Ngân hàng kiếm tiền như thế nào? Cách hoạt động dễ hiểu

Doanh nghiệp ngân hàng tạo ra lợi nhuận theo cách khác với hầu hết các doanh nghiệp thông thường. Ngân hàng kiếm tiền thông qua các hoạt động tài chính như lãi suất, cho vay và cung cấp dịch vụ khác. Trong bài viết này, TiềnInvest sẽ giúp bạn hiểu rõ ngân hàng kiếm tiền như thế nào và đâu là những nguồn thu nhập chính của họ.

Ngân hàng kiếm tiền như thế nào?

Ngân hàng đóng vai trò là trung gian tài chính quan trọng trong nền kinh tế. Về cơ bản, ngân hàng kiếm tiền bằng cách nhận tiền gửi từ người dân và doanh nghiệp, sau đó cho vay lại với lãi suất cao hơn. Ngoài ra, ngân hàng còn tạo thu nhập từ phí dịch vụ và hoạt động thị trường vốn. Nhờ nguồn thu đa dạng này, ngân hàng duy trì hoạt động ổn định và góp phần lưu thông dòng vốn trong nền kinh tế.

Các nguồn thu nhập chính của ngân hàng

Ngân hàng tạo ra lợi nhuận từ nhiều nguồn khác nhau. Những nguồn thu này giúp ngân hàng duy trì hoạt động, mở rộng quy mô và đảm bảo tăng trưởng bền vững.

Thu nhập từ lãi suất

Lãi suất là nguồn thu nhập chính của ngân hàng, chủ yếu đến từ các khoản cho vay cá nhân và doanh nghiệp. Ngân hàng huy động vốn từ khách hàng với mức lãi suất thấp, sau đó cho vay lại với mức lãi suất cao hơn. Khoản chênh lệch giữa lãi suất cho vay và huy động chính là lợi nhuận cốt lõi của ngân hàng.

Một số sản phẩm cho vay phổ biến mà ngân hàng áp dụng tính lãi suất bao gồm:

• Cho vay mua nhà thế chấp
• Cho vay mua ô tô
• Cho vay kinh doanh
• Vay sinh viên

Thu nhập từ các loại phí

Ngoài lãi suất, ngân hàng còn kiếm tiền từ các loại phí dịch vụ mà khách hàng phải trả khi sử dụng sản phẩm tài chính. Mỗi tài khoản thanh toán mà khách hàng mở và duy trì đều có thể mang lại thu nhập cho ngân hàng, chẳng hạn như phí duy trì tài khoản hàng tháng.

Dưới đây là một số loại phí ngân hàng:

• Phí chuyển khoản
• Phí giao dịch nước ngoài
• Phí rút tiền ATM
• Phí phát hành và duy trì thẻ tín dụng
• Phí dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking
• Phí quản lý tài khoản doanh nghiệp

Thu nhập từ các dịch vụ tài chính khác

Ngân hàng kiếm tiền từ hoạt động trên thị trường vốn, nơi phục vụ doanh nghiệp và nhà đầu tư có nhu cầu huy động hoặc đầu tư vốn. Với vai trò trung gian, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích như tư vấn đầu tư, bảo lãnh phát hành, môi giới mua bán chứng khoán và quản lý tài sản. 

Tuy nhiên, thu nhập từ thị trường vốn thường biến động mạnh và phụ thuộc vào tình hình kinh tế. Khi thị trường thuận lợi, ngân hàng có thể thu được lợi nhuận cao; ngược lại, khi kinh tế suy giảm, nguồn thu này có thể chững lại đáng kể.

Ai là khách hàng tiềm năng của ngân hàng?

Khách hàng của ngân hàng có thể chia thành 2 nhóm chính:

• Khách hàng cá nhân: Bao gồm những người gửi tiết kiệm, vay mua nhà, vay tiêu dùng, sử dụng thẻ tín dụng hoặc dịch vụ ngân hàng số. Đây là nhóm mang lại nguồn thu ổn định cho ngân hàng thông qua lãi suất và các loại phí dịch vụ.
• Khách hàng tổ chức: Bao gồm doanh nghiệp, tập đoàn, tổ chức tài chính hoặc cơ quan nhà nước. Ngân hàng cung cấp cho họ các dịch vụ như cho vay vốn, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, phát hành trái phiếu và tư vấn tài chính.

Ngân hàng sử dụng lợi nhuận như thế nào?

Sau khi tạo ra lợi nhuận, ngân hàng sẽ phân bổ nguồn thu này cho nhiều mục đích khác nhau. Một phần lợi nhuận được sử dụng để trả cổ tức cho cổ đông, phần khác được tái đầu tư vào mở rộng mạng lưới, nâng cấp công nghệ hoặc tăng vốn điều lệ.

Ngoài ra, ngân hàng còn trích lập quỹ dự phòng rủi ro để phòng ngừa các khoản nợ xấu trong tương lai và đảm bảo an toàn hệ thống. Việc phân bổ lợi nhuận hợp lý không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng ổn định mà còn củng cố niềm tin của nhà đầu tư và khách hàng.

Ngân hàng không hoạt động miễn phí, họ cần tạo ra lợi nhuận để duy trì hoạt động kinh doanh. Qua bài viết này, TiềnInvest đã tổng hợp các nguồn thu chính và cách ngân hàng tạo ra doanh thu. Hy vọng bạn đã hiểu rõ ngân hàng kiếm tiền như thế nào.

Câu hỏi thường gặp