Nếu bạn đang tìm kiếm kênh mở tài khoản tiết kiệm mới hoặc muốn thay đổi ngân hàng, hãy xem xét Credit Union. Credit Union cung cấp các dịch vụ tương tự ngân hàng nhưng có những điểm khác biệt. Đây là phù hợp với những ai muốn kiếm tiền trong cơ quan phi lợi nhuận và hỗ trợ cộng đồng. Vậy, Credit Union là gì, cách tham gia và lý do tại sao Credit Union là lựa chọn tốt. Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
MỤC LỤC
Credit Union là gì?
Credit Union là liên minh tín dụng tài chính phi lợi nhuận và quy mô nhỏ hơn ngân hàng. Thành lập cho các thành viên có ý định cùng một hướng. Hơn nữa, được phân phối lợi nhuận cho chủ sở hữu và các thành viên Credit Union phải giúp đỡ lẫn nhau.
Credit Union được cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính giống như ngân hàng. Tuy nhiên, Credit Union có ít sự khác biệt vì Credit Union có người sử dụng dịch vụ là thành viên. Ngoài ra, những người sử dụng dịch vụ sẽ nhận được cổ tức thay thế lãi suất.
Điều quan trọng nhất là Credit Union có mục đích để trở thành địa điểm an toàn đối với những người muốn tiết kiệm và vay tiền trong tỷ lệ phù hợp. Do vì trạng thái phi lợi nhuận và tập trung vào thành viên. Đôi khi Credit Union đã cung cấp lợi ích ngạc nhiên cho các thành viên của họ.
Đặc điểm của Credit Union là gì?
Mặc dù Credit Union cung cấp các sản phẩm tương tự như các ngân hàng truyền thống, nhưng có một số đặc điểm làm nên sự khác biệt.
- Tập trung vào cộng đồng. Credit Union thường được thành lập bởi một mối quan tâm chung và hình thành để phục vụ một cộng đồng địa lý, tổ chức hoặc ngành nghề cụ thể. Sự tập trung vào cộng đồng nhỏ này tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa hơn cho các thành viên so với các ngân hàng truyền thống lớn hơn.
- Lãi suất vay thấp hơn và lợi suất tiền gửi cao hơn. Credit Union chuyển lợi nhuận cho các thành viên thông qua các dịch vụ ngân hàng hợp lý.
- Tài nguyên giáo dục miễn phí. Credit Union thường cung cấp giáo dục tài chính miễn phí, tư vấn sức khỏe tài chính, hội thảo, bài viết và các công cụ khác để giúp các thành viên nâng cao kỹ năng quản lý tài chính.
Lịch sự ra đợi Credit Union
Lịch sự liên minh tín dụng hiện đại có từ năm 1852. Khi Franz Hermann Schulze-Delitzsch củng cố việc học hỏi từ hai dự án thí điểm, một ở Eilenburg và một ở Delitzsch ở Vương quốc Sáchen, nơi thường được công nhận là hiệp hội tín dụng đầu tiên thế giới. Ông tiếp tục phát triển một hệ thống liên minh tín dụng đô thị rất thành công.
Năm 1864, Friedrich Wilhelm Raiffeisen đã thành lập Credit union nông tôn đầu tiên tại Heddesdorf (đây là một phần của Neuwied) tại Đức. Vào thời điểm Raifeisen qua đời vào năm 1888. Các Credit union đã lan sang Ý, Pháp, Hà Lan, Anh, Áo và các quốc gia khác.
Ý nghĩa Credit Union là gì?
Biểu tượng “bàn tay, gia đình và địa cầu” đại diện cho các Credit Union trên toàn thế giới. Thương hiệu này biểu thị Credit Union trong bất kỳ ngôn ngữ nào. Chủ đề này mang tính toàn cầu và truyền tải hình ảnh của tất cả các Credit Union.
- Địa cầu – đại diện cho mạng lưới quốc tế của các Credit Union.
- Bốn hình bóng – đại diện cho gia đình nhân loại làm việc vì lợi ích chung của mọi người.
- Bàn tay – đại diện cho bản chất tự lực của các Credit Union.
Mục tiêu của Credit Union là gì?
1. Phục vụ lợi ích của thành viên
Khác với ngân hàng truyền thống, Credit Union không hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận. Lợi ích của thành viên luôn được đặt lên hàng đầu. Điều này bao gồm việc cung cấp lãi suất vay thấp, lãi suất tiết kiệm cao và phí dịch vụ thấp.
2. Xây dựng và củng cố mối quan hệ cộng đồng
Credit Union thường hoạt động tại một khu vực địa lý cụ thể và phục vụ cho cộng đồng đó. Chúng khuyến khích sự hợp tác và hỗ trợ lẫn nhau giữa các thành viên, tạo ra một môi trường tài chính bền vững và tương tác.
3. Giáo dục và đào tạo tài chính
Một trong những mục tiêu quan trọng của Credit Union là giáo dục tài chính cho thành viên. Chúng tổ chức các buổi học, workshop và cung cấp tài nguyên giúp thành viên hiểu biết và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.
4. Khuyến khích tiết kiệm và tạo điều kiện cho vay
Với mục tiêu giúp thành viên tăng cường khả năng tiết kiệm và có nguồn lực tài chính ổn định, Credit Union luôn cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn. Đồng thời, chúng tạo điều kiện cho các thành viên có nhu cầu vay mượn với các điều kiện linh hoạt.
5. Hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương
Credit Union không chỉ giúp thành viên tăng cường khả năng tài chính cá nhân, mà còn đóng góp vào việc phát triển kinh tế địa phương. Bằng cách cung cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và hỗ trợ các dự án cộng đồng, chúng thúc đẩy tăng trưởng và tạo việc làm.
Cách tham gia Credit Union
Credit Union có lẽ những hạn chế về tư cách của thành viên. Tuy nhiên, Credit Union được cởi mở nhận thành viên và hoan nghênh với những người tham gia. Credit Union coi trọng với hệ thống kỹ thuật số và có nền tảng thành viên trên toàn nước.
Quy trình tham gia Credit Union, bạn phải trả một khoản phí hoặc đóng góp, đây là chi phí gia nhập vào thành viên. Có thể tự mình làm tại chi nhánh hoặc mở tài khoản mới trên kênh trực tuyến.
Sự khác biệt giữa Credit Union và ngân hàng
Credit union là tổ chức quy mô nhỏ hơn hầu ngân hàng. Có cấu trúc để đảm bảo ở vùng công nghiệp hoặc chỉ nhóm. Tuy nhiên, phần lớn Liên minh tín dụng có ít chi nhánh, nhưng không nghĩa là nó sẽ không truy cập được giống như ngan hàng lớn. Nhiều Credit union chỉ là một phần của kết mạng ATM mà thiết kế ra đẻ mở rộng việc truy cập vào.
Trong khi Credit union và ngân hàng thường cung cấp dịch vụ như nhận tiền nhạp, cho vay và cung cấp sản phẩm tài chính (thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ (CD),…). Ngoài ra, có phần khác biệt về cấu trúc quan trọng mà tác động đến cách mà cả 2 tổ chức này làm tiền. Phần khác biết lớn nhất là ngân hàng có vai trò tạo lợi nhuận cho những người giữ cổ phiếu. Nhưng Credit union thức hoạt động là tổ chức phi lợi nhuận, ngoài ra, được thiết kế để cung cấp dịch vụ
Tìm thêm: Ngân hàng và Credit Union
Ưu và nhược điểm Credit Union là gì?
Credit Union có vai trò tổng thể là cải thiện sự an toàn tài chính của thành viên. Nếu bạn được tham gia thành viên, khiến bạn có thể mong đợi lợi ích.
Ưu điểm Credit Union
- Credit Union được trừ thuế cá nhân đối với thu nhập.
- Credit Union cần tạo thu nhập đẩy đủ đối với chỉ việc thực hiện hàng ngày. Kết quả là họ có tỷ lệ lợi nhuận từ việc thực hiện hẹp hơn ngân hàng. Khả năng thực hiện các công việc với tỷ lệ lợi nhuận hẹp hơn này, khiến Credit Union có thể trả tỷ lệ lãi suất tiền nạp tăng lên và có phí thấp. Đối với Credit Union có thể tiết kiệm của các thành viên cho các khoản vay, tài khoản và dịch vụ tiết kiệm.
- Credit Union được chấp nhận về việc phục vụ thành viên rất tuyệt vời. Từ báo cáo những người sử dụng 98% thấy rằng “rất hài lòng”
- Credit Union cung cấp dịch vụ các cộng đồng có thu nhập thấp. Cố tình liên kết cộng đồng địa phương của bản thân với việc phục vụ tài chính mà có giá cả có thể chạm vào được. Khiến Credit Union hỗ trợ đa dạng và không phân biệt đối xử.
Nhược điểm Credit Union
- Credit Union có sự lựa chọn dịch vụ ít hơn ngân hàng. Mặc dù, Credit Union cung cấp hầu hết các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà ngân hàng đã cung cấp. Tuy nhiên, được coi là có sự lựa chọn ít hơn.
- Việc không có ngân sách về việc phát triển công nghệ bằng ngân hàng. Bởi vì, Credit Union là cơ quan phi lợi nhuận. Điều này, khiến trang web và tính năng bảo mật không có tiến bộ.
- Ít linh hoạt và có nhiều nguồn lực hơn để phân bố về việc dịch vụ khách hàng. Ngân hàng thì có thời gian làm việc dài hơn Credit Union. Ngoài ra, có xu hướng để duy trì thời gian làm việc của ngân hàng hoặc mở cho dịch vụ trên thời gian ngắn hơn ngân hàng.
Tóm lại, Credit Union là cơ quan phi lợi nhuận, nơi các thành viên hợp tác và hỗ trợ lẫn nhau. Credit Union thu thập vốn từ các thành viên, cung cấp phí thấp và lãi suất cao hơn ngân hàng. Tuy nhiên, do là phi lợi nhuận, Credit Union có ít vốn để phát triển công nghệ, nên bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi mở tài khoản tiết kiệm mới.
Câu hỏi thường gặp
Credit Union là liên minh tín dụng tài chính phi lợi nhuận và quy mô nhỏ hơn ngân hàng. Thành lập cho các thành viên có ý định cùng một hướng.
Quy trình tham gia Credit Union, bạn phải trả một khoản phí hoặc đóng góp, đây là chi phí gia nhập vào thành viên. Có thể tự mình làm tại chi nhánh hoặc mở tài khoản mới trên kênh trực tuyến.
bài viết liên quan
- FOMC là gì? Cuộc họp của FOMC quan trọng như thế nào?
- Cách rút tiền mặt không cần thẻ đơn giản, nhanh chóng nhất
- Mở tài khoản ngân hàng online: Điều quan trọng mà bạn cần biết
Nguồn: Investopedia