401k là gì? Thông tin cơ bản cần biết về Quỹ hưu trí

Quỹ hưu trí 401k là một loại hình đầu tư cho kế hoạch tiết kiệm cho giai đoạn nghỉ hưu, hoặc dự định bắt đầu sớm. Đây là một loại kế hoạch tiết kiệm phổ biến ở Hoa Kỳ, nhưng còn khá mới tại Việt Nam. Hiểu rõ kế hoạch này giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính. Do vậy, 401k là gì? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp những thông tin quan trọng mà bạn cần biết.

Quỹ hưu trí 401k là gì?

Quỹ hưu trí 401k hay còn được gọi là Retirement Savings Account, được thiết lập tại các nền kinh tế phát triển. Đây là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng cung cấp. Nó cho phép nhân viên lựa chọn các hình thức đầu tư phù hợp.

Khi đăng ký tham gia quỹ 401k, nhân viên đồng ý trích một phần tiền lương theo tỷ lệ phần trăm cố định từ mỗi kỳ trả lương để đóng trực tiếp vào tài khoản đầu tư. Nhà tuyển dụng có thể lựa chọn đóng góp thêm, bằng cách khớp toàn bộ hoặc một phần số tiền mà nhân viên đã đóng góp. Người tham gia sẽ có quyền lựa chọn từ nhiều danh mục đầu tư khác nhau trong quỹ này.

Các bên tham gia quỹ hưu trí 401k

Công ty (Nhà tuyển dụng)

• Là bên cung cấp chương trình quỹ 401k cho người lao động.
• Công ty sẽ trích một phần tiền lương của nhân viên (theo tỷ lệ phần trăm đã đăng ký) để đóng góp vào quỹ 401k.
• Công ty có thể đóng góp thêm vào tài khoản của nhân viên dưới hình thức khớp một phần hoặc toàn bộ khoản tiền nhân viên đã đóng góp.

Người lao động

• Là những cá nhân làm việc tại công ty và mong muốn tham gia vào quỹ hưu trí.
• Người lao động tự nguyện trích một phần tiền lương để đóng góp vào quỹ.

Các quỹ đầu tư

• Là đơn vị quản lý và sử dụng vốn từ tài khoản 401k của người tham gia.
• Các quỹ này sẽ đầu tư vào các kênh như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc quỹ tương hỗ nhằm tạo ra lợi nhuận. Điều này giúp gia tăng giá trị tài khoản hưu trí cho người lao động.

Cách thức hoạt động của Quỹ hưu trí 401k

Quỹ hưu trí 401k hoạt động bằng cách trích một phần tiền lương của bạn trước khi tính thuế để đưa vào quỹ đầu tư. Số tiền này sẽ được sử dụng để đầu tư vào các kênh như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ, tùy theo lựa chọn của bạn, nhằm mục tiêu sinh lời. Việc đóng góp trước thuế giúp giảm thu nhập chịu thuế trong năm hiện tại. 

Tuy nhiên, khi bạn rút tiền từ quỹ (thường là ở tuổi nghỉ hưu), cả khoản tiền gốc và lợi nhuận sẽ bị đánh thuế thu nhập cá nhân theo quy định. Để giảm thiểu rủi ro, bạn có thể phân bổ khoản tiền này vào nhiều hình thức đầu tư khác nhau. Việc này giúp đảm bảo cân bằng giữa lợi nhuận và mức độ an toàn.

Ví dụ: Bạn là nhân viên có lương 10 triệu đồng/tháng và đóng góp 10% (1 triệu đồng) vào quỹ 401k. Số tiền này được trích trước thuế, giảm thu nhập chịu thuế xuống 9 triệu đồng. Khoản đóng góp được đầu tư và có thể sinh lời. Khi nghỉ hưu, bạn rút tiền sẽ phải đóng thuế thu nhập cá nhân.

Lợi ích quỹ hưu trí 401k là gì?

• Quỹ hưu trí 401k cho phép số tiền đầu tư tăng trưởng theo thời gian nhờ lãi suất kép. Giúp bạn xây dựng một nguồn tài chính vững chắc cho tương lai.
• Các khoản đóng góp vào 401k thường được miễn thuế trước, giúp giảm thu nhập chịu thuế hàng năm.
• Bạn có thể lựa chọn đa dạng các danh mục đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, và quỹ hỗn hợp. Chọn cho phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
• 401k tạo ra nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu. Điều này giúp bạn an tâm đối mặt với các chi phí sinh hoạt và y tế trong tương lai.
• Bạn có thể theo dõi, điều chỉnh các khoản đầu tư, hoặc thay đổi chiến lược theo thời gian.

Điểm cần lưu ý quỹ hưu trí 401k là gì?

• Quy định rút tiền: Hãy tìm hiểu kỹ các quy định liên quan đến việc rút tiền từ quỹ hưu trí. Trong đó bao gồm thời gian, điều kiện và các khoản phí/phạt áp dụng nếu rút tiền trước hạn. Một số quỹ hưu trí yêu cầu người tham gia phải đạt đến độ tuổi nhất định mới được phép rút tiền mà không bị phạt.
• Khả năng tiếp cận: Không phải tất cả các công ty đều cung cấp các kế hoạch 401k. Các doanh nghiệp lớn hoặc tổ chức quốc tế có thể có chính sách này, nhưng chúng còn hạn chế và chưa phổ biến.
• Rủi ro đầu tư: Tất cả các khoản đầu tư đều có mức độ rủi ro nhất định. Hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ mức rủi ro này, từ biến động thị trường đến lạm phát và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến giá trị quỹ 401k.

Tóm lại, quỹ hưu trí 401k là một kế hoạch tiết kiệm hiệu quả, giúp bạn chuẩn bị tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu. Không chỉ mang lại lợi ích về lợi nhuận miễn thuế trong quá trình tích lũy, các khoản đóng góp còn được tự động trích từ tiền lương của bạn, giúp việc tiết kiệm trở nên dễ dàng và có kỷ luật hơn. Hy vọng rằng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về quỹ hưu trí 401k là gì.

Câu hỏi thường gặp

bài viết liên quan

• Lập kế hoạch nghỉ hưu: Kênh đầu tư khi nghỉ hưu
• Mẹo lên kế hoạch nghỉ hưu khi kinh tế suy thoái
• Quy định tuổi nghỉ hưu của người lao động

Nguồn: Investopedia