Top 9 Kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất tại Việt Nam

Hiện nay, mỗi kênh đầu tư đều có những ưu và nhược điểm khác nhau. Ngoài ra, rủi ro đầu tư và lợi nhuận đầu tư kỳ vọng khác nhau. Vậy, bài viết dưới đây sẽ tóm tắt sơ lược về các kênh đầu tư tài chính khác nhua. Để giúp các nhà đầu tư cá nhân có bức tranh tổng quát hơn. Về những lựa chọn hiện có của mình. Tuy nhiên, bài viết này thể hiện quan điểm riêng về đầu tư dự đoán về tính sinh lời của từng loại tài sản.

Kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất

Vậy hiện nay những kênh đầu tư tài chính đang tạo ra sức hấp dẫn nhất với dòng tiền nhàn rỗi của người dân. TiềnInvest đã cung cấp thông tin Top 9 Kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất tại Việt Nam. Để nhà đầu tư xem xét lựa chọn đầu tư phù hợp với bản thân mình.

1. Vàng – Kênh đầu tư tài sản phòng thủ

Từ xa xưa, người Viêt Nam đã có truyền thống mua vàng làm của để dành. Ngoài ra, vàng vẫn luôn thu hút sự quan tâm của mọi người. Vì là kim loại qúy có giá trị và được ưu chuộng làm đồ trang sức, quà tặng hoặc được xem là tài sản an toàn. Tuy nhiên, Nếu bạn muốn đầu tư vàng thì cần chuẩn bị kiến thức và theo dõi thị trường kỹ lưỡng. Đặc biệt là quy luật thay đổi giá vàng.

Ưu điểm 

• Vàng, một loại kim loại quý và nguồn cung có giới hạn. Thông thường sẽ giữ được giá trị và giá trị có xu hướng tăng theo thời gian trong dài hạn. 
•  Vàng được xem là kênh trú ẩn an toàn trong tình hình kinh tế bất ổn. Là một công cụ phòng thủ lạm phát cũng như sự mất giá đồng nội tệ. 

Tuy nhiên, trên thực tế chúng ta cũng đã thấy có thời điểm giá vàng bị giảm sút khá mạnh. Khiến cho nhiều nhà đầu từ không kiên định phải bán tháo vàng để tránh lỗ nặng hơn. Và đây là một sai lầm bởi theo các chuyên gia thì giá vàng sẽ luôn có chiều hướng đi lên. Và nó sẽ ổn định lại sau một thời gian có thể ngắn hoặc dài.

Mặc dù thế, bạn cần chú ý rằng vàng chỉ là nơi trú ẩn của đồng tiền. Do đó, khi lựa chọn đầu tư vàng bạn cần theo dõi giá vàng trong một khoảng thời gian dài. Cùng với đó là cập nhật liên tục tình hình kinh tế chính trị trên thế giới. Để có quyết định mua vào và bán ra kịp thời nhằm mang lời nhiều nhất.

2. Gửi tiết kiệm – Kênh đầu tư an toàn và ổn định 

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng dài hạn được xem là cách đầu tư nằm ở mức an toàn nhất hiện nay. Do đặc tính thanh khoản khá tốt. Cùng với các thủ tục đăng ký gửi tiền nhanh nên chỉ cần có tiền chưa sử dụng đến bạn có thể tham gia vào kênh đầu tư mang lời này.

Ưu điểm

• Quen thuộc với nhiều đối tượng, thích hợp với nhiều khoản tiền lớn nhỏ khác nhau.
• Gửi tiết kiệm được xem là một loại hình tích lũy có rất ít rủi ro do các ngân hàng đều có bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng. 
• Tính linh hoạt cao, các ngân hàng luôn tìm hiểu. Và nắm bắt nhu cầu khách hàng mà phát triển các sản phẩm tiết kiệm phù hợp. Và khách hàng luôn chủ động và dễ dàng rút khoản tiền tiết kiệm khi cần thiết. Tùy thuộc vào loại hình tiết kiệm mà khách hàng lựa chọn.
  

