Các loại bảo hiểm tốt nhất hiện nay

Với sự xuất hiện của nhiều loại hình bảo hiểm trên thị trường, những bạn lần đầu mua bảo hiểm sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm và lựa chọn. Vậy, bài viết này sẽ chia sẻ đến bạn về các loại bảo hiểm cơ bản của nước ta. Theo đó bảo hiểm được thành 2 loại chính bảo gồm bảo hiểm thương mại và bảo hiểm do Nhà nước thực hiện. Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Các loại bảo hiểm do Nhà nước thực hiện

Nhà nước từ lâu cũng có các loại hình bảo hiểm khác nhau để đảm bảo lợi ích của người dân và phúc lợi xã hội. Các loại bảo hiểm ngày càng được tối ưu giúp người dân có thể tiếp cận và hưởng lợi. Hiện nay, các loại bảo hiểm do Nhà nước thực hiện được chia thành 3 loại phổ biến. Trong đó bao gồm: bảo hiểm tiền gửi, bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội. Cụ thể như sau:

1. Bảo hiểm tiền gửi

Bảo hiểm tiền gửi là sự bảo đảm hoàn trả tiền cho người mua trong một hạn mức quy định. Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng phá sản hoặc mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền.

Theo Quyết định 21/2017/QĐ-TTg mới nhất của Thủ tướng Chính phủ về hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi. Số tiền bảo hiểm được trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm theo quy định của Luật bảo hiểm tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) của một cá nhân tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tối đa là 75.000.000 đồng (Bảy mươi lăm triệu đồng).

2. Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế do nhà nước thực hiện là loại hình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cộng đồng. Bảo hiểm y tế giúp người tham gia được hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ phí điều trị trong trường hợp gặp phải rủi ro ốm đau, bệnh tật.

Theo Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Bảo hiểm y tế 2014, mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng tối đa bằng 6% tiền lương tháng hoặc mức lương cơ sở… tùy từng đối tượng. Nhưng Nhà nước hỗ trợ từ 30% – 100% tiền đóng bảo hiểm y tế cho một số đối tượng như người có công với cách mạng, hộ gia đình cận nghèo, học sinh sinh viên, v.v.

3. Bảo hiểm xã hội 

Bảo hiểm xã hội là khoản bù đắp tài chính cho người lao động. Trong khi bị mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội. Các loại bảo hiểm xã hội bao gồm 2 loại, theo đo:

Bảo hiểm xã hội bắt buộc

• Đây là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người lao động và người sử dụng lao động phải tham gia. Mức đóng hằng tháng của người lao động Việt Nam bằng 8% mức tiền lương tháng/lương cơ sở vào quỹ hưu trí và tử tuất. Bảo hiểm xã hội bắt buộc là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội.

Bảo hiểm xã hội tự nguyện

• Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người tham gia bảo hiểm được quyền lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với tài chính và thu nhập của mình. Chế độ bảo hiểm xã hội tự nguyện giúp người tham gia có quyền lợi về hưu trí và tử tuất khi không còn khả năng lao động.

Các loại bảo hiểm thương mại 

Các bảo hiểm thương mại hiện cũng có không ít các loại bảo hiểm đa dạng cho khách hàng lựa chọn khác nhau. Các công ty bảo hiểm cũng thường năng động và nắm bắt nhu cầu thiết yếu của người dân. Đối với dòng các bảo hiểm thương mại, hiện đang có 3 loại hình là bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Cụ thể như sau:

1. Các loại bảo hiểm nhân thọ 

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm. Nó được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, bảo hiểm này cũng được coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định. Bảo hiểm nhân thọ được phân loại theo phạm vi là:

Bảo hiểm sinh kỳ

• Bảo hiểm sinh kỳ là loại nghiệp vụ bảo hiểm được dùng cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một khoảng thời gian nhất định. Điểm đặc biệt của bảo hiểm sinh kỳ nằm ở chỗ nếu người được bảo hiểm sống đến thời gian quy định trong hợp đồng bảo hiểm thì công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được thụ hưởng.

Bảo hiểm tử kỳ

• Bảo hiểm tử kỳ là một dạng của bảo hiểm nhân thọ. Công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Mục tiêu chính của bảo hiểm tử kỳ là bảo vệ tài chính của người được bảo hiểm khỏi rủi ro tử vong trong khoảng thời gian đó. Tuy nhiên, nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra sau thời gian này, thì quyền lợi bảo hiểm sẽ không còn hiệu lực.

Bảo hiểm trọn đời

• Bảo hiểm trọn đời hay còn gọi là bảo hiểm trường sinh. Nó cung cấp quyền lợi bảo hiểm tử vong cho người được bảo hiểm trong suốt cuộc đời của họ. Khi người được bảo hiểm qua đời, công ty bảo hiểm sẽ trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo hợp đồng.

Bảo hiểm hỗn hợp

• Bảo hiểm hỗn hợp kết hợp cả yếu tố bảo vệ và đầu tư. Bởi đây là sự kết hợp với nhau của bảo hiểm tử kỳ và sinh kỳ trong một hợp đồng. Bảo hiểm hỗn hợp cung cấp bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp rủi ro xảy ra. Ngoài ra, còn vừa giúp người được bảo hiểm tích lũy tài sản. 

