Nếu bạn đang làm việc và đang tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc dự kiến bắt đầu sớm. Đầu tư vào quỹ hưu trí 401(k) có thể giúp bạn vào kế hoạch nghỉ hưu. Nếu bạn đang cân nhắc hoặc muốn tìm hiểu thêm về đầu tư vào quỹ hưu trí 401(k). Dưới đây là những thông tin bạn cần biết.
Quỹ hưu trí 401(k) là gì?
Quỹ hưu trí 401(k) hay còn có tên gọi khác là quỹ hưu trí tư nhân (Retirement Savings Account). 401(k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng cho nhân viên lựa chọn các hình thức đầu tư.
Một nhân viên đăng ký 401(k) đồng ý đến trả tiền lương theo tỷ lệ phần trăm của mỗi khoản thanh toán trực tiếp vào tài khoản đầu tư. Nhà tuyển dụng có thể chọn để phù hợp với tất cả hoặc một phần đóng góp. Các nhân viên được chọn số lượng các lựa chọn đầu tư.
Các chủ tham gia quỹ hưu trí 401(k)
- Các công ty: Là người sử dụng lao động và sẽ trích một phần thu nhập của nhân viên để đầu tư vào các quỹ 401K.
- Người lao động: Là người lao động làm việc cho công ty và có nguyện vọng tham gia vào các quỹ hưu trí.
- Các quỹ đầu tư: Là người sử dụng vốn của người tham gia để tiến hành đầu tư vào các kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cho người lao động.
Quỹ hưu trí 401(k) hoạt động như thế nào?
Khi nhận lương thì công ty sẽ trích một phần lương. Trước khi đóng thuế khoảng 20% của nhân viên để bỏ vào quỹ hưu trí 401(k).
Số tiền này sẽ được dùng để tích góp hoặc đầu tư sinh lợi vào chứng khoán, trái phiếu…, Tùy theo sự lựa chọn của nhân viên.
Đồng tiền đi đầu tư có thể mang đến lợi nhuận nhưng rủi ro cũng cao. Vậy, nhân viên phân tán rủi ro bằng cách chia số tiền thành nhiều hình thức đầu tư trong quỹ.
Ví dụ: Bạn có thu nhập là 100 triệu/năm. Nếu bạn bỏ 10% vào 401(k) thu nhập tức 10 triệu/năm, thì số tiền này sẽ không bị đóng thuế, số tiền đóng thuế là 90 triệu. Tuy nhiên khi chúng ta rút số tiền đầu tư này ra thì bị tính thuế. Còn tính thuế như thế nào thì sẽ từng quốc gia quy định.
Lợi ích quỹ hưu trí 401(k)
Phúc lợi công ty
Khi tham gia vào quỹ 401(k) ngoài số tiền chúng ta đóng vào quỹ sẽ được các công ty hỗ trợ thêm một phần tiền bỏ vào quỹ này. Số tiền bỏ vào nhiều hay ít tùy thuộc vào từng công ty. Để có được sự hỗ trợ đó chắc chắn bạn phải có những điều kiện nhất định (thời gian gắn bó với công, hiệu quả trong công việc…).
Giảm thuế
Số tiền bỏ vào quỹ 401(k) thì không được xem như là khoản thu nhập thông thường. Nên sẽ không bị tính thuế, chỉ tính thuế khi người lao động rút tiền ra khỏi quỹ. Tuy nhiên số tiền đóng thuế vẫn thấp hơn nhiều so với thu nhập từ tiền lương.
Bên cạnh đó, số tiền bỏ vào quỹ sẽ được xem như khoản đầu tư sinh lợi với lãi suất hấp dẫn. Nhưng được hưởng lợi rất nhiều từ việc tính thuế của chính phủ so với các khoản đầu tư thông thường khác như đầu tư cổ phiếu, trái phiếu …
An toàn
Khoản tiền đầu tư vào quỹ 401(k) sẽ được bảo vệ nghiêm ngặt trước những biến cố của tình hình kinh tế bởi đạo luật Đạo Luật Bảo Vệ Thu Nhập Hưu Trí Nhân Viên (ERISA – Employee Retirement Income Security Act), được thành lập vào năm 1974 nhằm duy trì quyền lợi tối đa của người lao động.
Trường hợp được rút ra khỏi quỹ hưu trí 401(k)
Để rút được tổng số tiền từ quỹ hưu trí 401K, người lao động cần:
- Phải đủ tuổi từ 59,5 tuổi trở lên.
- Người lao động chết hoặc không còn khả năng lao động.
- Chứng minh được đang gặp phải tình trạng khó khăn về tài chính phân chia tài sản sau ly hôn.
- Khi quỹ lương chi trả cho y tế hiện tại vượt quá 10% tổng quỹ lương.
Khi người lao động nghỉ việc tại công ty có mong muốn rút tiền từ quỹ hưu trí 401K. Phải nộp thêm khoản phí từ 10 – 20 % số tiền rút ra. Tùy thuộc vào quy định của từng quốc gia.
Hơn nữa, người lao động còn có thể chuyển kế hoạch hưu trí sang 1 công ty khác. Khi nghỉ việc hoặc có thể chuyển qua quỹ hưu trí cá nhân phù hợp với mong muốn của mình.
Có nên đầu tư vào quỹ hưu trí 401(k) không?
Nếu nó được sử dụng đúng cách, kế hoạch 401(k) là một trong những phương pháp hấp dẫn nhất để tiết kiệm khi bạn nghỉ hưu. Bạn sẽ được hưởng lợi từ được hoãn thuế hoặc không bị đóng thuế đối với khoản đầu tư của mình. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đầu tư vào một số tài sản có lợi nhất, như các quỹ cổ phiếu, và có những lợi nhuận bền vững trong khi trả ít thuế.
Tóm lại, kế hoạch 401(k) cho phép bạn tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi giảm gánh nặng thuế của bạn. Không chỉ lợi nhuận miễn thuế, nhưng đóng góp cũng tự động và khấu trừ từ tiền lương của bạn. Mong là sau bạn đọc hiểu bài viết này, các bạn sẽ hiểu được quỹ hưu trí (k) là gì cũng như lên kế hoạch hưu trí cho bản thân mình.
Đọc thêm: Tài chính