Trong thời đại hiện đại, vấn đề và an toàn về tài chính đã trở thành mối quan tâm hàng đầu của mọi người. Đây là lý do bảo hiểm đã trở thành một khái niệm quen thuộc. Nó không chỉ ở các nước phát triển mà còn ở khắp nơi trên thế giới. Các loại bảo hiểm hiện nay đang cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt và an toàn cho cá nhân và doanh nghiệp. Nó giúp họ đối phó với các rủi ro và không chắc chắn một cách hiệu quả. Bài viết này sẽ giới thiệu về bảo hiểm là gì? Các lợi ích mang lại, cũng như các loại bảo hiểm phổ biến hiện nay.
Mục lục
Bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm là một hợp đồng tài chính giữa hai bên. Đó là công ty (bên cung cấp dịch vụ) và cá nhân (người được bảo hiểm hay bên mua bảo hiểm). Trong hợp đồng này, người mua bảo hiểm đồng ý trả một khoản phí cố định mỗi tháng, mỗi quý hoặc mỗi năm cho công ty bảo hiểm. Trong khi công ty bảo hiểm đồng ý bảo vệ và bồi thường cho người mua bảo hiểm. Bồi thường trong trường hợp xảy ra sự kiện rủi ro cụ thể.
Bảo hiểm giúp giảm thiểu tác động tài chính. Do các sự cố không lường trước được như tai nạn, bệnh tật, tử vong hay thất nghiệp. Đây là một công cụ quan trọng trong quản lý rủi ro tài chính. Bảo hiểm có thể được sử dụng trong nhiều lĩnh vực khác nhau của cuộc sống. Trong đó từ bảo vệ sức khỏe đến bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà cửa và nhiều hơn nữa.
Những lợi ích của bảo hiểm
Mỗi bảo hiểm thực hiện các chức năng khác nhau và đi kèm với nhiều lợi ích. Dưới đây là một số ưu điểm cơ bản nhất của nó, bao gồm:
1. Cung cấp bảo vệ
Bảo hiểm đóng vai trò như một lá chắn bảo vệ. Nó giúp cá nhân tránh được những tác động tài chính nghiêm trọng từ các sự kiện không lường trước được. Không chỉ giúp bảo vệ tài sản và sức khỏe, còn bảo vệ bạn và gia đình bạn khỏi các rủi ro tài chính đáng kể.
2. Có khả năng đem lại sự chắc chắn
Trong một thế giới đầy bất ổn, bảo hiểm mang đến sự yên bình và bình an về tài chính. Bằng cách thanh toán các khoản phí bảo hiểm nhất định. Bạn có thể mong đợi sự bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố.
3. Chia sẻ rủi ro
Một công ty bảo hiểm sẽ không thể thanh toán từ vốn của một người. Một công ty bảo hiểm tập hợp các rủi ro tập thể và phí bảo hiểm. Vì nó bảo hiểm cho một số lượng lớn những người gặp rủi ro. Khoản thanh toán cho người yêu cầu bảo hiểm nằm ngoài quỹ này. Qua đó, tất cả các chủ hợp đồng đều chia sẻ rủi ro của người thực sự gánh chịu tổn thất.
4. Giá trị chịu rủi ro
Bảo hiểm không chỉ bảo vệ bạn khỏi rủi ro tài chính. Nó còn giúp bạn xác định rõ ràng giá trị của rủi ro đó. Bằng cách đánh giá mức phí bảo hiểm, bạn có thể hiểu rõ hơn về mức độ rủi ro mình đang đối diện. Và lựa chọn các biện pháp quản lý rủi ro phù hợp.
