Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) ngày càng trở nên phổ biến bởi những lợi ích thiết thực mà nó mang lại cho người dùng. Vậy thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) là gì? Làm thế nào để tối ưu hóa trải nghiệm sử dụng thẻ? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết nhất về loại thẻ tiện lợi này.
MỤC LỤC
Bảng nội dung
- Cashback là gì?
- Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) là gì?
- Thẻ tín dụng hoàn tiền hoạt động như thế nào?
- Lợi ích chính của thẻ tín dụng hoàn tiền
- Thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất 2024
- Cách sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền hiệu quả
- Hướng dẫn mở thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback)
- Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng hoàn tiền
- Câu hỏi thường gặp
Cashback là gì?
Cashback là gì? Cashback tiếng Việt có nghĩa là hoàn tiền. Nó được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là với thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback credit card).
Khi bạn sử dụng thẻ cashback để thanh toán, một phần giá trị giao dịch sẽ được tự động hoàn trả lại cho bạn dưới dạng tiền mặt hoặc điểm thưởng. Tỷ lệ hoàn tiền này thường là một phần trăm nhất định trên tổng giá trị hóa đơn và có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng, loại thẻ và ngành hàng chi tiêu.
Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) là gì?
Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) là gì? Đây là loại thẻ cho phép bạn kiếm tiền khi thực hiện các giao dịch thanh toán. Khác với thẻ tín dụng thông thường chỉ có tính năng thanh toán và vay, thẻ cashback sẽ hoàn trả lại một phần giá trị giao dịch cho bạn dưới dạng tiền mặt hoặc điểm thưởng.
Tìm thêm: Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng hoàn tiền hoạt động như thế nào?
Xuất phát từ các chương trình khuyến mãi chung của những nhà cung cấp thẻ tín dụng, việc hoàn tiền đã được giới thiệu lần đầu vào năm 1986 với sự ra đời của thẻ Discover trên phạm vi toàn quốc. Từ đó cho đến nay, cơ chế này đã dần trở nên phổ biến rộng rãi, với phần lớn các tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn áp dụng tính năng này trên nhiều sản phẩm. Điều này không những khuyến khích khách hàng hiện tại tăng cường sử dụng thẻ mà còn giúp thu hút khách hàng mới và giành giật thị phần từ các đối thủ.
Điểm đặc biệt của hoàn tiền so với các hình thức điểm thưởng truyền thống là nó mang giá trị tiền mặt thực sự, không chỉ giới hạn trong việc đổi lấy hàng hóa hay dịch vụ hay nhận thẻ quà tặng. Số tiền này thường được hiển thị trên sao kê thẻ tín dụng hàng tháng.
Về phương thức nhận hoàn tiền, người dùng có thể chọn nhận qua chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản đã liên kết, sử dụng để giảm trừ trên sao kê hàng tháng, nhận qua thẻ quà tặng hoặc được gửi bằng séc qua đường bưu điện.
Ví dụ thẻ tín dụng hoàn tiền
Giả sử bạn sử thẻ cashback với tỷ lệ hoàn tiền 5% cho ngành hàng siêu thị và mua sắm. Bạn thanh toán hóa đơn mua sắm tại siêu thị trị giá 2 triệu đồng bằng thẻ. Số tiền hoàn tiền bạn nhận được sẽ là:
Công thức tính cash back:
Số tiền này sẽ được cộng vào tài khoản của bạn hoặc quy đổi thành quà tặng theo quy định của ngân hàng.
Lợi ích chính của thẻ tín dụng hoàn tiền
- Tiết kiệm chi tiêu: Nhận tiền hoàn lại cho mỗi giao dịch, giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền kha khá mỗi tháng.
- Kiếm thêm thu nhập: Nếu biết cách sử dụng thẻ thông minh, bạn có thể kiếm thêm thu nhập từ các chương trình khuyến mãi và ưu đãi.
- Quản lý chi tiêu dễ dàng: Theo dõi sao kê giao dịch để nắm rõ tình hình tài chính và điều chỉnh chi tiêu hợp lý.
- Tận hưởng nhiều ưu đãi khác: Một số thẻ tín dụng hoàn tiền còn có các ưu đãi đi kèm như bảo hiểm du lịch, miễn phí phòng chờ sân bay,…
Thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất 2024
Dưới dây là một số thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất 2024 mà bạn có thẻ tham khảo:
Thẻ tín dụng KBank Cashback Plus
Ưu đãi – lợi ích thẻ KBank Cashback Plus
- Hoàn tiền 10% dịch vụ ăn uống, mua sắm, dịch vụ,…
- Hoàn tiền tự động lên đến 1 triệu đồng mỗi kỳ sao kê.
- Chuyển đổi trả góp 0% trong 3 tháng đối với giao dịch từ 2.000.000 VNĐ.
- Chủ thẻ tín dụng mới sẽ được miễn phí thường niên năm đầu tiên và phí giao thẻ.
- Từ năm thứ 2 trở đi, miễn phí thường niên nếu tổng chi tiêu tích lũy trong 12 tháng gần nhất kể từ ngày kích hoạt thẻ đạt 40.000.000 VNĐ.
