Trong thời đại này, nhiều người đã quen thuộc với thẻ tín dụng. Bởi vì thẻ tín dụng có thể giúp các việc thanh toán của bạn ngay lập tức mà không cần dùng tiền mặt, cho phép bạn có thể mua sắm hoặc thanh toán các dịch vụ với cách dễ dàng, thuận tiện, nhanh chóng và linh hoạt hơn. Có thể nói nó là chiếc thẻ đáp ứng được cả nhu cầu chi tiêu của con người hiện đại.
Tuy nhiên, thẻ tín dụng còn là một khái niệm xa lạ đối với phần đông khách hàng. Vậy, hãy cùng tìm hiểu thẻ tín dụng là gì, ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành cho khách hàng làm công ăn lương. Hoặc người có thu nhập hàng tháng đủ điều kiện để chi tiêu trước còn được gọi là tín dụng. Ngân hàng sẽ cấp hạn mức thẻ tín dụng bằng khoảng 3 lần lương của bạn để dùng vào việc mua sắm tiêu dùng, thanh toán cho các dịch vụ và chi tiêu cho những sản phẩm giá cao mà mất nhiều thời gian để kiếm tiền mua. Nhưng thẻ tín dụng có thể thanh toán bởi chủ thẻ tín dụng không phải thanh toán tại thời điểm đó, mà có thể thanh toán trong tháng tiếp theo hoặc trả góp. Nhưng lựa chọn hình thức trả góp thường phải chịu lãi suất. Chủ thẻ sẽ trả lãi cho đến khi dư nợ 0%.
Các loại thẻ tín dụng
- Theo phạm vi sử dụng: Thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế.
- Theo nhu cầu của chủ thẻ: Thẻ tích điểm, thẻ dùng để hoàn tiền, thẻ dùng khi du lịch, thẻ rút tiền, thẻ đặc quyền.
- Theo cấp độ thẻ: Thẻ chính và thẻ phụ.
Cách thanh toán thẻ
- Thanh toán nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
- Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng.
- Nộp tiền mặt trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.
Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng đang được triển khai cho 2 chủ thẻ chính là cá nhân và doanh nghiệp. Cả 2 chủ có điều kiện khác nhau như sau:
Điều kiện đăng ký đối với khách hàng cá nhân
Khách hàng cá nhân thì cần đảm bảo đủ các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam/người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Chủ thẻ bắt buộc phải có CMND/CCCD/hộ chiếu (còn hạn) khi làm thẻ.
- Có thu nhập tài chính ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán.
- Có điểm tín dụng tốt thông qua các giao dịch đúng hạn, đặc biệt không nằm trong các nhóm nợ xấu tín dụng của ngân hàng (không thuộc 5 nhóm nợ xấu theo quy định).
Điều kiện đăng ký đối với khách hàng doanh nghiệp
Điều kiện đăng ký đối với khách hàng doanh nghiệp cơ bản thường bao gồm:
- Doanh nghiệp đã thành lập được một khoảng thời gian nhất định.
- Doanh thu tốt trong khoảng thời gian gần thời điểm cấp thẻ tín dụng.
- Không có nợ xấu.
- Tình hình kinh doanh có lãi.
- Dòng tiền lưu động cao.
Tất cả các điều kiện này đều nhằm mục đích chứng minh cho ngân hàng phát hành thẻ tín dụng về tình hình kinh doanh tốt, có lợi nhuận để đảm bảo thanh toán của doanh nghiệp.
Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có cả ưu và nhược điểm như sau:
Ưu điểm
- Nó rất dễ dàng để mang theo và thuận tiện để sử dụng hơn tiền mặt.
- Bạn có thể mua sản phẩm hoặc dịch vụ ngay lập tức khi không có đủ tiền mặt.
- Có thể trả góp với lãi suất 0%
- Nhận chiết khấu đặc biệt khi mua hàng hóa hoặc dịch vụ tại các cửa hàng tham gia chương trình bằng thẻ tín dụng mà bạn có.
- Bạn có thể thu thập điểm từ mọi chi tiêu thông qua thẻ tín dụng. Sử dụng để mua sản phẩm hoặc đổi các phần thưởng.
- Có thể trừ các khoản chi phí như tiền điện thoại, tiền điện, tiền internet, … qua thẻ tín dụng.
- Có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp mà bạn không có đủ tiền mặt, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp.
- Có thể được sử dụng để thanh toán ở nước ngoài trong trường hợp bạn đã mở dịch vụ này. Điều này giúp bạn không cần mang theo một lượng lớn tiền mặt, vì điều đó gây nguy hiểm cho sự an toàn của bạn.
Nhược điểm
- Có lẽ gây ra bội chi hoặc chi tiêu đột xuất do sự thuận tiện của chi tiêu.
- Nếu không thể hoàn trả trong thời gian quy định hoặc không đủ số tiền sẽ phải được điều chỉnh làm lãi bổ sung. Thêm vào đó, lãi suất cao khiến nó trở thành gánh nặng nợ nần chồng chất.
- Trở nên mắc nợ nhiều hơn và lo lắng về việc trả nợ sau này.
- Điều kiện để ứng tuyển khá cao bởi vì nó ngăn chặn nợ xấu.
Tuy nhiên, thẻ tín dụng có cả ưu và nhược điểm. Nếu bạn có kỷ luật tài chính tốt, thẻ tín dụng có thể rất hữu ích đối với bạn. Ngược lại, nếu bạn không kiểm soát chi tiêu, thẻ tín dụng cũng nguy hiểm cho tài chính của bạn.
Bài viết liên quan:
Nguồn: Investopedia
Đọc thêm: Tài chính