Tuy nhiên, mức lãi suất mà các ngân hàng đưa ra cũng sẽ khác nhau. Vậy nên chúng ta cần tìm hiểu thông tin về ngân hàng. Và các khoản gửi tiết kiệm đang được áp dụng để lựa chọn ra nơi đầu tư tài chính cuối cùng của mình. Và một lời khuyên đưa ra chính là hãy lựa chọn các khoản đầu tư trung hạn để tránh lạm phát xảy ra.

Một số ngân hàng có độ uy tín cao mà bạn có thể tham gia đầu tư tài chính cá nhân. Bao gồm: Techcombank, BIDV, Vietcombank, VP Bank, Viettinbank…

3. Chứng khoán – Kênh đầu tư lợi nhuận vượt trội 

Đầu tư chứng khoán là việc mua – bán và nắm giữ các loại hình tài sản. Như: Cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng khoán phái sinh,… Ở Việt Nam, khi nhắc đến đầu tư chứng khoán thường được hiểu là hình thức giao dịch cổ phiếu của các công ty được niêm yết trên sàn chứng khoán.

Khi đầu tư cổ phiếu tức là bạn đang đầu tư cho triển vọng của doanh nghiệp. Lợi nhuận thu về sẽ từ 2 nguồn: Cổ tức (một phần lợi nhuận được chia từ việc kinh doanh của công ty). Và Mức chênh lệch giá (từ việc bán cổ phiếu khi thị giá cao hơn lúc mua vào).

Ưu điểm 

Sở dĩ, chứng khoán được biết đến là một trong những kênh đầu tư phổ biến nhất. Và phù hợp với phần đông dân số là nhờ vào việc:

• Được hợp pháp hóa: Công nhận trên toàn cầu và bảo vệ bởi pháp luật Việt Nam.
• Mức sinh lời vượt trội: Theo thống kê của DCVFM. Mức tăng trưởng kép trong vòng 20 năm của cổ phiếu là khoảng 16%/năm. Lớn hơn gấp nhiều lần so với vàng là 3%/năm, tiền gửi tiết kiệm 6-7%/năm, trái phiếu 8-9%/năm.
• Số tiền bắt đầu không giới hạn: Nhà đầu tư mới chỉ cần trích một khoản nhỏ từ vài triệu đồng đã có thể tham gia và làm quen thị trường chứng khoán.
• Tính thanh khoản tốt: Số lượng nhà đầu tư đông đảo. Giúp các giao dịch có thể khớp lệnh ngay lập tức và chuyển đổi chứng khoán thành tiền mặt nhanh chóng.
• Được sự ủng hộ của Nhà nước: Định hướng trong những năm tới của Chính phủ. Là đưa dòng tiền tập trung vào các kênh sản xuất/kinh doanh nhằm phục hồi và phát triển nền kinh tế. Chứng khoán chính là đại diện cho doanh nghiệp – nhóm mang lại giá trị gia tăng thực sự cho xã hội. Bởi vậy được Nhà nước Việt Nam khuyến khích tham gia.

Tuy nhiên, kênh đầu tư cá nhân dài hạn này chỉ dành cho những người có đầu óc. Có tầm nhìn vĩ mô và có tính toán cẩn thận. Nó được ưa chuộng bởi triển vọng trong tương lai và có tính thanh khoản khá cao tại mọi thời điểm. Ngoài ra, loại hình đầu tư này tùy thuộc rất nhiều vào danh mục cũng như cách lựa chọn cổ phiếu nên sẽ khó khăm cho người bắt đầu chơi.

4. Bất động sản – Đầu tư làm giàu trong dài hạn

Đầu tư vào bất động sản là loại hình đầu tư luôn chiếm vị thế là kênh đầu tư “vua” bởi tiềm năng mang lại lợi nhuận rất lớn và sự ổn định trong thời gian dài. Có khả năng tích sản truyền lại qua các thế hệ con cháu.

