Gen Z là gì? Cách quản lý tài chính cá nhân cho Gen Z

Quản lý tài chính cá nhân là một thách thức lớn đối với bất kỳ ai. Đó là mối quan tâm đặc biệt đối với Thế hệ Z khi họ bắt đầu sự nghiệp và trở nên độc lập về tài chính. Trong bài viết này, chúng tôi xin giới thiệu Gen Z là gì? Và sẽ hướng dẫn các bạn Gen Z quản lý tài chính cá nhân một cách đơn giản và hiệu quả nhất.

Gen Z là gì?

Trước hết, để hiểu rõ về các cách quản lý tài chính cá nhân cho Gen Z, chúng ta cần phải định rõ Gen Z là gì và họ có những đặc điểm gì. 

Gen Z (Thế hệ Z), còn được gọi là Generation Z, iGeneration, Centennials, hoặc Post-Millennials. Đây là nhóm người sinh ra sau Millennials (Gen Y) đang bước vào những năm đầu trưởng thành và bắt đầu sự nghiệp của họ. Gen Z là nhóm người sinh ra từ năm 1997 đến 2012. Đây là thế hệ đầu tiên lớn lên trong thời đại kỹ thuật số. Với sự phổ biến của các công nghệ như internet, điện thoại thông minh và truyền thông xã hội.

Tại Việt Nam, Gen Z đang chiếm khoảng 25% lực lượng lao động quốc gia, tương đương với khoảng 15 triệu người.

Những vấn đề tài chính nào khiến Gen Z chịu nhiều căng thẳng?

Có nhiều nguyên nhân khiến Gen Z cảm thấy căng thẳng về tài chính. Trong đó từ áp lực từ xã hội đến sự không chắc chắn về tương lai kinh tế.

Vấn đề tài chính gây Gen Z căng thẳng

• Nợ sinh viên: Đối với nhiều người trong Gen Z, việc tiếp tục giáo dục đại học đồng nghĩa với việc phải vay nợ. Nợ sinh viên đã trở thành một trong những gánh nặng tài chính lớn nhất.
• Giá cả tăng cao: Từ nhà ở, y tế đến giáo dục, giá của nhiều mặt hàng và dịch vụ đều đang tăng cao. Những giá cao này khiến cho việc quản lý tài chính càng trở nên khó khăn.
• Áp lực xã hội: Trong thời đại bùng nổ công nghệ 4.0 hiện nay, mạng xã hội là một hệ thống giúp cho mọi người có thể kết nối và chia sẻ với nhau. Trong thời đại này, áp lực để có một cuộc sống “hoàn hảo” và hiển thị sự giàu có. Điều này có thể khiến nhiều người trong Gen Z cảm thấy căng thẳng tài chính.

Điều gì khiến Gen Z thiếu độc lập về tài chính? 

Hiện nay, đạt được sự độc lập về tài chính là một trong những mục tiêu quan trọng của nhiều người, đặc biệt là Gen Z. Tuy nhiên, có một số yếu tố khiến thế hệ này gặp khó khăn để đạt được mục tiêu này. Dưới đây là hai yếu tố thiếu độc lập tài chính:

• Thị trường lao động: Nhóm người Gen Z đang bước bắt đầu sự nghiệp của họ cho đến việc tìm một công việc lương cao. Việc tìm kiếm công việc với mức thu nhập ổn định và cao ngày càng khó khăn. Đặc biệt Gen Z có tính cạnh tranh trong hầu hết các lĩnh vực của cuộc sống.
• Nợ tiêu dùng và thẻ tín dụng: Nhiều người trong Gen Z không được giáo dục tài chính để giúp họ hiểu rõ giá trị của tiền bạc. Hiện nay, dễ dàng tiếp cận các hình thức vay vốn và thẻ tín dụng. Điều này có thể dẫn đến việc sử dụng quá mức và không thể trả nợ thẻ tín dụng.

5 cách quản lý tài chính cho Gen Z cực hiệu quả

1. Xây dựng kế hoạch tài chính

Bắt đầu bằng việc xây dựng một kế hoạch tài chính. Điều này bao gồm việc xác định các nguồn thu nhập, chi tiêu và các mục tiêu tài chính. 

Xác định mục tiêu tài chính

Đầu tiên, hãy xác định các mục tiêu tài chính cụ thể, có thể đo lường, đặt trong một khung thời gian cụ thể. Có thể là tiết kiệm để mua nhà, du lịch hay đầu tư vào kinh doanh. Điều này sẽ tạo động lực và hướng dẫn cho các quyết định tài chính sau này.

Xem xét thu nhập và chi tiêu

Để có kế hoạch tài chính hiệu quả, bạn cần phải hiểu rõ về thu nhập và chi tiêu của mình. Hãy lập danh sách các nguồn thu nhập và tổng hợp các khoản chi tiêu hàng tháng để có cái nhìn tổng quan.

Phân chia ngân sách

Dựa trên thông tin thu nhập và chi tiêu, hãy phân chia ngân sách cho các danh mục như tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu cần thiết và giải trí. Việc này sẽ giúp bạn ưu tiên được việc tiêu tiền vào đúng lúc.

Thực hiện và đánh giá

Sau khi có kế hoạch, điều quan trọng là phải thực hiện đúng cách và liên tục theo dõi. Điều này có thể đòi hỏi bạn phải điều chỉnh kế hoạch theo thời gian để phản ánh các thay đổi trong thu nhập, chi tiêu hoặc mục tiêu.