Các loại bảo hiểm hiện nay
Với sự đa dạng và phức tạp của cuộc sống hiện đại, nhu cầu bảo hiểm cũng trở nên đa dạng hơn. Hiện nay, Việt Nam có hai loại là bảo hiểm do Nhà Nước thực hiện và bảo hiểm thương mại. Dưới đây là thông tin chi tiết về mỗi loại bảo hiểm bạn nên biết:
Các loại bảo hiểm do Nhà nước thực hiện
Sau đây là 3 loại bảo hiểm phổ biến do nhà nước thực hiện:
1. Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế do Nhà nước tổ chức. Nhằm phục vụ mục đích chăm lo sức khỏe, khám và chữa bệnh cho nhân dân.
Theo khoản 1 Điều 2 Luật bảo hiểm y tế 20080 (Luật bảo hiểm y tế sửa đổi, bổ sung 2014): Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của Luật này để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện.
Mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng tối đa bằng 6% tiền lương cơ sở tùy từng đối tượng. Ngoài ra, Nhà nước có chính sách hỗ trợ từ 30% -100% tiền đóng bảo hiểm cho một số đối tượng. Như học sinh, sinh viên, hộ gia đình cận nghèo, người có công với cách mạng, v.v.
2. Bảo hiểm tiền gửi
Bảo hiểm tiền gửi là sự bảo đảm hoàn trả tiền cho người tham gia trong một hạn mức quy định. Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng phá sản hoặc mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền.
Theo Quyết định 21/2017/QĐ-TTg mới nhất của Thủ tướng Chính phủ về hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi: “Số tiền bảo hiểm được trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm theo quy định của Luật bảo hiểm tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) của một cá nhân tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tối đa là 75.000.000 đồng (Bảy mươi lăm triệu đồng).
3. Bảo hiểm xã hội
Bảo hiểm xã hội là khoản bù đắp tài chính cho người lao động. Trong khi bị mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội. Bảo hiểm xã hội bao gồm 2 loại bảo hiểm xã hội, theo đo:
- Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Đây là loại bảo hiểm do Nhà nước tổ chức. Nngười lao động và người sử dụng lao động phải tham gia. Mức đóng hằng tháng của người lao động Việt Nam bằng 8% mức tiền lương tháng/lương cơ sở vào quỹ hưu trí và tử tuất.
- Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Đây là loại hình bảo hiểm xã hội cho phép người tham gia lựa chọn mức phí. Và cách thức đóng tiền phù hợp với tài chính của bản thân. Ngoài ra, Nhà nước còn cung cấp chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội. Để người tham gia hưởng chế độ hưu trí và tử tuất.
Các loại bảo hiểm thương mại
Hiện nay dòng bảo hiểm thương mại cũng có không ít các loại bảo hiểm đa dạng. Trong đó có 3 loại hình bảo hiểm thương mại bao gồm:
1. Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm. Nó được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia. Bảo vệ trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng được coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.
Bảo hiểm nhân thọ được phân loại theo phạm vi là:
- Bảo hiểm sinh kỳ (chỉ trả tiền khi người tham gia còn sống)
- Bảo hiểm tử kỳ (chỉ trả tiền khi người tham gia qua đời)
- Bảo hiểm trọn đời (trả tiền cho đến khi người tham gia qua đời)
- Bảo hiểm hỗn hợp (kết hợp giữa sinh kỳ và tử kỳ)
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ (trả tiền cho người tham gia sau một khoản thời gian nhất định)
2. Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm hỗ trợ thanh toán các chi phí y tế. Hỗ trợ do các công ty bảo hiểm thương mại. Trong trường hợp người được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại bệnh viện hoặc gặp phải rủi ro liên quan tới tai nạn, bị thương tật, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Trong bảo hiểm sức khỏe có 3 nghiệp vụ bảo hiểm sau:
- Bảo hiểm tai nạn con người: Đây là sản phẩm bảo hiểm cho những trường hợp bị tổn thương thân thể hoặc tử vong do tai nạn.
- Bảo hiểm y tế: Bảo hiểm y tế thương mại hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Bảo hiểm này nhằm mục đích hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh. Trong khi người tham gia không may gặp rủi ro ốm đau bệnh tật, tai nạn, v.v.