Ưu điểm 

• Đa dạng phân khúc: Tùy theo số vốn và khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư. Có rất nhiều loại hình bất động sản để lựa chọn. Như đất nền thổ cư, đất nền nông nghiệp, căn hộ đô thị, biệt thự nghỉ dưỡng,…
• Luôn có xu hướng tăng giá: Về cơ bản dân số luôn tăng. Kéo theo nhu cầu nhà ở/ mặt bằng kinh doanh ngày càng lớn.
• Lợi nhuận rất lớn: Trung bình tỷ lệ tăng giá bất động sản tại Việt Nam dao động từ 15-30%/năm, cao hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát.
• Sử dụng được đòn bẩy: Chỉ cần trả trước từ 20% giá trị tài sản. Để sở hữu 100% bất động sản. Giúp các nhà đầu tư nhỏ có tín dụng tốt và thu nhập ổn định có thể dễ dàng tiếp cận.
• Tạo ra dòng tiền thụ động: Kiếm lợi nhuận trong lúc chờ giá đất tăng thông qua việc cho thuê bất động sản làm nhà ở, kinh doanh cửa hàng,…
• Hàng rào chống lạm phát: Khi nền kinh tế biến động thúc đẩy các tài sản như bất động sản tăng giá trị. Giá thuê nhà cũng có xu hướng cao hơn.
• Tác động để tăng giá trị: Không giống như các kênh đầu tư khác phụ thuộc hoàn toàn vào yếu tố bên ngoài để thay đổi giá trị. Nhà đầu tư có thể cải tạo hoặc sửa chữa, nâng cấp bất động sản của mình để tăng giá trị của chúng.
• Tương đối an toàn: Nếu như thị trường chứng khoán có thể thay đổi trong chớp mắt hay rủi ro mất cắp xảy ra với vàng và tiền tiết kiệm. Thì bất động sản sẽ giúp nhà đầu tư hoàn toàn yên tâm khi quyền sở hữu đất được đồng bộ trên cơ sở dữ liệu quốc gia. Không thể bị đánh cắp, đảm bảo an toàn cho khoản tiền trong dài hạn.

Tuy nhiên, nếu muốn tham gia kênh đầu tư cá nhân này. Bạn phải có nguồn vốn tiền mặt đủ mạnh và cần phải có một đầu óc chiên lược cực khủng. Để tính toán một cách thông minh nhất về số vốn và số lãi có thể thu lại. Và nên nhớ rằng tính thanh khoản của tài sản nhà đất thấp hơn nhiều so với các loại hình tài sản khác hiện nay.

Khi đầu tư nhà đất bạn cần chấp nhận không có lãi thường xuyên và phải đầu tư dài hạn. Số tiền lãi sẽ được thu lại khi bạn bán tài sản cho người khác. Và dĩ nhiên nếu gặp thời thì nó sẽ không hề nhỏ so với công sức mà bạn bỏ ra đâu nhé. Vậy nên, nếu có thể hãy tham gia các kênh đầu tư này.

5. P2P Lending – Kênh đầu tư tài chính số đầy tiềm năng  

P2P Lending là giải pháp hữu hiệu để cung cấp dòng vốn cho các công ty nhỏ và vừa. Doanh nghiệp mới thành lập, các hộ kinh doanh/tiểu thương đang gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng. Đồng thời tạo ra kênh thuận lợi để thu hút dòng vốn nhàn rỗi của nhà đầu tư. Giúp thúc đẩy phát triển nền kinh tế về mọi mặt.

