Hiện nay, gửi tiền tiết kiệm là một loại hình thức đầu tư phổ biến. Bởi vì gửi tiền tiết kiệm được đánh giá là hình thức đầu tư ít rủi ro và an toàn. Tuy nhiên, có nhiều lưu ý mà khách hàng cần biết trước khi quyết định đầu tư vào gửi tiền tiết kiệm. Vậy, gửi tiền tiết kiệm là gì? Những đặc điểm, phân loại và những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm. Cùng đọc hiểu qua bài viết dưới đây.
Mục lục
Gửi tiền tiết kiệm là gì?
Gửi tiền tiết kiệm là gì? Gửi tiền tiết kiệm là việc đặt một khoản tiền vào một tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng hoặc một tổ chức tài chính khác. Khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, bạn đồng ý để số tiền đó được giữ lại trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ vài tháng đến vài năm.
Trong suốt thời gian gửi tiền, số tiền đó sẽ nhận được lãi suất từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Lãi suất này là khoản tiền mà bạn nhận được bổ sung vào số tiền gốc ban đầu của bạn. Lãi suất có thể được tính hàng ngày, hàng tháng hoặc theo các khoản thời gian khác nhau tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện của khoản tiền tiết kiệm.
Việc gửi tiền tiết kiệm giúp bạn tăng lợi tức từ số tiền gốc và đồng thời đảm bảo an toàn cho số tiền đó. Bạn có thể sử dụng tiền tiết kiệm để tiết kiệm cho mục tiêu tương lai như mua nhà, mua ô tô, hoặc tiết kiệm cho tuổi già.
Loại gửi tiền tiết kiệm
Có 3 loại gửi tiền tiết kiệm bao gồm:
Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiền tiết kiệm là loại gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể gửi vào và rút ra theo nhu cầu sử dụng. Không cần báo trước cho ngân hàng. Ngân hàng trả lãi cho loại tiền gửi này nhưng rất thấp. Loại gửi tiền này nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền và dự phòng cho các nhu cầu chi tiêu trong thời gian ngắn.
Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
Đây là loại tiền gửi tiết kiệm có thời hạn gửi cố định trước. Loại tiền gửi này không được phép rút trước hạn, có lãi cao hơn loại tiền gửi không kỳ hạn. Người gửi chỉ được gửi tiền vào một lần và rút ra một lần cả vốn lẫn lãi khi đến hạn. Không cho phép bổ sung thêm vào số tiền đã gửi khi chưa đến hạn.
Gửi tiền tiết kiệm có mục đích
Gửi tiền tiết kiệm có mục đích nhằm mục đích xây dựng nhà ở. Hình thức tiết kiệm trung và dài hạn. Ngoài hưởng lãi, thì người gửi tiền còn được ngân hàng cho vay thêm nhằm bổ sung thêm vốn cho mục đích xây dựng nhà ở. Mức cho vay tối đa bằng số dư tiền gửi tiết kiệm.
Đặc điểm gửi tiền tiết kiệm
Thời gian cụ thể
Thời gian gửi tiền tiết kiệm rất linh hoạt. Người gửi sẽ được chọn các kỳ hạn khác nhau theo nhu cầu của mình. Trong đó, theo quy định của ngân hàng ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm chính là ngày đáo hạn. Vào ngày này, khách hàng sẽ nhận được khoản tiền lãi suất do ngân hàng chi trả.
Sinh lãi suất
Yếu tố quan trọng mà không thể thiếu khi gửi tiết kiệm đó là lãi suất. Đây là yếu tố qua trọng để người gửi quyết định gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng nào. Hiện nay, lãi suất ngân hàng đều được duy trì ở mức 7%.
Vài thông tin mà mọi người cần lưu ý đó là lãi suất gửi tại quầy sẽ khác lãi suất gửi online (Tham khảo: Lãi suất gửi tiết kiệm mới nhất); và lãi suất không có kỳ hạn cũng sẽ thấp hơn lãi suất có kỳ hạn.
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Lãi suất phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại tiền gửi, kỳ hạn, trị giá tiền gửi, sản phẩm gửi tiền tiết kiệm là gì, ngân hàng v,v
Theo quy định của Thông tư 14/2017/TT-NHNN được ban hành ngày 29/09/2017, các đơn vị, tổ chức nhận gửi tiền tiết kiệm tính lãi sẽ tính theo 365 ngày trong 1 năm. Theo quy định này, các ngân hàng thương mại sẽ tính lãi suất theo công thức dưới đây:
Số tiền tính lãi tiết kiệm của 1 ngày = Số dư thực tế trong tài khoản ngân hàng x Lãi suất tính lãi/365
Số tiền lãi tiết kiệm của kỳ tính lãi = Tổng số tiền lãi ngày của các ngày trong kỳ tính lãi
Đối với các khoản tiết kiệm, gửi tiền và tín dụng có thời gian duy trì tài khoản thực tế nhiều hơn 1 ngày sẽ tính lãi theo công thức sau:
Số tiền lãi tiết kiệm = Tổng (Số dư thực tế trong tài khoản x Số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi)/365
Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm
Nếu bạn đang quan tâm gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thì cần phải lưu ý những thông tin như sau:
Chọn ngân hàng
Lần đầu tiên bạn phải lựa chọn ngân hàng uy tín. Thích hợp đáp ứng các tiêu chí như: lãi suất, tính thanh khoản cao, giao dịch đơn giản, dịch vụ tốt v,v
Chọn hình thức gửi tiền
Có 2 Phương pháp gửi tiền được nhiều người lựa chọn là:
- Gửi tiền tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng
- Gửi tiền tiết kiệm online
Gửi tiền tiết kiệm là một trong đầu tư được nhiều người sử dụng. Nếu bạn hiểu hết về cơ bản của tiền thì sẽ mang lại nhiều lợi ích với bạn. Hy vọng những thông tin trên có thể giúp bạn lựa chọn hình thức nào để phù hợp với nhu cầu của mình.
Câu hỏi thường gặp
Gửi tiền tiết kiệm là khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng. Với mục đích chính là tiết kiệm. Đây là một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng. Không phải khoản tiền để chi tiêu thường xuyên hay thanh toán cá nhân.
Có 3 loại gửi tiền tiết kiệm bao gồm:
1. Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn
2. Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
3. Gửi tiền tiết kiệm có mục đích
Lãi suất phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại tiền gửi, kỳ hạn, trị giá tiền gửi, sản phẩm gửi tiền tiết kiệm là gì, ngân hàng v,v
Nguồn: Thebank
Đọc thêm: Tài chính