Thẻ credit và debit được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới. Mặc dù chúng trông tương tự nhau, nhưng cũng có một số điểm khác biệt quan trọng. Khi bạn thanh toán bằng thẻ credit, bạn đang vay tiền từ một hạn mức tín dụng để trả lại sau. Ngược lại, thanh toán bằng thẻ debit sẽ rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét những điểm khác nhau của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ và liệu việc sử dụng thẻ nào thì tốt hơn.
MỤC LỤC
Khái niệm thẻ credit và debit
Thẻ Credit là gì?
Thẻ credit là một loại thẻ ngân hàng có thể được sử dụng để mua sắm, thanh toán hóa đơn, hoặc, tùy thuộc vào loại thẻ, rút tiền mặt. Cách đơn giản nhất để nghĩ về thẻ credit là coi nó như một loại khoản vay ngắn hạn.
Khi bạn mở một tài khoản thẻ credit, ngân hàng phát hành thẻ credit sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định. Về cơ bản, đây là một số tiền mà ngân hàng phát hành thẻ cho phép bạn sử dụng để mua sắm hoặc thanh toán hóa đơn. Hạn mức tín dụng khả dụng của bạn sẽ giảm đi khi bạn sử dụng thẻ để chi tiêu. Sau đó, bạn sẽ phải trả lại số tiền đã chi tiêu từ hạn mức tín dụng cho công ty thẻ credit.
Tìm thêm: Thẻ Credit
Thẻ Debit là gì?
Thẻ debit là loại thẻ được ngân hàng phát hành được liên kết với một tài khoản ngân hàng. Đây là thẻ cho phép khách hàng được sử dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ hoặc để rút tiền mặt từ máy ATM. Thẻ debit có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà bạn không cần mang theo tiền mặt. Mặc dù đôi khi việc sử dụng các thẻ này có thể phải chịu các khoản phí.
Tìm thêm: Thẻ Debit
Credit và debit: Lợi ích
Dưới đây là một số lợi ích chính của việc sử dụng thẻ credit và thẻ debit:
Lợi ích của thẻ credit
- Xây dựng lịch sử tín dụng: Sử dụng thẻ credit một cách có trách nhiệm giúp bạn xây dựng và cải thiện điểm tín dụng. Điều này rất quan trọng cho các giao dịch tài chính trong tương lai như vay mua nhà hoặc xe hơi.
- Ưu đãi hấp dẫn: Một số thẻ khuyến khích khách hàng sử dụng khi mua sắm. Tùy thuộc vào loại thẻ, các ngân hàng áp dụng nhiều đặc quyền dành cho chủ thẻ như du lịch, hoàn tiền, tín dụng sao kê hoặc thẻ quà tặng.
- Linh hoạt trong chi tiêu: Thẻ này cho phép bạn vay tiền ngay bây giờ và trả lại sau. Giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả hơn trong tháng nếu cần phải chi tiêu lớn.
Lợi ích của thẻ debit
- Kiểm soát chi tiêu: Vì thẻ debit rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này giúp bạn hạn chế chi tiêu quá mức và tránh nợ nần.
- An toàn và tiện lợi: Thẻ debit giúp bạn tránh phải mang theo tiền mặt. Đồng thời vẫn có thể sử dụng để rút tiền tại các cây ATM khi cần.
- Ít phí hơn: So với thẻ credit, thẻ debit ít có khả năng gây ra các khoản phí cao liên quan đến lãi suất hoặc phí quá hạn.
Những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ credit và debit
Những điều cần lưu ý với thẻ credit
Dưới đây là một vài điều cần xem xét khi sử dụng thẻ credit:
- Bạn có thể bị tính lãi suất nếu không thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng.
- Có nhiều loại phí tiềm năng liên quan đến thẻ credit. Các loại phí thường gặp bao gồm phí giao dịch, phí thường niên, phí duy trì thẻ,…
- Nếu bạn không sử dụng thẻ credit một cách có trách nhiệm, bạn có thể làm giảm điểm tín dụng của mình. Điểm tín dụng xấu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến các đơn xin vay, nhà ở, việc làm và nhiều thứ khác.
Những điều cần lưu ý với thẻ debit
Dưới đây là một vài điều cần xem xét khi sử dụng thẻ debit:
- Khách hàng phải thực hiện thay đổi mã PIN theo chính sách yêu cầu ngân hàng để nâng cao tính bảo mật của tài khoản.