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Là sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ chi phí điều trị và trợ cấp cho người tham gia. Trong trường hợp ốm đau, bệnh tật, phẫu thuật, tai nạn, thai sản, v.v. sẽ được trợ cấp.
3. Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi của người tham gia. Khi có những thiệt hại về tài sản và những tổn thất khác hoặc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba. Bảo hiểm phi nhân thọ có nhiều loại hình khác nhau. Chẳng hạn như: bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà, bảo hiểm du lịch, v.v. Các loại bảo hiểm phi nhân thọ Cụ thể như sau:
- Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người: Đây là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật, tử vong thì doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh: Là sản phẩm bảo hiểm cho những rủi ro về tài sản. Trong quá trình sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp.
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại: Là sản phẩm bảo hiểm cho tài sản gồm vật có thực, tiền, giấy tờ có giá và các quyền tài sản.
- Bảo hiểm hàng không: Là bảo hiểm dành cho hoạt động của máy bay. Và những rủi ro trong khi vận chuyển bằng đường hàng không (bao gồm hàng hóa và con người).
- Bảo hiểm xe cơ giới: Là bảo hiểm dành cho xe cơ giới bồi thường cho chủ xe. Khi không may xảy ra rủi ro về con người, chiếc xe hoặc hàng hóa trên xe.
- Bảo hiểm cháy, nổ: Là sản phẩm bồi thường cho các thiệt hại xảy ra về tài sản của người tham gia bảo hiểm khi không may xảy ra cháy và nổ.
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu: Là bảo hiểm bồi thường cho các thiệt hại đối với thân tàu và các rủi ro mà chủ tàu phải chi trả với thiệt hại của người thứ ba do quá trình hoạt động của tàu, thuyền gây ra.
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính: Là bảo hiểm đảm bảo cho những khoản vay tại các tổ chức hay ngân hàng khi không may gặp rủi ro bất ngờ mà không trả được nợ.
Bảo hiểm, trong bất kỳ hình thức nào, đã trở thành một yếu tố không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Từ bảo hiểm y tế đến bảo hiểm xã hội, từ bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm ô tô. Mỗi loại đều mang lại những lợi ích và sự bảo vệ riêng biệt cho người mua bảo hiểm. Việc lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp và hiểu rõ các quyền lợi cũng như nghĩa vụ của mình trong các hợp đồng bảo hiểm là yếu tố quan trọng để đảm bảo lợi ích tối đa. Qua bài viết này, hy vọng rằng bạn đã có cái nhìn sâu sắc hơn về các loại bảo hiểm hiện nay.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm là một hợp đồng tài chính giữa hai bên. Đó là công ty (bên cung cấp dịch vụ) và cá nhân (người được bảo hiểm hay bên mua bảo hiểm). Trong hợp đồng này, người mua bảo hiểm đồng ý trả một khoản phí cố định mỗi tháng, mỗi quý hoặc mỗi năm cho công ty bảo hiểm.
Trong một thế giới đầy bất ổn, bảo hiểm mang đến sự yên bình và bình an về tài chính. Bằng cách thanh toán các khoản phí bảo hiểm nhất định. Bạn có thể mong đợi sự bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố.
Với sự đa dạng và phức tạp của cuộc sống hiện đại, nhu cầu bảo hiểm cũng trở nên đa dạng hơn. Hiện nay, Việt Nam có hai loại là bảo hiểm do Nhà Nước thực hiện và bảo hiểm thương mại.
bài viết liên quan
- 4 Loại bảo hiểm cần thiết cho bạn và gia đình
- Bảo Hiểm Nhân Thọ: 10 Mẹo giúp bạn chọn (Life Insurance) phù hợp nhất với bạn
- Những lợi ích chính của bảo hiểm y tế
Nguồn: Ebh
Đọc thêm: Tài chính