DCA là gì? Điều cần lưu ý khi áp dụng DCA

Trong thị trường tài chính đầy biến động, việc tìm kiếm một chiến lược đầu tư hiệu quả và an toàn là điều mà mọi nhà đầu tư đều quan tâm. Chiến lược DCA (Dollar-Cost Averaging) nổi lên như một giải pháp sáng giá, giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro và gia tăng cơ hội thành công trong dài hạn. Vậy DCA là gì? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết nhất về chiến lược đầu tư này.

DCA là gì? 

DCA là viết tắt của (Dollar-Cost Averaging), tiếng Việt là chiến lược bình quân giá. DCA là chiến lược phân chia số tiền dầu tư thành các khoản khác nhau thay vì đầu tư tất cả số tiền đó vào một lần. Sau đó, số tiền đầu tư này sẽ được triển khai đầu tư vào các khoảng thời gian khác nhau cho đến hết. Điều này khác với chiến thuật mua đáy bán đỉnh là giúp nhà đầu tư tối đa hóa lợi nhuận. DCA hướng đến mục tiêu giảm thiểu tổn thất, rủi ro giúp nhà đầu tư tận dụng lợi thế và tăng trưởng trong thời gian dài.

Bằng cách này, khi bạn mua cổ phiếu, quỹ, mua bán trao đổi (ETFs) hoặc quỹ tương hỗ. Thay thể đầu tư chỉ một loại chứng khoán trong một lần với giá mua chỉ một lần. Việc đầu tư chiến lược này thì bạn cần chia số tiền cần đầu tư và mua bán trong lượng nhỏ trên thời gian thường xuyên. Điều này giúp giảm rủi ro mà bạn có thể quá trả nhiều trước khi giá trên thị trường sẽ giảm xuống.

Chắc chắn là giá không chuyển chỉ một hướng. Nếu bạn chia nhỏ mua bán nhiều mục thì bạn thêm cơ hội để trả giá bình quân thấp xuống khi thời gian qua. Ngoài ra, chiến lược bình quân giá sẽ giúp bạn nhận được tiền để hoạt động thường xuyên. Điều này là yếu tố quan trọng đối với sự tăng trưởng về đầu tư dài hạn.

Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu trong tuổi làm việc. Bạn có thể dùng chiến lược bình quân giá (Dollar-Cost Averaging) để bắt đầu đầu tư của bạn. 

Cách hoạt động của DCA

Cách thức hoạt động của chiến lược trung bình giá (DCA) cũng không đến nỗi nào quá khó hiểu. Theo đó, sau khi xem xét những yếu tố về giá cả, diễn biến thị trường trong ngắn hạn hoặc dài hạn, loại hình tài sản,.. Nhà đầu tư sẽ chia nhỏ số vốn thành từng phần bằng nhau. Sau đó, tiếp tục đầu tư vào loại hình tài sản tiềm năng theo từng giai đoạn.

Như vậy, dù thị trường có diễn biến tăng hay giảm. Tổng nguồn vốn của nhà đầu tư vẫn luôn ở đảm bảo mức trung bình. Nguy cơ thua lỗ đã giảm xuống đáng kể. Nói chung cơ chế hoạt động chính là cách mà nhà đầu tư phân bổ nguồn vốn theo giai đoạn cụ thể thay vì rót hết vốn một lúc.

Ví dụ chiến lược DCA:

Thay vì đầu tư toàn bộ 100 triệu đồng vào cổ phiếu ABC ngay lập tức, nhà đầu tư có thể chia thành 10 khoản mỗi 10 triệu đồng và mua vào mỗi tháng trong vòng 10 tháng.

Ai nên sử dụng chiến lược DCA 

Người mới đầu tư có số vốn nhỏ

• Chỉ với một số vốn nhỏ, bạn đã hoàn toàn có thể áp dụng chiến lược DCA. Hơn nữa nếu mới tham gia thị trường, không muốn gặp rủi ro, bạn cũng nên áp dụng chiến lược này.

Người đang đầu tư vào các Quỹ mở

• Nếu muốn so sánh hiệu quả khi đầu tư vào quỹ mở so với những hình thức khác, bạn nên áp dụng DCA.

Người có nhu cầu đầu tư dài hạn

• Chiến lược trung bình giá đặc biệt thích hợp với những người có xu hướng đầu tư trong dài hạn. Bởi tổng số vốn đã chia thành những khoản bằng nhau và đầu tư vào một loại tài sản nào đó trong trung hạn và dài hạn.

Người không thường xuyên bị ảnh hưởng bởi tin tức thị trường

• Đầu tư theo kiểu trung bình giá thường không bị ảnh hưởng nhiều bởi các tin tức thị trường. Vậy, nếu không quá thường xuyên theo dõi tin tức hoặc không tin vào độ tin cậy của chúng. Mọi người cũng nên áp dụng chiến lược DCA.

