Dù bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là món quà hấp dẫn nhất. Nhưng bảo hiểm nhân thọ có thể là một món quà có giá trị. Và đây là cách để duy trì an ninh tài chính nếu điều tồi tệ nhất xảy ra. Trong hầu hết các trường hợp, các cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ với kỳ vọng rằng công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền được gọi là trợ cấp tử tuất cho người thụ hưởng trong trường hợp cá nhân được bảo hiểm chết trong khi được bảo hiểm. Nhưng thực tế có nhiều cách bạn có thể tặng bảo hiểm nhân thọ cho người thân như một món quà.
Mục lục
Tặng quà bảo hiểm nhân thọ của mình
Một trong những cách đơn giản nhất để tặng bảo hiểm nhân thọ cho cả bạn và người nhận. Đây là chỉ định người nhận đó là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của chính bạn. Bạn có thể thực hiện việc này theo 2 cách chính. Cả 2 cách đều có ưu điểm và nhược điểm phải xem xét. Trong mỗi trường hợp, người nhận của bạn rất có thể sẽ nhận được quyền lợi tử vong trong chính sách của bạn dưới dạng khoản thanh toán miễn thuế. Điều này giúp quá trình này trở nên dễ dàng nhất có thể đối với họ. Bạn cũng có thể nêu tên một người hoặc một tổ chức chẳng hạn. Như tổ chức từ thiện là người thụ hưởng của bạn.
Chỉ định Người nhận là Người thụ hưởng
Nếu muốn, bạn có thể chỉ định người nhận dự định của mình là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Trong khi vẫn là chủ sở hữu của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp này, người thụ hưởng sẽ nhận được trợ cấp tử tuất khi bạn qua đời, thường là khoản thanh toán một lần. Tuy nhiên, bạn sẽ giữ quyền kiểm soát chính sách trong khi bạn đang sống. Điều này có nghĩa là bạn có thể nêu tên một người thụ hưởng khác vào một ngày sau đó nếu bạn đổi ý. Hoặc bạn có thể quyết định nêu tên nhiều người thụ hưởng nếu bạn muốn chia nhỏ khoản thanh toán phúc lợi.
Chuyển quyền sở hữu hợp đồng của bạn
Một tùy chọn phức tạp hơn một chút là chuyển quyền sở hữu hợp đồng của bạn cho người nhận. Điều này có nghĩa là người nhận không chỉ nhận được quyền lợi tử tuất trong hợp đồng của bạn. Trong trường hợp bạn qua đời mà còn là chủ sở hữu của chính hợp đồng đó. Họ có thể thay đổi chính sách, đặt tên cho người thụ hưởng, v.v.
Trong nhiều trường hợp, bạn có thể chuyển quyền sở hữu hợp đồng của mìn. Nhưng vẫn tiếp tục tự trả phí bảo hiểm cho hợp đồng đó để duy trì hợp đồng. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm của mình. Kiểm tra để đảm bảo rằng bạn không vô tình đăng ký cho người nhận dự kiến của mình. Để thực hiện thanh toán cho hợp đồng bảo hiểm mà họ nhận được như một món quà.
Một lợi ích tiềm năng của việc tặng quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đó là bạn có thể đạt được lợi ích về thuế thông qua quy trình. Việc chuyển nhượng quyền sở hữu hợp đồng có thể được coi là đóng góp. Nếu người nhận của bạn là một tổ chức từ thiện thì đó có thể cấu thành một khoản đóng góp từ thiện. Ngoài ra, có thể khấu trừ phí bảo hiểm bạn phải trả và yêu cầu khấu trừ giá trị của chính sách.
Mua hợp đồng bảo hiểm như một món quà
Một cách phổ biến khác để tặng quà bảo hiểm nhân thọ là mua một hợp đồng bảo hiểm mới cho người khác. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho một người thân trẻ tuổi có thể không có bảo hiểm nhân thọ. Một số lý do để xem xét việc mua một chính sách mới cho người nhận dự định của bạn bao gồm:
1. Đảm bảo Tính Có Thể Bảo Hiểm Được
Một số bệnh tật và các sự kiện khác trong cuộc sống có thể khiến một cá nhân không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người thân ngay bây giờ, bạn có thể đảm bảo rằng họ sẽ được bảo hiểm. Nếu họ duy trì hợp đồng, họ sẽ tiếp tục được bảo hiểm. Trong đó trước khi bất kỳ điều gì có thể xảy ra khiến họ không đủ điều kiện. Ngoài ra nó cũng có thể cung cấp cho bạn tùy chọn. Để đảm bảo thêm sự an tâm bằng cách mua một điều khoản riêng về bảo hiểm được đảm bảo. Điều đó quy định rằng phạm vi bảo hiểm nhân thọ có thể được sửa đổi mà không cần khám sức khỏe lần thứ hai trong tương lai.