Ưu điểm

• Lợi tức đầu tư tiềm năng: Từ 15-20%/năm. Tạo ra thu nhập ổn định trong cả ngắn hạn và dài hạn. Khoản đầu tư sẽ được tất toán gốc và lãi theo định kỳ 1/3/6/12 tháng. 
• Cơ chế hoạt động đơn giản: Không đòi hỏi sự am hiểu về kiến thức tài chính. Không liên tục phải theo dõi tin tức biến động thị trường. 
• Bắt đầu với số vốn nhỏ: Chỉ từ 1-10 triệu đồng đã có thể bắt đầu cho vay qua ứng dụng. 
• Quản lý online 24/7: Toàn bộ thủ tục đăng ký, nạp tiền đầu tư và kiểm soát dòng tiền đều được diễn ra nhanh chóng, thuận tiện, hoàn toàn trực tuyến qua internet. 
• Công nghệ bảo mật cao: P2P Lending có thể nói là một trong những ứng dụng thành công nhất của ngành Fintech. Khi được tích hợp các công nghệ tiên tiến. Như AI, Big Data trong quá trình thẩm định sàng lọc hồ sơ. EKYC và mã hóa SSL-256 bits trong việc kiểm soát bảo mật dữ liệu thông tin người dùng.

Tuy vậy, để P2P Lending có thể nhanh chóng phát triển. Và góp phần hỗ trợ phổ cập tài chính cho người dân. Thì hiện nay nhiều nền tảng lớn tại Việt Nam đều đảm bảo chuẩn hóa quy trình thẩm định. Và có những quỹ dự phòng để bảo vệ các nhà đầu tư trước rủi ro nếu người vay vỡ nợ.

6. Bảo hiểm – Bảo vệ “đi đôi” với đầu tư 

Bảo hiểm là kênh vừa đầu tư tích lũy cho cá nhân và gia đình trên con đường dài hạn. Mang tính dài chậm, an toàn, ít rủi ro. Tuy nhiên nhà đầu tư cần tìm hiểu để tránh khỏi khoản không lường trước. Bởi các những lời ngọt ngào của các nhân viên bảo hiểm.

Thích hợp cho chặn đường đầu tư dài trên 1 năm, và mức thu nhập tài chính ổn định. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ được hưởng các chế độ chăm sóc sức khỏe. Và đi kèm được hưởng tiền gốc + tiền lãi suất định kỳ.

Ưu điểm 

•  Tích lũy, tức là gia tăng giá trị tài sản
•  Hạn chế tổn thất tài chính khi xảy ra rủi ro.

Nếu bạn xem bảo hiểm là một trong các dạng đầu tư tài chính an toàn thì nên cân nhắc các gói đầu tư hơn là bảo vệ sức khỏe.

Tuy nhiên, điều khoản sản phẩm của bảo hiểm rất rộng và khó. Nhà đầu tư nên nghiên cứu thật kỹ trước khi đưa ra quyết định. Ngoài ra, đầu tư tiền vào đây bắt buộc bạn phải duy trì giá trị hợp đồng liên tục trong thời gian tham gia (5-10-15 năm hoặc 20 năm). Mục đích cuối cùng của bảo hiểm là bảo vệ sức khỏe. Do đó lợi nhuận mang về khi đầu tư tại đây cũng không cao.

7. Trái phiếu – Loại hình đầu tư tài chính đơn sản 

Đầu tư vào trái phiếu là hình thức đầu tư tài chính bằng cách mua hoặc bán. Để hưởng lợi nhuận từ sản phẩm cổ phiếu của ngân hàng. Đây có thể coi là kênh đầu tư tài chính hấp dẫn và phù hợp cho người mới đầu tư. Bởi trái phiếu doanh nghiệp có mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm.

Ưu điểm 

• So với đầu tư cổ phiếu, trái phiếu an toàn hơn rất nhiều.
• Đầu tư vào trái phiếu không chịu tác động từ thị trường 
• được ưu tiên thanh toán nợ trước cổ đông trong trường hợp công ty bị phá sản. 
• Đặc biệt, đầu tư trái phiếu không yêu cầu nhà đầu tư phải giỏi quan sát, phân tích thị trường như cổ phiếu.