- Miễn lãi đến 55 ngày: Tận hưởng chi tiêu 55 ngày không tính lãi.
- Hạn mức tiền mặt đến 50%: Rút tiền mặt tối đa 50% hạn mức thẻ mọi lúc mọi nơi.
Thẻ tín dụng VIB Online Plus 2in1
Ưu đãi – lợi ích thẻ hoàn tiền VIB Online Plus 2in1
- Hoàn tiền 10% tổng giá trị chi tiêu hợp lệ hàng tháng, tối đa 500.000 VNĐ/khách hàng/30 ngày và 1.500.000 VNĐ/khách hàng/90 ngày.
- Hoàn phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa mãn điều kiện chi tiêu từ 5.000.000 VNĐ.
- Tặng ngay 300.000 đồng cho các giao dịch chi tiêu có lưu thông tin thẻ trên ứng dụng/website tại các Đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến.
- Nhận tích điểm hoàn tiền lên đến 6%.
- Nhận tiền thưởng không giới hạn mỗi tháng đến 1.200.000 VNĐ/thẻ khi giới thiệu bạn bè mở thẻ thành công.
Thẻ Tín dụng HSBC Visa Cash Back
Ưu đãi – lợi ích thẻ HSBC Visa Cash Back
- Hoàn tiền đến 8% cho chi tiêu tại siêu thị và cửa hàng bách hóa.
- Hoàn tiền không giới hạn 1% cho chi tiêu bảo hiểm và giáo dục.
- Hoàn tiền không giới hạn 0,3% cho các chi tiêu khác.
- Nhận gói ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu 800.000 VNĐ và hoàn 1 triệu VNĐ cho chủ thẻ chính mới.
- Thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày.
Thẻ tín dụng Eximbank Visa Platinum Cash Back
Ưu đãi – lợi ích thẻ Eximbank Visa Platinum Cash Back
- Tỷ lệ hoàn tiền lên đến 8% tùy theo loại hình chi tiêu.
- Tặng gói bảo hiểm du lịch với mức quyền lợi lên đến 10.5 tỷ đồng.
- Miễn phí dịch vụ SMS Alert trong suốt thời gian sử dụng thẻ.
- Ưu đãi từ các khách sạn 5 sao, cửa hàng thời trang, nhà hàng, Spa… trên toàn thế giới.
Thẻ tín dụng hoàn tiền Techcombank Visa Signature
Ưu đãi – lợi ích thẻ Techcombank Visa Signature
- Hoàn tiền 5% tối đa 5 triệu/tháng.
- Miễn phí thường niên khi đạt điều kiện chi tiêu.
- Miễn lãi đến 55 ngày.
- Trả góp lãi suất 0%.
Cách sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền hiệu quả
Thẻ tín dụng hoàn tiền là công cụ hữu ích giúp bạn tiết kiệm chi tiêu và kiếm thêm thu nhập nếu biết cách sử dụng đúng. Dưới đây là một số bí quyết giúp bạn tối ưu hóa trải nghiệm thẻ tín dụng hoàn tiền:
Lựa chọn thẻ phù hợp
- Xác định nhu cầu chi tiêu: Bạn thường chi tiêu nhiều nhất cho ngành hàng nào?
- So sánh các sản phẩm thẻ: Lựa chọn thẻ có mức hoàn tiền cao cho ngành hàng bạn thường chi tiêu, đồng thời so sánh các yếu tố khác như phí thường niên, lãi suất, ưu đãi đi kèm,…
- Nên ưu tiên thẻ có chương trình hoàn tiền không giới hạn hoặc có giới hạn cao để tối đa hóa lợi ích.
Tận dụng tối đa các ưu đãi
- Tham gia các chương trình khuyến mãi hoàn tiền theo từng đợt của ngân hàng.
- Sử dụng thẻ vào các ngày/tháng có ưu đãi hoàn tiền cao hơn.
- Kết hợp với các chương trình khuyến mãi của cửa hàng để nhân đôi ưu đãi.
Quản lý chi tiêu hợp lý
- Theo dõi sao kê thẻ thường xuyên để nắm rõ tình hình chi tiêu.
- Lập kế hoạch chi tiêu khoa học và chỉ sử dụng thẻ cho những khoản chi tiêu cần thiết.
- Tránh chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán để không phát sinh nợ xấu.
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn
- Thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ trước ngày đến hạn để tránh phát sinh lãi suất.
- Sử dụng dịch vụ thanh toán tự động qua tài khoản ngân hàng để đảm bảo thanh toán đúng hạn.
- Tham gia chương trình trả góp 0% lãi suất (nếu có) để chia nhỏ khoản thanh toán lớn.
Bảo mật thẻ cẩn thận
- Giữ bí mật thông tin thẻ, bao gồm: số thẻ, mã PIN, CVV/CVC.
- Không chia sẻ thông tin thẻ với bất kỳ ai.
- Cẩn thận khi thanh toán trực tuyến và sử dụng mạng wifi an toàn.
- Báo cáo ngay với ngân hàng nếu nghi ngờ giao dịch gian lận.