2. Sự bảo vệ chống lại cái chưa biết
Mặc dù khó có thể nghĩ đến tình huống bi thảm khi một người thân yêu qua đời. Nhưng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đưa ra một cách quan trọng. Để cung cấp hỗ trợ tài chính vào một thời điểm nào đó trong tương lai nếu tình huống này xảy ra. Bạn không biết sức khỏe của người nhận sẽ tiến triển như thế nào theo thời gian. Mua cho người đó một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo an toàn nếu điều tồi tệ nhất xảy ra.
3. Tiềm năng cho các khoản thanh toán khác
Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp hỗ trợ tài chính. Trong đó trong các tình huống khác ngoài cái chết của chủ hợp đồng. Ví dụ, một số chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng bao gồm một thành phần giá trị tiền mặt có thể được sử dụng để bổ sung thu nhập hưu trí.
Các bước để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người khác
Nếu bạn đã quyết định mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người khác. Có một số bước mà bạn có thể cần phải hoàn thành:
- Tham khảo các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Để tìm ra hợp đồng đáp ứng tốt nhất nhu cầu và ngân sách của bạn.
- Trước khi mua hợp đồng bảo hiểm. Bạn cần chứng minh rằng bạn có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với người nhận. Có nghĩa là tổn thất tài chính hoặc khó khăn nếu người được bảo hiểm qua đời.
- Thu thập thông tin cần thiết từ người nhận dự định của bạn để mua hợp đồng bảo hiểm. Trong đó bao gồm tên đầy đủ, ngày sinh, số An sinh xã hội và dữ liệu tương tự.
- Nhận được sự đồng ý của người nhận. Nếu bạn đang mua hợp đồng bảo hiểm thay mặt cho người lớn, bạn sẽ cần sự đồng ý trực tiếp của họ. Nếu bạn đang mua hợp đồng bảo hiểm cho trẻ vị thành niên. Trong đó bạn sẽ cần có sự đồng ý của cha mẹ hoặc người giám hộ của họ.
- Nếu cần thiết theo hợp đồng bảo hiểm và hướng dẫn của nhà cung cấp. Người nhận có thể cần được kiểm tra y tế.
- Hoàn tất quá trình đăng ký và mua để mua hợp đồng bảo hiểm thông qua nhà cung cấp.
- Duy trì các khoản thanh toán phí bảo hiểm để đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm vẫn hoạt động.
Nếu người nhận của bạn là một đứa trẻ, bạn có thể mua một điều khoản riêng cho trẻ em. Để thêm đứa trẻ vào hợp đồng bảo hiểm hiện có của bạn. Khi đứa trẻ trở thành người lớn, bạn có thể sắp xếp chuyển quyền sở hữu hợp đồng cho chúng. Quá trình này có khả năng có thể bỏ qua một số bước ở trên.
Lợi ích khi tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà?
Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để cung cấp sự ổn định tài chính trong những thời điểm vô cùng khó khăn. Bằng cách tặng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bạn đang giúp những người thân yêu của mình thành công trong những thời điểm tồi tệ nhất. Cho một đứa trẻ một chính sách bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng đứa trẻ sẽ không gặp phải các vấn đề về tính đủ điều kiện.
Mặc dù mọi người thường mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của riêng họ. Nhưng có thể tặng bảo hiểm nhân thọ như một món quà. Bạn có thể chỉ định người nhận quà tặng là chủ sở hữu. Hoặc người thụ hưởng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có hoặc thiết lập hợp đồng mới cho họ. Dù có vẻ như là một món quà không tưởng. Nhưng tặng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp thiết lập những người thân yêu của bạn đạt được thành công về tài chính trong trường hợp khó khăn khi một thành viên trong gia đình qua đời.
Câu hỏi thường gặp
Bạn có thể thực hiện việc này theo 2 cách chính. Trong đó:
1. Chỉ định Người nhận là Người thụ hưởng
2. Chuyển quyền sở hữu hợp đồng của bạn
Một lợi ích tiềm năng của việc tặng quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đó là bạn có thể đạt được lợi ích về thuế thông qua quy trình. Việc chuyển nhượng quyền sở hữu hợp đồng có thể được coi là đóng góp.
bài viết liên quan
- Bảo hiểm xã hội là gì? Có những loại và chế dộ gì?
- 10 điều bạn chưa biết về Bảo Hiểm Nhân Thọ (Life Insurance)
- 4 Loại bảo hiểm cần thiết cho bạn và gia đình
Nguồn: Investopedia
Đọc thêm: Tài chính