Lạm phát luôn thu hút sự quan tâm lớn nhất của dư luận xã hội. Bởi đây là vấn đề kinh tế mà các nước đều phải đối mặt. Tuy nhiên, sự tác động của lạm phát không phải lúc nào cũng gây ra các hệ quả tiêu cực. Thậm chí với một số nước, lạm phát còn có tác động tích cực tới sự phát triển kinh tế. Dưới đây là 5 chiến lược hàng đầu của chúng tôi để đối phó với lạm phát.
Mục lục
Đo lường lạm phát thế nào?
Chỉ số giá tiêu dùng (hay được viết tắt là CPI) là một trong các chỉ báo kinh tế được biết đến rộng rãi nhất. Qua thời gian chỉ số CPI sẽ so sánh chi phí hàng hoá cố định. Và dịch vụ được mua bởi người tiêu dùng như thực phẩm, nhà ở và quần áo. Về cơ bản phần trăm thay đổi về giá của hàng hoá được sử dụng. Ví như ước tính lượng số tiền của lạm phát trong tổng thể nền kinh tế.
Công thức đo lường lạm phát
Tỷ lệ lạm phát = (Giá trị chỉ số CPI cuối cùng / Giá trị CPI ban đầu) x 100
Giả sử bạn muốn biết sức mua 10.000 ngàn đồng đã thay đổi như thế nào trong khoảng thời gian từ tháng 9 năm 2000 đến tháng 9 năm 2021. Bạn có thể tìm thấy dữ liệu chỉ số giá trên các cổng thông tin khác nhau dưới dạng bảng. Từ bảng đó, chọn số liệu CPI tương ứng trong hai tháng nhất định. Vào tháng 9 năm 2000, nó là 119,0 (giá trị CPI ban đầu). Và vào tháng 9 năm 2021, nó là 252,439 (giá trị CPI cuối cùng)
Áp dụng vào công thức sẽ có: (252,439/119,0) x 100 = 212,11%
Vì bạn muốn biết 10.000 đồng vào tháng 9 năm 200 sẽ trị giá bao nhiêu vào tháng 9 năm 2021, hãy nhân tỷ lệ lạm phát phần trăm với số tiền để nhận được giá trị đô la đã thay đổi: 212,11% x 10.000 = 21.211
Về cơ bản, nếu bạn mua một hàng hóa trị giá 10.000 đồng vào năm 2000, thì cùng một giỏ đó sẽ khiến bạn mất 21.211 đồng vào tháng 9 năm 2021.
5 chiến lược hàng đầu để giúp đối phó với lạm phát
Trong khi thời điểm lạm phát đã khiến thêm căng thẳng về tài chính trên nhiều hộ gia đình. Tiếp theo là 5 chiến lược hàng đầu của chúng tôi để đối phó với lạm phát.
1. Đánh giá ngân sách của bạn lại
Đã bao giờ bạn tự hỏi tất cả tiền của mình đã đi về đâu? Đây là hai bước đơn giản theo dõi chi phí của bạn:
Bước 1: Tính tổng thu nhập mà bạn nhận được từ tất cả các nguồn. Ví dụ, thu nhập từ việc làm, cho thuê hoặc thu nhập đầu tư, thanh toán hỗ trợ, lương hưu v. v.
Bước 2: Danh sách tất cả các chi phí của bạn và chia chúng thành hai loại:
- Không tùy tiện (Non-discretionary) như khoản thanh toán thế chấp, tiền thuê nhà v.v.
- Tùy tiện (Discretionary) như ăn uống ngoài hoặc takeout, đi quán cà phê v.v. Nếu tiền của bạn vẫn còn sau khi bạn đã chiếm cho tất cả các chi phí non-discretionary của bạn. Hãy ưu tiên chi phí tùy ý của bạn dựa trên những gì được quan trọng nhất đối với bạn.
Ngân sách của bạn có thể là cơ bản hoặc chi tiết như bạn muốn – bất cứ điều gì phù hợp nhất cho bạn. Điều quan trọng là thiết lập ngân sách và đánh giá lại ít nhất 2 lần mỗi năm. Để đảm bảo hoạt động của nó để đáp ứng mục tiêu tài chính dài và ngắn hạn của bạn. Bất cứ khi nào bạn có thay đổi đáng kể trong thu nhập hoặc chi phí của bạn.
