Thẻ tín dụng mang những nhiều lợi ích cho người tiêu dùng. Bằng cách nhiều dành ưu điểm và lợi ích. Ngoài ra, nó trở thành sự lựa chọn tốt thay thể tiền mặt. Giúp giải quyết về vấn đề tài chính mà nhiều người đang căng thẳng và lo lắng. Tuy nhiên, mặc dù thẻ tín dụng đi cùng nhiều lợi ích nhưng cũng đi kèm rủi ro với nợ lớn nếu dùng do thiếu kiến thức. Vậy, dưới đây là kiến thức về Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng hoạt động thế nào? 6 sai lầm chính về thẻ tín dụng và 5 cách thực hành tốt nhất khi dùng thẻ tín dụng. Hãy tìm hiểu cùng Tiềninvest trong bài viết dưới đây.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là thẻ nhựa hoặc kim loại nhỏ được phát hành bởi công ty tài chính. Giúp bạn có thể thực hiện mua sắm khác nhau bằng cách vay tiền cho đến số tiền được quy định.
Ngoài ra, thẻ tín dụng cho phép bạn truy cập vào giới hạn tín dụng được phát hành bởi tổ chức thẻ tín dụng của bạn. Giới hạn tín dụng của bạn là số tiền tối mà bạn có thể vay. Thay vì cho bạn toàn bộ khoản vay, tổ chức phát hành cho phép bạn dùng giới hạn tín dụng nhiều nhất theo bạn mong muốn trong thời gian quy định. Khi bạn trả tối thiểu hàng tháng do tổ chức phát hành quy định. Thì có thể vay tiếp tục miễn là bạn không đạt đến giới hạn tín dụng.
Thẻ tín dụng hoạt động thế nào?
Để thực hiện mua sắm hàng hóa ở nhà bán lẻ truyền thống. Bạn sẽ phải chèn thẻ tín dụng vào đầu đọc thẻ để có thể đọc chip bảo mật trên thẻ. Ngoài ra, bạn có thể được yêu cầu nhập mã bưu điện đối với thanh toán tiền ở nhà hàng bán lẻ trực tuyến. Sau đó, hệ thống sẽ yêu cầu bạn nhập số thể, ngày hết hạn và mã mật khẩu (thường ở phía sau thẻ). Bao gồm đến tên và địa chỉ để thanh toán của bạn.
Khi bạn quét thẻ tín dụng để thực hiện mua hàng. Đầu quét thẻ tín dụng của nhà hàng sẽ hỏi tổ chức phát hành thẻ của bạn là chiếu thẻ đó chính xác và có đủ tín dụng không?
Tổ chức phát hành thẻ của bạn sẽ nhắn tín đến bạn rằng “Giao dịch được chấp thuận hoặc từ chối, nếu nhận được chấp thuận. Bạn có thể sẵn thực hiện, nếu không như đó thì bạn có thể dùng tiền từ giới hạn thẻ tín dụng của bạn. Hoặc thẻ tín dụng của bạn có thể hủy kích hoạt do nghị ngờ có hoạt động gian lận. Điều đó không nhất thiết có nghĩa danh tính của bạn bị mất cắp. Tổ chức phát hành thẻ có thể hủy hoạt động thẻ của bạn. Và sẽ liên lạc đến bạn nếu bạn thực hiện giao dịch bất thường.
6 sai lầm chính về thẻ tín dụng
1. Thanh toán số dư tối thiểu
Đây là một trong những sai lầm lớn nhất mà người tiêu dùng thực hiện. Đối với việc thanh toán số dư tối thiểu của bạn chỉ là $25/tháng, điều này có vẻ hấp dẫn. Nhưng bạn có thể kết thúc bằng trả lãi suất số lượng vô ý trong nhiều năm qua.
Vậy, cố gắng thanh toán thẻ tín dụng của bạn đầy đủ số và đúng giờ trong mỗi tháng. Thay vì, nắm giữ số tiền còn lại từ tháng tiếp theo. Nếu không thể thì bạn nên trả nhiều nhất mà có thể trong mỗi tháng. Đừng rơi vào cái bẫy của việc trả số tiền tối thiểu. Mặc dù là ý tưởng tốt để quản lý tài chính đặc biệt trong từng tháng trong tài khoản tiết kiệm tiền của bạn. Nhưng nếu xem xét thực tế rằng phần lớn tài khoản tiết kiệm nhận được chỉ một phần nhỏ lãi suất của lãi suất mà bạn trả từ số dư còn lại trên thẻ tín dụng của bạn. Nó có thể hợp lý hơn về tài chính hơn thay vì thanh toán thẻ tín dụng của bạn trước và tiết kiệm tiền để trả lãi suất.