Tuy nhiên, hiện nay trái phiếu cũng mang lại khá nhiều rủi ro cho nhà đầu tư. Nếu doanh nghiệp phát hành trái phiếu vỡ nợ. Có thể doanh nghiệp sẽ không có khả năng chi trả công nợ cho nhà đầu tư. Ngoài ra, nếu rơi vào thời điểm rớt giá, nhà đầu tư bán trái phiếu vào cuối thời hạn của trái phiếu sẽ không nhận được nhiều như khoản đầu tư trái phiếu ban đầu nữa.

8. Forex – Kênh đầu tư nhiều rủi ro 

Đầu tư Forex là kênh đầu tư trao đổi tiền tệ quốc tế thông qua ngân hàng và các tổ chức tín dụng.  

Ưu điểm

• Có tính thanh khoản tốt 
•  Thị trường đầu tư có quy mô lớn nhất
•  Tính phí giao dịch thấp
• Cho phép bán khống 
• Không cho phép thao túng thị trường 

Điểm nổi bật khi nhà đầu tư rót vốn vào Forex là việc thu về lợi nhuận ban đầu rất cao nhưng số vốn bỏ ra rất ít. Tuy nhiên, đây là kênh đầu tư tài chính không có luật pháp bảo vệ. Chính vì vậy, nhà đầu tư sẽ gặp rất nhiều rủi ro. Nếu không có kiến thức cũng như cách quản lý số tiền của mình.

9. Tiền ảo – Kênh đầu tư “hái lãi” thần tốc

Tiền ảo là một loại tiền kỹ thuật số được giao dịch trên các nền tảng trực tuyến. Chúng được tạo ra như một phương tiện trao đổi, thanh toán và có thể chuyển nhượng, lưu trữ hoặc giao dịch điện tử.

Ưu điểm 

• Công bằng: Tiền điện tử có thể được giao dịch trực tiếp giữa hai người mà không cần bên thứ ba. 
• Thuận tiện giao dịch: Không giống như tiền gửi ngân hàng. Có một số hạn chế đối với việc chuyển và rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Thứ hai, tiền điện tử cho chúng ta quyền tự do thực hiện các giao dịch bất kể không gian và thời gian. 
• Không thể mất cắp: Vì nó không tồn tại ở dạng vật chất. Tất cả các loại tiền điện tử tồn tại trên Internet dưới một chuỗi bit được mã hóa duy nhất. 
• Bảo mật và an toàn cao: Cho đến nay, chưa có vi phạm bảo mật nào dẫn đến việc người dùng mất tiền điện tử (đặc biệt là Bitcoin) mà không sử dụng khóa riêng của họ. 

Tuy nhiên, đầu tư vào tiền kỹ thuật số hoặc tài sản ảo là kênh đàu cơ rất nhiều rủi ro. Ngoài ra, đây là kênh đàu tư không dành cho số đông mà chỉ dành cho nhóm nhà dầu tư ưa thích mạo hiểm và có thể chấp nhận rủi ro lớn. 

Đầu tư tài chính dù là loại hình nào cũng luôn đi kèm với những rủi ro nhất định. Và kinh nghiệm đúc kết cho thấy. Cách tốt nhất để hạn chế rủi ro luôn là đa dạng hóa công cụ. Và danh mục đầu tư và đồng thời có tầm nhìn dài hạn khi hoạch định chiến lược đầu tư. Một sự kết hợp hài hòa giữa các kênh đầu tư truyền thống và kênh đầu tư mới dựa trên khả năng tài chính. Và kế hoạch tài chính của mình sẽ đem lại cho nhà đầu tư hiệu quả đầu tư cao nhất.

Câu hỏi thường gặp

Nguồn: Fiin credit

Đọc thêm: Giáo dục