Thể tín dụng có nhiều lợi ích và tuyệt vời để quản lý tài chính của bạn trong khoảng thời gian khủng hoảng tiền mặt. Bởi khả năng giúp bạn truy cập đến khoảm vốn, thực hiện mua và hoàn trả số tiền trong giai đoạn sau. Tuy nhiên, đổi lại từng loại thẻ tín dụng cũng có mức phí khác nhau, đặc biệt là nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng mà không kế hoạch khiến có nợ thẻ tín dụng thì làm bạn đau đầu và lo lắng. Vậy bài viết này đã thu thập thông tin về Thẻ tín dụng là gì? Phí thẻ tín dụng là gì? Và 9 Loại phí phổ biến đối với thẻ tín dụng và cách tránh. Để giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất.
Mục lục
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại tín dụng cung cấp dịch vụ do ngân hàng mà cho phép khách hàng vay tiền trong giới hạn tín dụng được chấp thuận trước. Điều này giúp khách hàng có thể thực hiện mua các sản phẩm và dịch vụ theo nhu cầu khách hàng. Ngoài ra, tổ chức phát hành thẻ tín dụng được xác định tiền giới hạn thẻ tín dụng. Do xem xét dựa trên các yếu tố chẳng hạn như: Thu nhập và điểm tín dụng sẽ quyết định khoản tín dụng cho bạn.
Phí thẻ tín dụng là gì?
Phí thẻ tín dụng là bấy kỳ khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng của bạn. Do không giống với khoản lệ phí mà sẽ được tính khi bạn chỉ có số dư. Phí thẻ tín dụng thường bao gồm phí hàng năm đối với sở hữu của thẻ, phí chuyển khoản đối với chuyển nhượng nợ sang đến thẻ của bạn và phí giao dịch nước ngoài cho việc thực hiện quốc tế.
9 Loại phí phổ biến đối với thẻ tín dụng và cách tránh
1. Phí hàng năm
Một số người cho vay tính phí hàng năm để dùng thẻ. Các loại thẻ có phí hàng năm thường có lợi ích nhiều hơn thẻ không có phí. Phí có thể có từ $50 lên đến $500. Đối với một số người cho vay có thẻ cho miễn phí thẻ tín dụng trong năm đầu tiên.
Cách tránh phí: Nếu bạn không muốn thanh toán phí hàng năm. Có nhiều loại thẻ không tính phí thì bạn có thể chọn thẻ trừ miễn phí hàng năm trong năm đầu và so sánh với loại thẻ khác. Sau đó, xem xét chi tiết phí hàng năm phải thanh toán đó có đáng không.
2. Phí lãi
Phí lãi hoặc được gọi là chi phí tài chính sẽ được tính bởi chủ nợ theo số dư trong từng tháng. Số tiền mà bạn sẽ bị tính phụ thuộc vào tỷ lệ phần trăm hàng năm của thẻ (APR) và số dư còn lại mà bạn có.
Cách tránh phí: Bạn sẽ không bị tính phí nếu bạn thanh toán tất cả số dư trong từng tháng trong vòng ngày xác định. Bạn có thể nhận được thẻ giới thiệu APR 0%, nên lưu ý rằng tỷ lệ 0% này là tạm thời. Giá khuyến mãi APR 0% tốt hơn thường có thời gian dùng từ 12 đến 18 tháng. Sau đó APR sẽ trợ lại tỷ lệ bình thường. Phần lớn thẻ tín dụng có đa dạng APR, có nghĩa là tỷ lệ phần trăm sẽ biến động theo thị trường. Nếu bạn không thanh toán số dư khi đến thời gian cuối của khuyến mãi. Bạn sẽ có nợ phí lãi đối với số dư còn lại.
3. Phí chậm thanh toán
Khi sử dụng thẻ tín dụng là bạn đang đi vay ngân hàng một hạn mức tín dụng để tiêu dùng trước và trả nợ sau. Nếu khoản nợ được trả trong thời hạn ngân hàng quy định thì chủ thẻ sẽ không phải chịu bất kỳ một khoản chi phí nào phát sinh từ hạn mức tín dụng đã vay. Còn không bạn sẽ vừa phải trả lãi suất trên khoản vay cho ngân hàng vừa phải chịu thêm mức phí phạt thanh toán quá hạn hay chậm thanh toán khá cao
Cách tránh phí: Để chắc chắn rằng trả chi phí của bạn đủ hàng tháng. Hãy thử thiết lập thanh toán tự động ít nhất số dư tối thiểu. Để bạn không bỏ lỡ ngày xác định.
4. Phí thay đổi thẻ
Một số công ty thẻ tín dụng sẽ tính phí từ bạn, nến bạn làm bị mất thẻ và cần làm thẻ mới. Mặc dù, nhiều công ty sẽ gửi cho bạn miễn phí thẻ mới, nếu có phí thì thông thường ở mức giũa $5 đến $15.
Cách tránh phí: Nếu bạn bị mất thẻ, hãy hỏi công ty thẻ tín dụng của bạn là họ vui lòng thay đổi thẻ miễn phí chỉ một lần hay không?
