Vay vốn ngân hàng: Điều kiện và thủ tục vay vốn

Hiện nay, nhiều người không còn xa lạ với vay vốn ngân hàng. Vay vốn ngân hàng đáp ứng nhu cầu mua hàng hóa tiêu dùng, mua nhà, mua xe. Vậy, hiện nay có bao nhiêu hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến? Điều kiện và thủ tục khi vay vốn ngân hàng như thế nào? Cùng tìm hiểu các thông tin trong bài viết sau đây.

Các hình thức vay vốn ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng có rất nhiều hình thức cho vay vốn. Tùy theo mục đích sử dụng của cá nhân sẽ lựa chọn hình thức vay nào cho phù hợp với bản thân. Tiếp theo là các hình thức vay vốn phổ biến hiện nay.

• Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Tuy nhiên, vay tín chấp có lãi suất khá cao và thời gian vay tối đa là 60 tháng. Vay tín chấp

• Vay thấu chi: Là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán cá nhân. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương.

• Vay trả góp: Đây là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc bằng nhau mỗi tháng. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng. Có thời hạn và hạn mức trả vay khác nhau.

• Vay thế cấp: Vay thế cấp là hình thức vay truyền thống của ngân hàng. Hình thức cho vay này phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cơ. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Hình thức này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay.

Điều kiện vay vốn ngân hàng

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

• Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;
• Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp;
• Có phương án sử dụng vốn khả thi;
• Có khả năng tài chính để trả nợ;
• Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này (vay ngắn hạn phục vụ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn; kinh doanh hàng xuất khẩu; phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa vv.) thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.

Thủ tục vay vốn ngân hàng

Tùy vào ngân hàng khác nhau và có những quy trình thủ tục vay vốn khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết quá trình cho vay các ngân hàng nhìn chung thủ tục gồm các chi tiết bước đơn giản như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Đây là bước đầu tiên của thủ tục vay vốn. Theo bước này bạn sẽ được đặt rất nhiều câu hỏi liên quan đến việc mục đích vay và các câu hỏi khác về vay vốn. Hồ sơ bạn chuẩn bị khi vay vốn ngân hàng gồm:

• Giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân/đã ly hôn theo quy định của pháp luật).
• Giấy tờ chứng minh tài chính.
• Giấy tờ kê khai mục đích sử dụng vốn vay.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để vay thế chấp (sổ đỏ/sổ hồng) vv.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi bạn làm hồ sơ đầy đủ, ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ một lần nữa. Nếu hồ sơ không đủ điều kiện, nhân viên ngân hàng sẽ trở lại và giải thích lý do cho bạn biết. Tùy vào quy chế riêng thẩm định riêng của từng ngân hàng và khách hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết thì quy trình thẩm định cho vay được duyệt nhanh chóng. 

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ lập các khoản để xuất tín dụng và gửi lên cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được phê duyệt thì nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng trong thời gian nhanh nhất.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ được duyệt thì khách hàng phải ký hợp đồng với ngân hàng. Sau đó ngân hàng sẽ cung cấp số tiền mà khách hàng vay vốn theo như hợp đồng. Khách hàng có thể nhận tiền vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Trên đây chính là một số thông tin cơ bản về vay vốn ngân hàng. Bạn nên nắm rõ quy trình này để thủ tục vay vốn diễn ra nhanh chóng. Hy vọng những thông tin bên trên sẽ có ích với bạn.

Câu hỏi thường gặp

Nguồn: Luatvietnam