Bảo hiểm trả tiền định kỳ

• Bảo hiểm trả tiền định kỳ hay còn gọi là niên kim nhân thọ. Đây là loại hình bảo hiểm mà công ty bảo hiểm phải chi trả cho người tham gia một khoản tiền theo định kỳ (có thể là năm, quý hoặc tháng) nếu người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm hữu trí

• Đây là sản phẩm bảo hiểm giúp người tham gia tích lũy tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu. Người tham gia sẽ đóng phí trong một khoảng thời gian dài. Khi đến tuổi nghỉ hưu, họ sẽ nhận được khoản tiền đều đặn để đảm bảo cuộc sống an nhàn sau khi nghỉ việc.

Bảo hiểm liên kết đầu tư

• Đây là một loại sản phẩm bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính. Nó cho phép người tham gia bảo hiểm được bảo vệ về mặt tài chính trước các rủi ro như tử vong hoặc thương tật. Ngoài ra, còn có cơ hội đầu tư và gia tăng giá trị tài sản.

2. Các loại bảo hiểm sức khỏe 

Bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ thanh toán chi phí y tế cho người mua bảo hiểm. Công ty sẽ thanh toán chi phí y tế khi người được bảo hiểm gặp tai nạn, bệnh tật, hoặc cần chăm sóc tại bệnh viện, theo thỏa thuận trong hợp đồng. Trong bảo hiểm sức khỏe có 3 nghiệp vụ bảo hiểm sau:

Bảo hiểm tai nạn con người 

• Đây loại loại hình bảo hiểm hướng đến sức khỏe, thương tật và tính mạng của người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến tai nạn, với mức phí tham gia phụ thuộc vào đánh giá rủi ro cá nhân và thu nhập hiện tại của người được bảo hiểm.

Bảo hiểm y tế

• Bảo hiểm y tế thương mại hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Bảo hiểm này nhằm mục đích hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh. Trong khi người tham gia không may gặp rủi ro ốm đau bệnh tật, tai nạn, v.v.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là sản phẩm hỗ trợ chi phí điều trị trợ cấp cho người mua. Bảo hiểm sẽ giúp chi trả trong trường hợp ốm đau, bệnh tật, phẫu thuật, tai nạn, v.v.  

3. Các loại bảo hiểm phi nhân thọ 

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi của người tham gia. Trong trường hợp có những thiệt hại về tài sản và những tổn thất khác hoặc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba. Bảo hiểm phi nhân thọ có nhiều loại hình và được chia thành các nghiệp vụ bảo hiểm sau:

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh

• Đây là sản phẩm bảo hiểm cho những rủi ro về tài sản trong quá trình sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp.

Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại

• Đây là sản phẩm bảo hiểm cho tài sản gồm vật có thực, tiền, giấy tờ có giá và các quyền tài sản. 

Bảo hiểm hàng không

• Bảo hiểm hàng không là bảo hiểm dành cho hoạt động của máy bay. Và những rủi ro trong khi vận chuyển bằng đường hàng không (bao gồm hàng hóa và con người).

Bảo hiểm xe cơ giới

• Đây là bảo hiểm dành cho xe cơ giới bồi thường cho chủ xe. Khi không may xảy ra rủi ro về con người, chiếc xe hoặc hàng hóa trên xe.

Bảo hiểm cháy, nổ

• Bảo hiểm cháy nổ là sản phẩm bảo hiểm bồi thường cho các thiệt hại xảy ra về tài sản của người tham gia bảo hiểm khi không may xảy ra cháy và nổ.

Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu

• Đây là bảo hiểm bồi thường cho các thiệt hại đối với thân tàu và các rủi ro mà chủ tàu phải chi trả với thiệt hại của người thứ ba do quá trình hoạt động của tàu, thuyền gây ra.

Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính

• Đây là bảo hiểm đảm bảo cho những khoản vay tại các tổ chức hay ngân hàng khi không may gặp rủi ro bất ngờ mà không trả được nợ.

Bảo hiểm nông nghiệp

• Đây là loại hình bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ các nhà sản xuất nông nghiệp, bao gồm nông dân và các tổ chức liên quan đến nông nghiệp, trước các rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến sản xuất nông nghiệp, như thời tiết khắc nghiệt, dịch bệnh, thiên tai, hoặc biến động về giá cả thị trường.

Bảo hiểm xe hàng hóa

• Bảo hiểm xe hàng hóa là một loại bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính cho các phương tiện vận chuyển hàng hóa và cả chính hàng hóa được vận chuyển. Bảo hiểm này thường áp dụng cho các công ty vận tải hoặc cá nhân sử dụng xe để vận chuyển hàng hóa thương mại.

Bảo hiểm trách nhiệm

• Bảo hiểm trách nhiệm là một loại bảo hiểm nhằm bảo vệ cá nhân hoặc doanh nghiệp trước các rủi ro pháp lý liên quan đến trách nhiệm gây thiệt hại cho bên thứ ba.

Mỗi các loại bảo hiểm hiện nay đều mang lại quyền lợi nổi bật khác nhau. Ngoài ra, từng các loại đều giúp bảo vệ toàn diện cho người mua. Tuy nhiên, việc lựa chọn loại hình bảo hiểm nào tốt nhất phụ thuộc vào nhu cầu của bạn. Hy vọng bài viết này sẽ gửi đến bạn kiến thức hữu ích nhất.

Câu hỏi thường gặp

BÀI VIẾT LIÊN QAUN

• Bảo hiểm là gì? Khái niệm và điều cần nắm rõ về bảo hiểm
• Những lợi ích chính của bảo hiểm y tế (BHYT)
• Cách tặng quà bảo hiểm nhân thọ cho người thân yêu

Nguồn: Thuvienphapluat