Hướng dẫn mở thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback)
Thẻ cashback ngày càng được ưa chuộng bởi khả năng mang lại lợi ích cho người sử dụng, giúp tiết kiệm chi tiêu và kiếm thêm thu nhập. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cách mở thẻ Cashback:
Điều kiện mở thẻ tín dụng hoàn tiền
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên.
- Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam.
- Uy tín tín dụng: Không có nợ xấu.
- Cần có nguồn thu nhập ổn định, ít nhất trong vòng 3 tháng trở lại đây.
Thủ tục mở thẻ tín dụng hoàn tiền
1. Chuẩn bị hồ sơ
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Cần bản gốc và bản sao.
- Sổ hộ khẩu: Cần bản gốc và bản sao (đối với khách hàng không có CMND/CCCD gắn chip).
- Xác nhận thu nhập:
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất: Cần có đóng dấu giáp lai của công ty.
- Hợp đồng lao động: Cần có bản gốc và bản sao.
- Giấy phép kinh doanh (đối với chủ doanh nghiệp): Cần có bản gốc và bản sao.
- Sổ tiết kiệm (nếu có): Cần có bản gốc và bản sao.
- Một số giấy tờ khác (tùy theo yêu cầu của ngân hàng):
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, sổ bảo hiểm xã hội,…
2. Lựa chọn ngân hàng và sản phẩm thẻ
- So sánh các sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền của các ngân hàng khác nhau: Mức độ hoàn tiền, ưu đãi, phí thường niên, lãi suất,…
- Lựa chọn thẻ phù hợp với nhu cầu chi tiêu và khả năng tài chính của bản thân.
3. Nộp hồ sơ
- Bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng hoặc nộp hồ sơ online trên website/ứng dụng của ngân hàng.
4. Quy trình xét duyệt
- Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ của bạn trong vòng 1-7 ngày làm việc.
- Nếu hồ sơ hợp lệ, bạn sẽ được thông báo để đến chi nhánh/phòng giao dịch kích hoạt thẻ.
5. Kích hoạt thẻ
- Mang theo CMND/CCCD và mã kích hoạt thẻ đến chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng.
- Ký hợp đồng sử dụng thẻ và nhận thẻ vật lý.
Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng hoàn tiền
Ưu điểm khi sử dụng thẻ cashback
- Linh hoạt thanh toán và hạn chế rủi ro tiền mặt.
- Mua sắm với nhiều ưu đãi.
- Trả gói từ 0%.
- Miễn lãi lên đến 50 ngày.
- Lãi suất vay thấp.
- Có thể giải pháp tài chính khi cấp bách.
Nhược điểm khi sử dụng thẻ cashback
- Trả chậm sẽ chịu lãi suất cao.
- Phí thường niên cao.
- Khó kiểm soát chi tiêu.
- Nguy cơ chi tiêu quá mức.
- Phí rút tiền mặt khá cao.
- Rủi ro bị đánh cắp thông tin.
Bài viết trên cung cấp cái nhìn tổng quan về khái niệm thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) là gì? Lợi ích và cách sử dụng hiệu quả. Thẻ tín dụng hoàn tiền thưởng cho người dùng bằng cách hoàn lại một phần trăm tiền mặt trên mỗi giao dịch hợp lệ, không giống như các thẻ tín dụng thưởng khác chỉ cung cấp điểm hoặc dặm bay cho mỗi lần mua hàng. Một số thẻ hoàn tiền cung cấp tỷ lệ hoàn tiền cố định, trong khi các thẻ khác lại cung cấp tỷ lệ hoàn tiền cao hơn cho các loại mua hàng nhất định.
Phần thưởng hoàn tiền có thể được đổi lấy tín dụng trên sao kê, chuyển thành điểm mua hàng trực tuyến hoặc gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng, quyền quyết định cách sử dụng số tiền hoàn tiền sau khi bạn kiếm được là do bạn. Hy vọng rằng bài viết này sẽ sẽ hữu ích nhất cho bạn và có thể lựa chọn sử dụng thẻ ngân hàng phù hợp, hiệu quả nhất.
Câu hỏi thường gặp
Cashback có nghĩa là hoàn tiền. Nó được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là với thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback credit card).
Thẻ cashback là loại thẻ tín dụng cho phép bạn kiếm tiền khi thực hiện các giao dịch thanh toán. Thẻ tín dụng hoàn tiền sẽ hoàn trả lại một phần giá trị giao dịch cho bạn dưới dạng tiền mặt hoặc điểm thưởng.
Hoàn tiền trong tiếng Anh là Cashback.
Dưới đây là một số thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất hiện nay:
+ KBank Cashback Plus
+ VIB Online Plus 2in1
+ HSBC Visa Cash Back
+ Eximbank Visa Platinum Cash Back
+ Techcombank Visa Signature
BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- Thẻ NAPAS là gì? Hướng dẫn mở thẻ NAPAS
- Thẻ đen là gì? Những điều cần biết khi sở hữu thẻ đen
- Thẻ JCB là gì? Cách mở thẻ và lợi ích thẻ JCB
Nguồn: TienInvest