ra, còn vừa giúp người được bảo hiểm tích lũy tài sản. 

Đặc điểm nổi bật:

• Linh hoạt. Người được bảo hiểm có thể lựa chọn nhiều tùy chọn đầu tư khác nhau để phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
• Phù hợp với nhiều đối tượng. Thích hợp cho những người muốn vừa bảo vệ gia đình vừa có một kế hoạch tài chính dài hạn.

5. Bảo hiểm sinh kỳ 

Bảo hiểm sinh kỳ là một loại hình bảo hiểm nhân thọ được thiết kế đặc biệt để bảo vệ tài chính cho trẻ em ngay từ khi mới sinh. Các công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm khi người tham gia sống đến một thời hạn nhất định trên một thỏa thuận trong hợp đồng. 

Đặc điểm nổi bật:

• Bảo vệ toàn diện. Bảo vệ trẻ em khỏi các rủi ro như bệnh tật, tai nạn, thậm chí là tử vong.
• Tích lũy. Giúp cha mẹ tích lũy một khoản tiền để trang trải các chi phí trong tương lai của con như học phí, kết hôn,… 

Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo mục đích

Việc lựa chọn các loại hình bảo hiểm nhân thọ của từng người có thể khác nhau theo mục đích và nhu cầu của riêng mình. Vì vậy, chúng tôi đã được phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo mục đích để bạn xem xét chi tiết bảo hiểm sau đây: 

1. Bảo hiểm bảo vệ 

Bảo hiểm bảo vệ là loại hình bảo hiểm tập trung vào việc bảo vệ người tham gia khỏi các rủi ro không lường trước, chẳng hạn như tai nạn, bệnh tật, tử vong hoặc mất khả năng lao động. Đây là sản phẩm bảo hiểm truyền thống và căn bản. Bảo hiểm bảo vệ được thiết kế để cung cấp nguồn tài chính giúp người tham gia hoặc gia đình họ vượt qua những khó khăn tài chính khi các rủi ro xảy ra.

Đặc điểm nổi bật:

• Tính bảo vệ. Đảm bảo quyền lợi bảo vệ trong trường hợp gặp rủi ro. Điều đó thường là những quyền lợi bồi thường bằng tiền mặt khi xảy ra sự kiện bảo hiểm như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong.
• Thời gian ngắn. Thời hạn hợp đồng bảo hiểm thường kéo dài từ 1 đến 5 năm và có thể gia hạn.
• Không có giá trị hoàn lại. Nếu sự kiện bảo hiểm không xảy ra trong thời gian hợp đồng thì người tham gia không được hoàn lại tiền đã đóng.

2. Bảo hiểm tích lũy 

Bảo hiểm tích lũy là sản phẩm bảo hiểm kết hợp giữa bảo vệ và tiết kiệm. Người tham gia phải đóng phí bảo hiểm trong một khoảng thời gian dài. Ngoài việc nhận bảo vệ khi xảy ra sự cố, họ còn tích lũy được một khoản tiền lớn theo thời gian để sử dụng khi hết hạn hợp đồng.

Đặc điểm nổi bật:

• Tính kết hợp bảo vệ và tiết kiệm. Bảo hiểm tích lũy có chức năng bảo vệ tài chính khi gặp rủi ro. Ngoài ra, giúp người tham gia tích lũy một khoản tiền.
• Có giá trị hoàn lại. Người tham gia sẽ nhận lại khoản tiền đã đóng (cùng với lãi suất tích lũy) khi hết hạn hợp đồng hoặc chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
• Phí bảo hiểm cao hơn. Do có tính tiết kiệm, phí bảo hiểm thường cao hơn so với bảo hiểm bảo vệ đơn thuần.

3. Bảo hiểm đầu tư

Bảo hiểm đầu tư là loại bảo hiểm mà người tham gia không chỉ được bảo vệ mà còn có cơ hội đầu tư và sinh lời từ khoản phí đã đóng. Một phần của phí bảo hiểm sẽ được đầu tư vào các quỹ tài chính để mang lại lợi nhuận cho người tham gia.

Đặc điểm nổi bật:

• Kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư. Người tham gia sẽ nhận được bảo vệ tài chính. Hơn nữa, có thể hưởng lợi từ lợi nhuận sinh ra từ các khoản đầu tư.
• Lợi nhuận không cố định. Lợi nhuận từ bảo hiểm đầu tư phụ thuộc vào hiệu quả của các quỹ đầu tư và thị trường tài chính.
• Tính linh hoạt. Người tham gia có thể tùy chọn mức đầu tư và các loại quỹ đầu tư khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro.
• Phí bảo hiểm cao hơn. Phí bảo hiểm của bảo hiểm đầu tư thường cao hơn do bao gồm cả phí quản lý và các chi phí liên quan đến đầu tư.

4. Bảo hiểm giáo dục

Bảo hiểm giáo dục là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế để giúp phụ huynh tích lũy một khoản tiền nhằm đảm bảo cho con cái họ có được một nền giáo dục tốt trong tương lai. Ngoài việc tích lũy tài chính, bảo hiểm này cũng cung cấp bảo vệ cho người tham gia trong trường hợp không may xảy ra tai nạn hoặc tử vong.