2. Sử dụng thẻ tín dụng chi trả hàng ngày
Sử dụng thẻ tín dụng chi trả hàng ngày là một cái bẫy mà con người thường rời vào. Đó là việc dùng thẻ tín dụng trả để mua sắm các sản phẩm khác nhau thường xuyên hàng ngày. Trừ khi bạn làm theo kế hoạch ngân sách hàng tháng. Và có thể thực hiện thanh toán số dư còn lại trên thẻ tín dụng của bạn đầy đủ số dễ dàng trong từng tháng. Việc chi tiêu không cần thiết từ thẻ tín dụng có thể nguy hiểm. Việc mua sắm các sản phẩm khác nhua như nhà hàng bán lẻ. Và giá hóa đơn tiện ích ra khỏi thẻ tín dụng của bạn. Điều này được coi là bước quan trọng để kiểm soát chi tiêu.
3. Truy đuổi phần thưởng thẻ tín dụng
Phần thưởng thẻ tín dụng thường có giá trị ít hơn lãi suất đặc biệt mà bạn sẽ nhận được. Nếu bạn không thể thanh toán số tiền mà bạn đã dùng để nhận các phần thưởng đó. Ví dụ như: Bạn có thể nhận được 1 điểm đối với từng đô la mà bạn chi tiêu. Nhưng bạn có thể trao đổi 5.000 điểm để nhận được giảm giá $50 đối với vé máy bay. Do vì, lãi suất được tính từ số dư cân còn lại trong tài khoản thường cao hơn phần thưởng khác 2%, nên không đánh giá để đánh đổi.
Bạn nên tránh đăng ký nhiều chiếc thẻ tín dụng, mà không nghĩ đền tiền thưởng. Nếu bạn đã biết bản thân không thể quản lý tốt thẻ tín dụng, đừng cám dỗ trong các hình thức thêm thẻ. Ngoài ra, vẫn dễ dàng hơn mà sẽ bỏ lỡ hạn nộp thanh toán tiền. Khi bạn có nhiều thẻ tín dụng mà bạn có thẻ quản lý được. Hãy lưu ý rằng phí hoặc việc trả phí trễ có thể xóa các món quà hoặc phần thưởng việc đăng ký nhanh chóng.
Bạn có thể dùng thẻ thường xuyên hơn khi bạn thanh toán hết nợ rồi và biết cách tránh nợ mới. Miễm là bạn thanh toán đầy đủ số dư còn lại và đúng hạn mỗi tháng. Không có gì sai nếu dùng thẻ tín dụng thay vì mang tiền mặt hoặc tận dụng các phần thưởng như: Hoàn tiền hoặc dặm bay thường xuyên. Chỉ cần đảm bảo các giao dịch mua phù hợp với ngân sách hàng tháng của bạn.
4. Ứng tiền mặt
Một trong những sai lầm lớn nhất mà bạn có thể tránh khi làm thẻ tín dụng là ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng của bản thân. Việc ứng tiền mặt thường có tỷ lệ lãi suất cao hơn tỷ lệ lãi suất liên tục của bạn. Ngoài ra, khá không suy nghĩ tốt mà sẽ sử dụng tiền mặt mà bạn không có.
Việc ứng tiền mặt, phí ứng tiền mặt có thể cao đến 5% của số tiền mà bạn rút. Và APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) có thể ở mức từ 20% trở lên. APR cao thì có phí bổ sung và không có thời gian ân hạn là công thức để khoản vay ngắn hạn mà có vốn gốc cao mà nên không đáng giá.
Ngoài ra, Việc tuân thủ với thẻ tín dụng của bạn giống như cây ATM cá nhân bằng cách ứng tiền mặt, có thể là khó. Nếu bạn làm như vậy thì bạn sẽ có nợ thẻ tín dụng và phải trả lãi suất và phí nhiều hơn.
5. Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán chi phí ý tế
Chi phí y tế có thể rất đắt, đặc biệt là nếu bạn không có bảo hiểm, nếu có rắc rối về việc trả chi phí y tế. Hãy đàm phán thỏa thuận với Bệnh viện hoặc công ty khác mà bạn đang có nợ. Dừng thêm chi phí và sự căng thẳng của bạn bằng cách thên tỷ lệ lãi suất quá cao. Bạn nên kiểm tra hóa đơn toán chi phí y tế hai đến ba lần. Kiểm tra để đảm bảo rằng hóa đơn chính xác và hiểu tất cả chi phí.
6. Phớt lờ khoản nợ của bạn
Một số người căng thẳng hay xấu hổ khi có nợ thẻ tín dụng. Ngừng mở hóa đơn và giả đò như không có vấn đề gì. Rõ ràng là cách không tốt, vì trong khi bạn phớt lờ khoản nợ, quả bom hết giờ lãi suất đang tăng lên trong khoản nợ. Ngoài ra, nếu bạn lỡ thanh toán nợ trong 1 hay 2 lần. Tỷ lệ lãi suất có thể cao lên theo điều kiện và thỏa thuận thẻ tín dụng.
Bạn có thể gọi đến công ty thẻ, nếu cảm thấy choáng ngợp. Và yêu cầu đàm phán lại trong thảo thuận của bạn. Bạn có thể nhận được giảm giá tỷ lệ lãi suất, xác định kế hoạch thanh toán hoặc trả một số phần nợ của bạn. Nếu việc gọi lần đầu không cho việc, hãy tiếp tục gọi lại vì đại diện hỗ trợ phục vụ khách hàng khác có thể cho phép bạn đàm phán thỏa thuận tốt hơn.
Cách thực hành tốt nhất khi dùng thẻ tín dụng
Để tránh những sai lầm cung về thẻ tín dụng, hãy xem xét thực hành tốt nhất dưới đây.
1. Chi tiêu chỉ bạn có khả năng hoàn trả
Thẻ tín dụng khôg phải “tiền miễn phí” hoặc trò chơi nhẹ. Chỉ thanh toán điều mà bạn dễ dàng hoàn trả.
2. Giữ số dư cho thấp hơn tiêu chuẩn 30%
Việc thực hiện quá tiêu chuẩn trong thẻ tín dụng, có thể khiến điểm của bạn bị hại. Có số dư tối thiểu hiện thị cho người cho vay thấy rằng bạn có thể quản lý khoản vay và bạn không cần truy cập vào thêm.
3. Luôn thanh toán đúng hạn
Việc thanh toán tất cả tổng tiền của bạn trong ngày đúng hạn thì tốt nhất. Không thanh toán đầy đủ? Trả tối thiểu hàng tháng. Đăng ký để nhận thông báo hoặc tự động trả để ngăn chặn bỏ lỡ thanh toán.
4. Xem xét ưu và nhược điểm của việc đóng thẻ tín dụng
Nếu bạn có thẻ dụng có phí hàng năm và bạn không được sử dụng thì bạn nên đóng thẻ tín dụng đó. Tuy nhiên, có xu hướng điểm tín dụng sẽ giảm xuống. Bởi vì ảnh hưởng đến thời gian của lịch sự tín dụng và việc sử dụng của bạn. Nếu không có phí và thẻ tín dụng của bạn không phải công cụ thu hút để chi tiêu. Hãy xem xét đóng tài khoản đó để giúp lịch sự tín dụng của bạn.
5. Kiểm tra phí, ngày đến hạn và APR
Biết tất cả số thẻ tín dụng quan trọng của bạn. Chẳng hạn như: Tất cả phí, khi đến ngày thanh toán tiền và tỷ lệ lãi suất mà bạn có thể bị tính.
Tuy nhiên, có thể nói rằng việc đăng ký sử dụng thẻ tín dụng giúp nhiều người tiện lợi trong tài chính. Nhưng người dùng phải kiểm soát bản thân mình có kế hoạch ngân sách hàng tháng. Thẻ tín dụng là công cụ tài chính quan trọng. Và tiện lợi nếu bạn sử dụng nó hợp lý và có trách nghiệm để thanh toán lãi suất đúng hạn. Vậy, hy vọng những sai lầm và các thực hành tốt nhất khi dùng thẻ tín dụng bên trên sẽ giúp bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và hiệu quả nhất.
Nguồn: Investopedia
Đọc thêm: Tài chính