5. Phí chuyển khoản số dư
Nếu bạn chuyển khoản số dư từ một thẻ sang một thẻ. Thường bạn sẽ bị tính phí chuyển khoản số dư 3% đến 5% của số tiền chuyển của bạn. Việc chuyển khoản số dư có thể làm được để thanh toán nợ nhanh hơn, do chuyển số dư từ thẻ có tỷ lệ phí cao sang đến thẻ có tỷ lệ phí thấp hơn. Nhiều lần, số dư phí chuyển nhượng sẽ nặng hơn số tiền mà bạn thu là lãi suất.
Cách tránh phí: Tìm kiếm thẻ cung cấp phí chuyển khoản số dư cơ bản $0.
6. Phí thanh toán trả lại
Phí thanh toán trả lại sẽ xảy ra khi công ty thẻ tín dụng của bạn thu tính tiền từ tài khoản của bạn để đáp ứng nhu cầu tiền không đẩy đủ. Hoặc tài khoản của bạn không thể thực hiện giao dịch với nhiều lý do liên quan.
Cách tránh phí: Nên biết rằng bạn cần có bao nhiêu tiền để đảm bảo rằng bạn có thể che thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nếu bạn nhận thấy tài khoản thanh toán của bạn không đủ sẽ che thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể tránh phí thanh toán bằng cách nạp tiền vào tài khoản khi đến thời gian thực hiện thanh toán.
7. Phí giao dịch nước ngoại
Một số loại thẻ tín dụng sẽ tính phí từ bạn khi bạn thực hiện mau ngoại tệ, trong khi đi du lịch hoặc mua sắm trực tuyến. Phí giao dịch nước ngoài thường là 1% đến 3%.
Cách tránh phí: Tìm kiếm loại thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài. Thẻ phần thưởng du lịch thường không có phí giao dịch nước ngoài. Vậy, thẻ này thường đáng sẽ xem xét nếu bạn đi du lịch thường xuyên.
8. Phí quá hạn
Nếu số dư của bạn vượt quá giới hạn tiền trong thẻ tín dụng thì bạn có thể bị tính phí. Các tổ chức cho vay thẻ tính dụng phải nhận được sự đồng ý từ bạn đối với phí giao dịch quá mức. Ngoài ra, sẽ cho bạn tham gia, nếu bạn không chọn dụng giao dịch thì bạn có thể bị từ chối.
Cách tránh phí: Bạn có thể tránh phí này bằng cách chọn không tham gia. Bạn sẽ không thể trả quá mức của mình. Ngoài ra, tránh chi trả đến quá mức tín dụng của bạn và thiết lập thông báo để bạn biết khi gần đến giới hạn.
9. Phí ứng tiền mặt
Phí ứng tiền mặt có nghĩa là việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn để rút tiền mặt. Thông thường thẻ tín dụng sẽ tính tiền 3% đến 5% đối với ứng tiền mặt từng lần. Ngoài ra, bạn sẽ bị tính lãi suất từ số tiền mà bạn lấy ra mà sẽ xảy ra lập tức.
Cách tránh phí: Thay vì sử dụng thẻ để ứng tiền mặt. Hãy sử dụng tiền từ quỹ khẩn cấp hoặc tài khoản tiết kiệm.
Tuy nhiên, thẻ tín dụng là một công cụ tài chính và cần sử dụng cẩn thận. Mặc dù thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích và khiến tài chính của bạn suôn sẻ. Ngoài ra, một số loại thẻ tín dụng cũng có phí mà bạn phải chịu trách đúng hạn. Vậy, trước khi làm thẻ tín dụng thì bạn nên xem xét chi tiết rõ ràng để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất.
Câu hỏi thường gặp
Thẻ tín dụng là một loại tín dụng cung cấp dịch vụ do ngân hàng mà cho phép khách hàng vay tiền trong giới hạn tín dụng được chấp thuận trước. Điều này giúp khách hàng có thể thực hiện mua các sản phẩm và dịch vụ theo nhu cầu khách hàng.
Phí thẻ tín dụng là bấy kỳ khoản phí liên quan đến thẻ tín dụng của bạn. Do không giống với khoản lệ phí mà sẽ được tính khi bạn chỉ có số dư. Phí thẻ tín dụng thường bao gồm phí hàng năm đối với sở hữu của thẻ, phí chuyển khoản đối với chuyển nhượng nợ sang đến thẻ của bạn và phí giao dịch nước ngoài cho việc thực hiện quốc tế.
Một số người cho vay tính phí hàng năm để dùng thẻ. Các loại thẻ có phí hàng năm thường có lợi ích nhiều hơn thẻ không có phí.
Một số công ty thẻ tín dụng sẽ tính phí từ bạn, nến bạn làm bị mất thẻ và cần làm thẻ mới. Mặc dù, nhiều công ty sẽ gửi cho bạn miễn phí thẻ mới, nếu có phí thì thông thường ở mức giũa $5 đến $15.
Phí thanh toán trả lại sẽ xảy ra khi công ty thẻ tín dụng của bạn thu tính tiền từ tài khoản của bạn để đáp ứng nhu cầu tiền không đẩy đủ. Hoặc tài khoản của bạn không thể thực hiện giao dịch với nhiều lý do liên quan.
Nguồn: CHASE.COM