Credit union là gì? Những ưu và nhược điểm

Nếu bây giờ bạn đang tìm kiếm kênh mở tài khoản tiết kiệm mới hoặc muốn thay đổi ngân hàng để nạp tiền. Việc sử dụng dịch vụ sản phẩm khác, bạn nên xem xét Credit Union mà có một số dịch vụ giống như ngân hàng nhưng cũng có phần khác nhau. Nếu bạn muốn kiếm tiền trong cơ quan phi lợi nhuận và hỗ trợ những người có ý định cùng một hướng. Vậy Credit Union là sự lựa chọn phù hợp nhất.

Vì vậy, trên bài viết này TiềnInvest sẽ nói đến thức hoạt động của Credit Union. Credit Union là gì và tại sao Credit Union nên vào bảo vệ túi tiền của bạn.

Credit union là gì?

Credit Union là liên minh tín dụng tài chính phi lợi nhuận và quy mô nhỏ hơn ngân hàng. Thành lập cho các thành viên có ý định cùng một hướng. Hơn nữa, được phân phối lợi nhuận cho chủ sở hữu và các thành viên Credit Union phải giúp đỡ lẫn nhau.  

Credit Union được cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính giống như ngân hàng. Tuy nhiên, Credit Union có ít sự khác biệt vì Credit Union có người sử dụng dịch vụ là thành viên. Ngoài ra, những người sử dụng dịch vụ sẽ nhận được cổ tức thay thế lãi suất. 

Điều quan trọng nhất là Credit Union có mục đích để trở thành địa điểm an toàn đối với những người muốn tiết kiệm và vay tiền trong tỷ lệ phù hợp. Do vì trạng thái phi lợi nhuận và tập trung vào thành viên. Đôi khi Credit Union đã cung cấp lợi ích ngạc nhiên cho các thành viên của họ. 

Lịch sự ra đợi liên minh tín dụng (Credit union)

Lịch sự liên minh tín dụng hiện đại có từ năm 1852. Khi Franz Hermann Schulze-Delitzsch củng cố việc học hỏi từ hai dự án thí điểm, một ở Eilenburg và một ở Delitzsch ở Vương quốc Sáchen, nơi thường được công nhận là hiệp hội tín dụng đầu tiên thế giới. Ông tiếp tục phát triển một hệ thống liên minh tín dụng đô thị rất thành công.

Năm 1864, Friedrich Wilhelm Raiffeisen đã thành lập Credit union nông tôn đầu tiên tại Heddesdorf (đây là một phần của Neuwied) tại Đức. Vào thời điểm Raifeisen qua đời vào năm 1888. Các Credit union đã lan sang Ý, Pháp, Hà Lan, Anh, Áo và các quốc gia khác.  

Cách tham gia Credit Union 

Credit Union có lẽ những hạn chế về tư cách của thành viên. Tuy nhiên, Credit Union được cởi mở nhận thành viên và hoan nghênh với những người tham gia. Credit Union coi trọng với hệ thống kỹ thuật số và có nền tảng thành viên trên toàn nước.

Quy trình tham gia Credit Union, bạn phải trả một khoản phí hoặc đóng góp, đây là chi phí gia nhập vào thành viên. Có thể tự mình làm tại chi nhánh hoặc mở tài khoản mới trên kênh trực tuyến.

Sự khác biệt giữa credit union và ngân hàng 

Liên minh tín dụng (Credit union) là tổ chức quy mô nhỏ hơn hầu ngân hàng. Có cấu trúc để đảm bảo ở vùng công nghiệp hoặc chỉ nhóm. Tuy nhiên, phần lớn Liên minh tín dụng có ít chi nhánh, nhưng không nghĩa là nó sẽ không truy cập được giống như ngan hàng lớn. Nhiều Credit union chỉ là một phần của kết mạng ATM mà thiết kế ra đẻ mở rộng việc truy cập vào. 

Trong khi Credit union và ngân hàng thường cung cấp dịch vụ như nhận tiền nhạp, cho vay và cung cấp sản phẩm tài chính (thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ (CD),…). Ngoài ra, có phần khác biệt về cấu trúc quan trọng mà tác động đến cách mà cả 2 tổ chức này làm tiền. Phần khác biết lớn nhất là ngân hàng có vai trò tạo lợi nhuận cho những người giữ cổ phiếu. Nhưng Credit union thức hoạt động là tổ chức phi lợi nhuận, ngoài ra, được thiết kế để cung cấp dịch vụ

Ưu và nhược điểm Credit Union

Credit Union có vai trò tổng thể là cải thiện sự an toàn tài chính của thành viên. Nếu bạn được tham gia thành viên, khiến bạn có thể mong đợi lợi ích. 

Ưu điểm về Credit Union

• Credit Union được trừ thuế cá nhân đối với thu nhập. 

• Credit Union cần tạo thu nhập đẩy đủ đối với chỉ việc thực hiện hàng ngày. Kết quả là họ có tỷ lệ lợi nhuận từ việc thực hiện hẹp hơn ngân hàng. Khả năng thực hiện các công việc với tỷ lệ lợi nhuận hẹp hơn này, khiến Credit Union có thể trả tỷ lệ lãi suất tiền nạp tăng lên và có phí thấp. Đối với Credit Union có thể tiết kiệm của các thành viên cho các khoản vay, tài khoản và dịch vụ tiết kiệm. 

• Credit Union được chấp nhận về việc phục vụ thành viên rất tuyệt vời. Từ báo cáo những người sử dụng 98% thấy rằng “rất hài lòng” 

• Credit Union cung cấp dịch vụ các cộng đồng có thu nhập thấp. Cố tình liên kết cộng đồng địa phương của bản thân với việc phục vụ tài chính mà có giá cả có thể chạm vào được. Khiến Credit Union hỗ trợ đa dạng và không phân biệt đối xử. 

Nhược điểm Credit Union

• Credit Union có sự lựa chọn dịch vụ ít hơn ngân hàng. Mặc dù, Credit Union cung cấp hầu hết các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà ngân hàng đã cung cấp. Tuy nhiên, được coi là có sự lựa chọn ít hơn.

• Việc không có ngân sách về việc phát triển công nghệ bằng ngân hàng. Bởi vì, Credit Union là cơ quan phi lợi nhuận. Điều này, khiến trang web và tính năng bảo mật không có tiến bộ.

• Ít linh hoạt và có nhiều nguồn lực hơn để phân bố về việc dịch vụ khách hàng. Ngân hàng thì có thời gian làm việc dài hơn Credit Union. Ngoài ra, có xu hướng để duy trì thời gian làm việc của ngân hàng hoặc mở cho dịch vụ trên thời gian ngắn hơn ngân hàng. 

Tóm lại, Credit Union là gì? Là cơ quan phi lợi nhuận và các thành viên có ý định cùng một hướng. Là cơ quan thu thập vốn của tất cả thành viên, do việc kiếm tiền thì làm thường xuyên. Nếu bạn bước vào thành viên Credit Union, bạn phải giúp đỡ lẫn nhau giữa các thành viên. Ngoài ra, Credit Union có ưu điểm là khoản phí thấp và tỷ lệ lãi suất cao hơn ngân hàng.

Tuy nhiên, Credit Union là cơ quan phi lợi nhuận nên có ít tiền vốn để phát triển công nghệ, khác với ngân hàng. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu thông tin trước khi thực hiện mở tài khoản tiết kiệm mới với Credit Union.

Câu hỏi thường gặp

Nguồn: Investopedia

Đọc thêm: Tài chính