Sử dụng công nghệ

Một số công cụ và ứng dụng quản lý tài chính có thể giúp việc theo dõi và phân tích dữ liệu dễ dàng hơn.

2. Theo dõi các chi tiêu

Việc theo dõi chi tiêu hàng ngày, hàng tuần và hàng tháng là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính. 

Sử dụng ứng dụng theo dõi chi tiêu

Hiện nay có nhiều ứng dụng di động giúp bạn theo dõi các khoản chi tiêu của mình một cách dễ dàng. Đặc biệt, các ứng dụng này có thể đồng bộ hóa thông tin từ các tài khoản ngân hàng của bạn, giúp việc theo dõi trở nên tự động.

Kiểm tra báo cáo ngân hàng định kỳ

Nên thường xuyên kiểm tra báo cáo ngân hàng để nắm bắt các khoản chi tiêu không mong muốn hoặc sai sót. Điều này cũng giúp bạn phát hiện sớm các dấu hiệu gian lận tài chính.

Xác định các khoản chi tiêu không cần thiết

Quan sát các khoản chi tiêu và xác định những thứ có thể cắt giảm hoặc loại bỏ. Điều này giúp bạn tập trung nguồn lực vào các mục tiêu tài chính quan trọng hơn.

Thiết lập cảnh báo

Một số dịch vụ ngân hàng và ứng dụng quản lý tài chính cho phép bạn thiết lập cảnh báo. Có cảnh báo cho các khoản chi tiêu quá mức hoặc khi tài khoản của bạn xuống dưới một mức số dư cụ thể.

So sánh giá trước khi mua sắm

Đây là một cách tốt để kiểm soát chi tiêu. Việc này giúp bạn có được sản phẩm hoặc dịch vụ tốt nhất trong khả năng tài chính của mình.

3. Lập quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là một tài khoản tiết kiệm chỉ được sử dụng cho những trường hợp khẩn cấp. Khi có một quỹ khẩn cấp là một cách hiệu quả để đảm bảo an toàn tài chính trong bất kỳ trường hợp bất trắc nào.

Xác định mục tiêu cho quỹ khẩn cấp

Trước hết, cần xác định rõ mục tiêu của quỹ khẩn cấp. Các cố vấn tài chính lý giải, người ta nên dành ít nhất 6 tháng tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp, phòng cho bất kỳ trường hợp bất trắc nào.

Chọn loại tài khoản phù hợp

Lựa chọn một loại tài khoản có lãi suất cao nhưng vẫn dễ dàng rút tiền khi cần. Một số tùy chọn có thể là tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.

Phân bổ thu nhập để tiết kiệm

Thiết lập một phần nhỏ của thu nhập (ví dụ, 10-15%) để tự động chuyển vào quỹ khẩn cấp mỗi tháng. Nếu có sự biến đổi trong cuộc sống và tình hình tài chính của bạn thì bạn có thể điều chỉnh khoản tiết kiệm.

Sử dụng quỹ một cách thông minh

Quỹ khẩn cấp chỉ nên được sử dụng trong các trường hợp thực sự cần thiết và khẩn cấp. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền trong tài khoản khi cần đến.

4. Tránh mua sắm ngẫu hứng

Mua sắm ngẫu hứng có thể là một trong những yếu tố chính dẫn đến việc không quản lý tài chính hiệu quả. Đối với thế hệ Gen Z, nguy cơ này càng cao do sự tiện lợi của việc mua sắm trực tuyến và sự quảng cáo đa dạng. Dưới đây là một số chiến lược mà Gen Z có thể sử dụng để kiểm soát việc mua sắm ngẫu hứng.

Thực Hiện “Quy tắc 24 giờ”

Trước khi thực hiện bất kỳ mua sắm mặt hàng nào, hãy đặt nó sang một bên và suy nghĩ trong vòng 24 giờ. Nếu qua 24 giờ thì bạn không muốn mua mặt hàng đó thì giúp giảm thiểu mua sắm ngẫu hứng.

Mua sắm theo danh sách

Trước khi bạn đi mua sắm, hãy lập danh sách các món bạn thực sự cần mua. Điều này giúp bạn trách việc mua những mặt hàng không cần thiết. Hãy tuân thủ danh sách và tập trung vào những món quan trọng nhất trước. 

So sánh giá và tìm kiếm ưu đãi

Trước khi mua sắm, hãy kiểm tra và so sánh giá từ nhiều nguồn khác nhau. Các cửa hàng và trang web thường có những chương trình giảm giá và khuyến mãi dịp. Đừng vội vàng mua hàng ngay lập tức, hãy  khám phá và so sánh giữa các lựa chọn khác nhau để chọn sản phẩm với giá tốt nhất.

Hiểu biết về tâm lý mua sắm

Dù có bao nhiêu ưu đãi và giảm giá, hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua bất cứ mặt hàng gì. Đừng để những quảng cáo và áp lực xã hội làm mất kiểm soát của bạn. Hãy mua sắm khi bạn thực sự cần.

Trong bài viết này những thông tin Gen Z là gì cũng như cách quản lý tài chính cá nhân cho Gen Z. Việc quản lý chi tiêu và mua sắm hiệu quả giúp bạn bảo vệ tài chính của bạn. Bằng cách áp dụng 4 mẹo quản lý tài chính trên, bạn có thể mua sắm thông minh và tiết kiệm tiền.

Câu hỏi thường gặp

BÀI VIẾT LIÊN QUAN

• Top 5 cách kiếm tiền online hiệu quả nhất
• Top 10 app vay tiền online uy tín
• Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

Nguồn: Bankrate