Hướng dẫn áp dụng chiến lược DCA hiệu quả

Để có thể mang lại lợi nhuận, dưới đây là một số gợi ý giúp bạn áp dụng chiến lược DCA hiệu quả:

• Dự đoán số tiền thua lỗ cao nhất mà bạn có thể chấp nhận nếu thất bại trong kế hoạch đầu tư.
• Tổng khối lượng chênh lệch mà bạn có thể mua là bao nhiêu.
• Bạn nên lập một kế hoạch cụ thể để vào lệnh, chốt lời và cắt lỗ.
• Nên chia tổng khối lượng các lệnh làm 3 lần là: 30, 30, 40.
• Chọn thời gian đầu tư hợp lý.

Điều cần lưu ý khi áp dụng DCA

Nếu bạn là một người đang quan tâm sử dụng đầu tư DCA. Vậy, bạn nên lưu ý những thông tin dưới đây.

• Cần có một kế hoạch cụ thể khi sử dụng chiến lược DCA. Khi nào bán giá, khi nào mua thêm, bán bao nhiêu.
• Tránh để cảm xúc chi phối luôn phải nghiêm túc làm việc theo kế hoạch.
• Không sử dụng đồng coin không uy tín hoặc không có nhiều niềm tin.
• Đảm bảo luôn có một nguồn vốn ổn định để duy trì chiến lược vì tính chất của DCA là thực hiện trrong thời gian dài.
• DCA giúp bạn hạn chế rủi ro không có nghĩa nó có thể loại bỏ hết toàn bộ rủi ro. Nhà đầu tư cần quan sát tình hình thị trường để kịp thời ứng phó.
• Trong thời gian DCA, để gia tăng khả năng sinh lời nhà đầu tư có thể kết hợp các phương pháp như staking, lending, v.v… 

Ưu và nhược điểm của DCA

Mỗi loại đầu tư đều có những ưu và nhược điểm riêng của nó. DCA cũng không ngoại lệ:

Ưu điểm

• Đối với người mới bắt đầu dùng DCA thì tốt hơn vì giảm nguy cơ cảm tính. 
• Nhà đầu tư không cần tập trung quá nhiều thời gian mỗi ngày để theo dõi biến động giá, biến động thị trường. Chỉ cần áp dụng theo đúng chiến thuật DCA mình xây dựng là có thể đầu tư hiệu quả. 
• Không cần có nguồn vốn quá lớn cũng có thể đầu tư được.  
• Rút ngắn thời gian hòa vốn, trung bình giá càng thấp, điểm hòa vốn càng gần. So với đầu tư tổng hợp (all in) thì điểm hòa vốn sẽ thấp hơn. Bên cạnh đó, DCA hòa vốn càng nhanh, khả năng sinh lời càng cao.
• Việc đầu tư vào DCA thường xuyên phù hợp với người không có thời gian cũng có thể đầu tư để tạo sự ổn định của bản thân. 

Nhược điểm

• Vì vốn được chia nhỏ ra nên bạn sẽ thực hiện nhiều giao dịch với khối lượng nhỏ theo chiến lược trung bình giá. Các giao dịch phát sinh bị tính phí, càng nhiều giao dịch thì phí càng cao.
• Trường hợp bạn all in vào 1 mã tốt có tiềm năng phát triển, tiền kiếm được là rất lớn. Trường hợp bạn DCA vào các mã rác, nguy cơ trắng tay hoàn toàn có thể xảy ra. Nếu bạn chấp nhận mức lợi nhuận thấp đồng nghĩa mức rủi ro cũng thấp.
• DCA giúp bạn được lợi nhuận chỉ trung bình. Không phải lựa chọn của nhà đầu tư cần ích từ việc thay đổi giá để làm lợi nhuận cao trong thời gian ngắn.
• DCA là chiến lược đầu tư đơn giản thích hợp với người mới. Song việc vận dụng DCA sẽ chỉ cho lợi nhuận cao khi mà người đầu tư có kế hoạch và sự nghiên cứu cẩn thận. Bởi sự quyết định việc lỗi hay lãi ở chính coin mà họ chọn có tiềm năng hay không.

DCA là một công cụ đầu tư hiệu quả và hữu ích, tuy nhiên, nhà đầu tư cần sử dụng nó một cách thông minh và kết hợp với các chiến lược đầu tư phù hợp để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Hy vọng bài viết này làm bạn hiểu rõ là DCA là gì và mang lại ích lợi nhất với bạn.

Câu hỏi thường gặp

BÀI VIẾT LIÊN QAUN

• 7 bước để đạt được tự do tài chính
• Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính giúp quản lý chi tiêu cá nhân
• 5 cách kiếm tiền từ nguồn thu nhập thụ động

Nguồn: Forber, Investopedia