Đặc điểm nổi bật:

• Mục đích giáo dục. Tập trung vào việc tích lũy tài chính để chi trả cho các chi phí giáo dục của con cái, bao gồm học phí, sinh hoạt phí và các khoản chi phí liên quan khác.
• Kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy. Ngoài chức năng tiết kiệm, bảo hiểm giáo dục cũng cung cấp bảo vệ tài chính nếu phụ huynh gặp sự cố và không thể tiếp tục đóng phí.
• Có giá trị hoàn lại. Khi hợp đồng hết hạn, người tham gia nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng cộng với lãi suất tích lũy.

5. Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm giúp người tham gia tích lũy tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu. Người tham gia sẽ đóng phí trong một khoảng thời gian dài. Khi đến tuổi nghỉ hưu, họ sẽ nhận được khoản tiền đều đặn để đảm bảo cuộc sống an nhàn sau khi nghỉ việc.

Đặc điểm nổi bật:

• Tích lũy cho tuổi già. Tập trung vào việc tích lũy một khoản tiền để sử dụng khi nghỉ hưu. Điều này giúp người mua duy trì mức sống ổn định khi không còn thu nhập từ lao động.
• Thanh toán định kỳ. Khi đến tuổi nghỉ hưu, người tham gia sẽ nhận được khoản tiền định kỳ hàng tháng hoặc theo quý. Điều này giúp đảm bảo cuộc sống ổn định trong suốt thời gian nghỉ hưu.
• Thời gian dài hạn. Người tham gia thường đóng phí trong suốt quãng thời gian làm việc. Với thời gian kéo dài từ 20 đến 30 năm.

***Lưu ý: Các đặc điểm trên chỉ mang tính chất chung và có thể khác nhau tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm của các công ty bảo hiểm. Để hiểu rõ hơn về các loại hình bảo hiểm này. Bạn nên tham khảo ý kiến của các chuyên viên tư vấn bảo hiểm.

Tiêu chí chọn các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Hiện nay, có nhiều các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam để lựa chọn tham gia. Tuy vậy, sản phẩm mà các công ty bảo hiểm cung cấp thường khá giống nhau. Để chọn được bảo hiểm thích hợp cho cá nhân và gia đình, cần cân nhắc các yếu tố sau:

Sự uy tín của công ty bảo hiểm

Đầu tiên bạn nên tìm hiểu các yếu tố như lịch sử hoạt động hay tiềm lực tài chính. Ngoài ra, người mua cũng nên tìm hiểu về mức độ tin tưởng và đánh giá từ phía khách hàng thông qua các kênh truyền thông để xác định mức độ uy tín của công ty bảo hiểm.

Tính minh bạch của thông tin

Các chính sách, quyền lợi và rủi ro mà công ty bảo hiểm đưa ra phải được minh bạch và chi tiết trong hợp đồng. Điều này đảm bảo người mua nắm rõ thông tin.

Danh mục sản phẩm

Người mua nên lựa chọn công ty bảo hiểm có sản phẩm phù hợp với nhu cầu cá nhân cũng như khả năng tài chính của mình.

Dịch vụ chăm sóc khách hàng

Các công ty bảo hiểm cần có một đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp. Họ phải hiểu biết về sản phẩm và tận tâm luôn hỗ trợ khách hàng. Điều này mang lại sự an tâm cho khách hàng.

Có thể mua bảo hiểm nhân thọ ở đâu?

Tại Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểm uy tín đang hoạt động và cung cấp các loại hình gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau cho khách hàng. Bạn có thể mua bảo hiểm tại những công ty bảo hiểm uy tín như: AIA, Prudential, Bảo Việt,…

Tuy nhiên, bạn nên biết rằng từng công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có chính sách khác nhau. Vì vậy, bạn nên xem xét cho kỹ và chọn loại hình bảo hiểm nhân thọ phù hợp với tài chính của mình.

Lưu ý khi chọn bảo hiểm nhân thọ

• Đánh giá khả năng tài chính. Đảm bảo rằng bạn có thể duy trì việc thanh toán phí bảo hiểm trong dài hạn.
• Xem xét nhu cầu bảo vệ. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ để bảo vệ mà còn có thể là một công cụ tài chính hỗ trợ mục tiêu dài hạn.
• Tìm hiểu chính sách và điều khoản. Mỗi công ty bảo hiểm có các điều khoản khác nhau về mức độ bảo vệ, quyền lợi đáo hạn và phí phạt khi rút tiền sớm.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ đã mang đến bạn ở trên dù khác nhau, nhưng tất cả đều bảo vệ bạn và gia đình. Điều quan trọng nhất là bạn nên chọn các loại hình bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc với nhu cầu, mục tiêu tài chính và khả năng chi trả của mỗi cá nhân. Vì việc chọn đúng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn và gia đình yên tâm về mặt tài chính trong tương lai.

Câu hỏi thường gặp

BÀI VIẾT LIÊN QUAN

• Bảo hiểm y tế là gì? Mức đóng và các quyền lợi khi tham gia
• Bảo hiểm thất nghiệp: Những quyền lợi khi tham gia BHTN
• Bảo hiểm xã hội là gì? Có những loại và chế dộ gì?

Nguồn: TienInvest