Bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là món quà hấp dẫn nhất. Tuy nhiên, nó mang giá trị lớn và giúp duy trì an ninh tài chính khi điều không may xảy ra. Hiện nay, có nhiều cách để bạn tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà cho người thân. Cùng xem xét để chọn cách tặng bảo hiểm như một quà tặng cho người thân yên của bạn.
MỤC LỤC
Tặng quà bảo hiểm nhân thọ của mình
Một trong những cách đơn giản nhất để tặng bảo hiểm nhân thọ cho cả bạn và người nhận. Đây là chỉ định người nhận đó là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chính bạn. Bạn có thể thực hiện việc này theo 2 cách chính. Tuy nhiên, cả 2 cách đều có ưu điểm và nhược điểm phải xem xét. Cụ thể sau đây:
Chỉ định người nhận là người thụ hưởng
Bạn có thể chỉ định người nhận dự định của mình là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn, trong khi vẫn là chủ sở hữu của hợp đồng bảo hiểm. Trường hợp này, người thụ hưởng sẽ nhận được trợ cấp tử tuất khi bạn qua đời, thường là khoản thanh toán một lần. Tuy nhiên, bạn sẽ giữ quyền kiểm soát chính sách trong khi bạn đang sống. Điều này có nghĩa là bạn có thể nêu tên một người thụ hưởng khác nếu bạn đổi ý. Ngoài ra, bạn cũng có thể nêu tên các người thụ hưởng theo phần trăm theo muốn.
Chuyển quyền sở hữu hợp đồng của bạn
Một tùy chọn phức tạp hơn một chút là chuyển quyền sở hữu hợp đồng của bạn cho người nhận. Điều này có nghĩa là người nhận không chỉ nhận được quyền lợi tử tuất trong hợp đồng của bạn. Trong trường hợp bạn qua đời mà còn là chủ sở hữu của chính hợp đồng đó. Họ có thể thay đổi chính sách, đặt tên cho người thụ hưởng, v.v.
Trong nhiều trường hợp, bạn có thể chuyển quyền sở hữu hợp đồng của mìn. Nhưng vẫn tiếp tục tự trả phí bảo hiểm cho hợp đồng đó để duy trì hợp đồng. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm của mình. Ngoài ra, kiểm tra để đảm bảo rằng bạn không vô tình đăng ký cho người nhận dự kiến của mình, để thực hiện thanh toán cho hợp đồng bảo hiểm mà họ nhận được như một món quà.
Một lợi ích tiềm năng của việc tặng quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đó là bạn có thể đạt được lợi ích về thuế thông qua quy trình. Việc chuyển nhượng quyền sở hữu hợp đồng có thể được coi là đóng góp, nếu người nhận của bạn là một tổ chức từ thiện thì đó có thể cấu thành một khoản đóng góp từ thiện. Ngoài ra, có thể khấu trừ phí bảo hiểm bạn phải trả và yêu cầu khấu trừ giá trị của chính sách.
Mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như một món quà
Một cách phổ biến khác để tặng quà bảo hiểm nhân thọ là mua một hợp đồng bảo hiểm mới cho người khác. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho một người thân trẻ tuổi có thể không có bảo hiểm nhân thọ. Một số lý do để xem xét việc mua một chính sách mới cho người nhận dự định của bạn bao gồm:
1. Quyền tham gia bảo hiểm được bảo đảm
Một số bệnh tật và các sự kiện khác trong cuộc sống có thể khiến một cá nhân không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người thân ngay bây giờ, bạn có thể đảm bảo rằng họ sẽ được bảo hiểm. Nếu họ duy trì hợp đồng, họ sẽ tiếp tục được bảo hiểm, trong đó trước khi bất kỳ điều gì có thể xảy ra khiến họ không đủ điều kiện. Ngoài ra, nó cũng có thể cung cấp cho bạn tùy chọn, để đảm bảo thêm sự an tâm bằng cách mua một điều khoản riêng về bảo hiểm được đảm bảo. Điều đó quy định rằng phạm vi bảo hiểm nhân thọ có thể được sửa đổi mà không cần khám sức khỏe lần thứ hai trong tương lai.
2. Sự bảo vệ chống lại cái chưa biết
Mặc dù khó có thể nghĩ đến tình huống bi thảm khi một người thân yêu qua đời. Tuy nhiên, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đưa ra một cách quan trọng. Do đó, để cung cấp hỗ trợ tài chính vào một thời điểm nào đó trong tương lai nếu tình huống này xảy ra. Bạn không biết sức khỏe của người nhận sẽ tiến triển như thế nào theo thời gian. Vậy, Mua bảo hiểm cho người thân giúp đảm bảo an toàn trong trường hợp xấu nhất.