- Bạn cần lưu ý về thu phí của ngân hàng khi rút tiền mặt tại ATM khác ngân hàng.
- Thẻ debit thường không thể giúp bạn xây dựng tín dụng.
- Khi có vấn đề phát sinh thì cần phải thông báo cho ngân hàng ngay lập tức.
So sánh thẻ tín dụng (credit) và thẻ ghi nợ (debit)
Điểm giống nhau của thẻ credit và debit
- Khái niệm cơ bản: Cả thẻ credit và debit đều là công cụ thanh toán điện tử tiện lợi do ngân hàng phát hành.
- Mục đích sử dụng: Cả hai loại thẻ đều được sử dụng để thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ.
- Tính tiện lợi: Thẻ credit và debit đều mang lại sự tiện lợi trong giao dịch mà không cần mang theo tiền mặt.
- Bảo mật: Cả hai loại thẻ đều có các tính năng bảo mật như mã PIN để xác thực giao dịch.
Điểm khác nhau của thẻ credit và debit
| Tiêu chí | Thẻ Debit | Thẻ Credit |
|---|---|---|
| Nguồn tiền | Kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. | Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cho phép bạn vay một khoản tiền tạm thời. |
| Phí hàng tháng | Không | Có |
| Lãi suất | Không áp dụng lãi suất. | Áp dụng lãi suất nếu không thanh toán đúng hạn hoặc thanh toán tối thiểu. |
| Giới hạn thẻ | Dựa vào số tiền bạn gửi vào tài khoản ngân hàng liên kết với thẻ. | Dựa vào hạn mức tín dụng được phê duyệt, phụ thuộc vào điểm tín dụng. |
| Ưu đãi | Ít hoặc không có ưu đãi. | Thường có nhiều ưu đãi, điểm thưởng, hoàn tiền và các lợi ích khác. |
Credit và debit: Bạn nên lựa chọn thẻ nào?
Điều này phụ thuộc vào những gì bạn đang tìm kiếm. Thẻ credit và thẻ debit có vẻ giống nhau nhưng như bạn có thể thấy, chúng rất khác biệt. Nếu bạn muốn xây dựng tín dụng và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn hoặc điểm thưởng, thẻ credit là lựa chọn cho bạn. Nếu bạn muốn một cách dễ dàng hơn để chi tiêu tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của mình, thẻ debit là cách hoàn hảo để làm điều đó. Cả hai thẻ đều có lợi ích và hạn chế riêng, vì vậy điều quan trọng là phải suy nghĩ thẻ nào là phù hợp nhất với nhu cầu tôi.
Hy vọng thông qua bài viết trên, bạn đã hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa thẻ tín dụng (credit) và thẻ ghi nợ (debit) là gì. Mỗi loại thẻ đều mang những ưu điểm khác nhau, bạn nên cần nhắc nhu cầu tài chính của bản thân để lựa chọn loại thẻ cho phù hợp.
Câu hỏi thường gặp
Thẻ credit là một loại thẻ ngân hàng có thể được sử dụng để mua sắm, thanh toán hóa đơn, hoặc, tùy thuộc vào loại thẻ, rút tiền mặt. Cách đơn giản nhất để nghĩ về thẻ credit là coi nó như một loại khoản vay ngắn hạn.
Thẻ debit là loại thẻ được ngân hàng phát hành được liên kết với một tài khoản ngân hàng. Đây là thẻ cho phép khách hàng được sử dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ hoặc để rút tiền mặt từ máy ATM. Thẻ debit có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà bạn không cần mang theo tiền mặt.
Thẻ debit rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này có nghĩa là bạn chỉ có thể tiêu số tiền mà bạn có. Ngược lại, thẻ credit cho phép bạn vay một khoản tiền nhất định từ ngân hàng và bạn cần thanh toán số tiền này sau một thời gian nhất định.
bài viết liên quan
- Số thẻ tín dụng là gì? Bảo vệ số thẻ tín dụng như thế nào?
- Thẻ tín dụng online là gì? Điều kiện và cách mở thẻ tín dụng online
- Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Điều gì xảy ra nếu chỉ thanh toán tối thiểu?
Nguồn: Investopedia