Việc đăng ký thẻ tín dụng phù hợp vào đúng thời điểm có thể giảm bớt một số lo lắng và giúp tăng cơ hội được chấp thuận. Điều đầu tiên bạn nên làm là xem xét tình hình tài chính của mình (bao gồm cả điểm tín dụng) và thói quen chi tiêu hiện tại của bạn. Ghi lại một số mục tiêu và nhu cầu tài chính trước mắt và dài hạn mà bạn có.
Dưới đây, chúng tôi sẽ xem xét một số mẹo về thẻ tín dụng có thể cải thiện khả năng được chấp thuận cấp thẻ của bạn.
Thẻ tín dụng: Định nghĩa
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một thẻ nhỏ bằng nhựa hoặc kim loại do một công ty tài chính phát hành. Nó cho phép bạn mua hàng bằng cách vay tiền đến một giới hạn đã được thiết lập.
Khi nào bạn nên đăng ký thẻ tín dụng mới
Bạn có số dư trên thẻ tín dụng lãi suất cao
Nếu bạn đang có số dư trên credit card có lãi suất cao, thì bây giờ là thời điểm hoàn hảo để đăng ký thẻ tín dụng mới cung cấp APR giới thiệu 0 phần trăm khi chuyển số dư trong 12 tháng trở lên. Lý tưởng nhất là bạn sẽ thanh toán hết số dư trước khi APR giới thiệu hết hạn để tránh phải trả lãi suất. Để giúp bạn làm điều này, bạn nên sử dụng máy tính chuyển khoản số dư để lập kế hoạch thanh toán số dư của mình trong giai đoạn APR đầu tiên của bạn. Nếu được thực hiện đúng cách, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền cho các khoản lãi suất.
Bạn có kế hoạch mua hàng lớn
Nếu bạn sắp có kế hoạch mua hàng lớn, thẻ tín dụng mới có thể hữu ích với 2 lý do:
- Bạn có thể nhận được APR khuyến mại để tránh phải trả lãi cho giao dịch mua hàng của mình trong thời gian giới hạn.
- Việc kiếm được credit card sẽ dễ dàng hơn tiền thưởng đăng ký.
Nhiều tổ chức phát hành thẻ cung cấp tiền thưởng chào đón cho chủ thẻ mới nếu họ đáp ứng các yêu cầu chi tiêu nhất định trên thẻ trong một khoảng thời gian nhất định. Những phần thưởng này thường đến dưới hình thức hoàn lại tiền mặt, tín dụng sao kê hoặc một số điểm thưởng nhất định. Nếu bạn biết mình sắp mua hàng lớn, bạn có thể tính thời gian cho đơn đăng ký của mình. Làm điều này để giao dịch mua mà bạn định thực hiện có thể giúp bạn đáp ứng yêu cầu chi tiêu để nhận phần thưởng đăng ký.
Bạn đã có tín dụng tốt (hoặc xuất sắc)
Nếu điểm tín dụng của bạn ở mức tốt đến xuất sắc (670 đến 850), cơ hội được chấp thuận cấp thẻ tín dụng mới của bạn sẽ cao hơn nhiều so với nếu bạn ở mức điểm tín dụng kém hoặc trung bình (300 đến 669). Nếu bạn tự tin về điểm tín dụng của mình, đây có thể là thời điểm tốt để đăng ký thẻ tín dụng mới.
Tuy nhiên, nếu bạn không có nhu cầu cấp thiết về credit card ngay lập tức, bạn có thể dành vài tháng để xây dựng điểm tín dụng của mình. Tùy thuộc vào điểm xuất phát của bạn, việc nâng cao điểm tín dụng của bạn có thể đưa bạn từ tín dụng khá lên tín dụng tốt. Hoặc từ tín dụng tốt lên tín dụng xuất sắc, giúp bạn đủ điều kiện nhận các loại thẻ mà nếu không thì bạn có thể không đủ điều kiện. Điểm tín dụng tốt hơn cũng có thể giúp bạn nhận được mức lãi suất tốt hơn.
Bạn muốn xây dựng hồ sơ tín dụng của mình
Nếu bạn muốn xây dựng tín dụng của mình, đăng ký thẻ tín dụng mới có thể giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng và lịch sử thanh toán đúng hạn. Lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35 phần trăm điểm FICO của bạn, trong khi thời lượng lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15 phần trăm. Cả hai loại đóng một vai trò quan trọng không chỉ trong việc tính toán điểm tín dụng của bạn mà còn trong cách người cho vay nhìn nhận bạn về rủi ro tín dụng.
Những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng có thể bắt đầu hành trình xây dựng tín dụng của mình bằng thẻ tín dụng được bảo đảm hoặc thẻ tín dụng khởi đầu. Những thẻ cấp nhập cảnh này, khi được sử dụng đúng cách, có thể giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng tích cực. Điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận các ưu đãi credit card tốt hơn trong tương lai.
Khi nào bạn không nên đăng ký thẻ tín dụng mới
Bạn sắp nhận được một khoản thế chấp hoặc khoản vay khác
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản thế chấp, khoản vay cá nhân hoặc khoản vay mua ô tô, tốt nhất bạn nên tránh đăng ký credit card mới. Cho dù bạn có được chấp thuận hay không, số lượng yêu cầu khó khăn ngày càng tăng trong báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng thấp hơn, cùng với nhiều yêu cầu khó khăn gần đây, báo hiệu cho người cho vay rằng bạn đang cần tín dụng, có khả năng khiến bạn gặp nhiều rủi ro tín dụng hơn. Trong trường hợp này, đơn xin thế chấp hoặc khoản vay cá nhân của bạn có thể bị từ chối. Nếu nó được chấp thuận, bạn có thể không nhận được các điều khoản tốt nhất nếu điểm tín dụng của bạn bị giảm.
Tài chính của bạn không ở trong tình trạng tốt
Thẻ tín dụng sẽ bổ sung vào tình hình tài chính của bạn chứ không phải làm ảnh hưởng đến nó. Nếu bạn đã có nhiều khoản nợ, đang gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn cho các chủ nợ hiện tại hoặc có điểm tín dụng thấp, thì một hạn mức tín dụng mới có thể không phải là một ý tưởng hay vào lúc này. Khi bạn đã có được tình hình tài chính tốt hơn, một chiếc thẻ tín dụng mới có thể nâng cao và hỗ trợ các mục tiêu tài chính của bạn. Ngoài ra, bạn có nhiều khả năng được chấp thuận cấp thẻ tín dụng mới nếu bạn có điểm tín dụng tốt hơn.
Tóm lại, mặc dù các tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể thúc đẩy nhiều chương trình khuyến mãi và tiền thưởng hơn trong những thời điểm nhất định trong năm, nhưng đây không phải là yếu tố thúc đẩy quyết định của bạn. Tuy nhiên thời điểm tốt nhất để đăng ký thẻ tín dụng mới chủ yếu dựa trên hoàn cảnh và nhu cầu tài chính cá nhân. Hơn nữa, bạn cũng cần xem xét khả năng thanh toán nợ thẻ trước khi quyết định đăng ký thẻ mới.
Nguồn: Bankrate