3. Tiềm năng cho các khoản thanh toán khác
Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp hỗ trợ tài chính. Trong đó, các tình huống khác ngoài cái chết của chủ hợp đồng, Ví dụ, một số chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng bao gồm một thành phần giá trị tiền mặt có thể được sử dụng để bổ sung thu nhập hưu trí.
Các bước mua bảo hiểm nhân thọ cho người thân yêu
Nếu bạn đã quyết định mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người thân yêu. Bên dưới là các bước mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để như tặng quà cho người thân yêu:
- Tham khảo các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để tìm ra hợp đồng đáp ứng tốt nhất nhu cầu và ngân sách của bạn.
- Trước khi mua hợp đồng bảo hiểm bạn cần chứng minh rằng bạn có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với người nhận. Điềy này có nghĩa là tổn thất tài chính hoặc khó khăn nếu người được bảo hiểm qua đời.
- Thu thập thông tin cần thiết từ người nhận dự định của bạn để mua hợp đồng bảo hiểm. Trong đó bao gồm tên đầy đủ, ngày sinh, số An sinh xã hội và dữ liệu tương tự.
- Nhận được sự đồng ý của người nhận. Nếu bạn đang mua hợp đồng bảo hiểm thay mặt cho người lớn, bạn sẽ cần sự đồng ý trực tiếp của họ. Nếu bạn đang mua hợp đồng bảo hiểm cho trẻ vị thành niên. Trong đó bạn sẽ cần có sự đồng ý của cha mẹ hoặc người giám hộ của họ.
- Nếu cần thiết theo hợp đồng bảo hiểm và hướng dẫn của nhà cung cấp bảo hiểm. Trường hợp này, người nhận có thể cần được kiểm tra y tế.
- Hoàn tất quá trình đăng ký và mua để mua hợp đồng bảo hiểm thông qua nhà cung cấp.
- Duy trì các khoản thanh toán phí bảo hiểm để đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm vẫn hoạt động.
Nếu người thụ hưởng của bạn là một đứa trẻ, bạn có thể mua một điều khoản riêng cho trẻ em để thêm đứa trẻ vào hợp đồng bảo hiểm hiện có của bạn. Khi đứa trẻ trở thành người lớn, bạn có thể sắp xếp chuyển quyền sở hữu hợp đồng cho chúng. Tuy nhiên, quá trình này có khả năng có thể bỏ qua một số bước ở trên.
Lợi ích khi tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà?
- Đảm bảo an ninh tài chính. Người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền hỗ trợ trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời. Điều này giúp trang trải các chi phí sinh hoạt, học tập và các khoản nợ.
- Tránh gánh nặng tài chính. Trong trường hợp bất trắc xảy ra, người thân sẽ không phải đối mặt với gánh nặng tài chính lớn.
- Hỗ trợ kế hoạch tài chính dài hạn. Giúp người thân có sự chuẩn bị cho tương lai và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.
- Được bảo vệ thuế. Thường khoản trợ cấp tử tuất không phải chịu thuế thu nhập. Điều này giúp người nhận giữ được toàn bộ giá trị số tiền.
- Tạo ra sự an tâm. Món quà này giúp người nhận yên tâm hơn về mặt tài chính trong các tình huống bất ngờ.
Mặc dù người dân thường mua bảo hiểm nhân thọ cho riêng mình, bạn cũng có thể tặng nó như một món quà cho người thân. Bạn có thể chỉ định họ là chủ sở hữu hoặc người thụ hưởng của hợp đồng hiện có, hoặc thiết lập hợp đồng mới. Dù không phải là món quà sang trọng nhất, nhưng tặng bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo an ninh tài chính cho người thân trong trường hợp khó khăn.
Câu hỏi thường gặp
Bạn có thể thực hiện việc này theo 2 cách chính. Trong đó:
1. Chỉ định người nhận là gười thụ hưởng
2. Chuyển quyền sở hữu hợp đồng của bạn
Một lợi ích tiềm năng của việc tặng quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đó là bạn có thể đạt được lợi ích về thuế thông qua quy trình. Việc chuyển nhượng quyền sở hữu hợp đồng có thể được coi là đóng góp.
bài viết liên quan
- Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu đúng cách chọn Life Insurance
- Bảo hiểm y tế là gì? Mức đóng và các quyền lợi khi tham gia
- Bảo Hiểm Nhân Thọ: 10 Mẹo chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất
Nguồn: Investopedia