2. Tiết kiệm tiền bằng cách tái cấu trúc khoản nợ của bạn
Lạm phát có thể ảnh hưởng đến lối sống của bạn. Đặc biệt là nếu bạn đưa vào quá nhiều nợ, cho dù thẻ tín dụng, khoản thanh toán xe hơi hoặc thậm chí là khoản vay cho sinh viên
Có một kế hoạch rõ ràng cho cách bạn sẽ quản lý trả nợ và biết những lựa chọn nào có sẵn cho bạn là hai cách tuyệt vời. Bạn giảm thanh toán hàng tháng, thoát khỏi nợ nần nhanh chóng và có giác kiểm soát tài chính của bạn.
Dưới đây là một số chiến lược để giúp bạn hết nợ nần nhanh chóng:
Tái cấu trúc khoản nợ của bạn
Cơ hội mà bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn so với những gì bạn cần. Dựa trên các loại các khoản nợ bạn có.
Tái cấu trúc khoản nợ của bạn có thể làm giảm khoản lãi thanh toán của bạn. Giải phóng tiền mặt cần thiết lên để giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn. Có một vài cách khác nhau để làm điều này.
- Chuyển đổi thẻ tín dụng lãi suất thấp hơn: Nhiều thẻ tín dụng có lãi suất cao. Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, bạn có thể tìm lựa chọn có sẵn với lãi suất thấp hơn. Vì điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
- Hợp nhất nợ của bạn: Nếu bạn có nhiều khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Bạn có thể kết hợp tất cả chúng với tín dụng mới. Để tận dụng lợi thế có khả năng lãi suất hàng năm và thanh toán thấp. Điều này có thể dưới dòng vốn tín dụng bảo đảm hoặc không bảo đảm hoặc thậm chí một khoản vay mới. Bằng cách này bạn sẽ có một thanh toán dễ dàng, mà giúp giảm nhẹ rất nhiều căng thẳng.
3. Khám phá các lựa chọn thế chấp của bạn
Như bạn có thể biết, các giai đoạn lạm phát thường được theo sau lãi suất tăng. Có thể ảnh hưởng đến dòng tiền của bạn, đặc biệt là nếu bạn có thế chấp (Mortgage). Điều quan trọng là phải hiểu cách khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ bị ảnh hưởng lãi suất tăng.
- Nếu hiện bạn có thế vay thế chấp với lãi suất cố định. Bạn sẽ không bị ảnh hưởng với thay đổi về tỷ lệ cho đến khi ngày gia hạn của bạn.
- Nếu bạn có thế chấp với tỷ lệ biến, bạn có thể mong đợi lãi suất của bạn sẽ tăng lên. Nếu không có thế chấp tỷ lệ biến với nắp bảo vệ (Cap Rate Protection). Bạn có thể muốn xem xét chuyển sang vay lãi suất cố định. Điều này sẽ đảm bảo tỷ lệ của bạn cho các thời hạn của thế chấp. Hầu hết Cầm Cố Lãi Suất Biến Đổi (Variable Rate Mortgage) sẽ cho phép bạn chuyển đổi vay thế chấp với lãi suất cố định (Fixed Rate Mortgage).
4. Hãy để mắt chiến lược đầu tư dài hạn của bạn
Trong thời kỳ lạm phát có thể liên quan cho các nhà đầu tư. Nhưng không còn thời gian để hoảng loạn. Đầu tư vào danh mục cân bằng, gồm hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu, có tiềm năng lớn vượt qua lạm phát và để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Điều này là do phần lớn kiếm được lợi nhuận cổ phiếu mạnh mẽ, mà trong lịch sử đánh đập lạm phát bởi một mức margin lớn.
Hỗn hợp tài sản cổ phiếu và trái phiếu vào danh mục đầu tư là yếu tố chính quyết định của đáp ứng các mục tiêu đầu tư dài hạn của bạn. Hãy nghĩ về trái phiếu có khả năng cho thu nhập và bộ giảm chấn cho danh mục đầu tư của bạn trong thời gian thị trường chứng khoán suy thoái. Ngược lại, cổ phiếu được là động cơ tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn. Với phân bổ cao hơn mang lại tiềm năng có lợi nhuận dài hạn, nhưng sự gia tăng tương ứng về rủi ro.
Ở mặt khác nếu khoản danh mục đầu tư của bạn giữ một phần tài sản đáng kể trong tiền mặt cho lượng thời gian đáng kể. Cung cấp trả lại tối thiểu bằng tiền mặt có thể kéo hiệu suất trong danh mục đầu tư tổng thể của bạn đi xuống. Giữ tiền mặt của bạn thậm chí còn không thể theo kịp với lạm phát, để bạn nhận lãi thực âm.
5. Xem xét trì hoãn việc mua lớn
Mặc dù bạn có thể muốn nâng cấp chiếc xe hoặc thiết bị của bạn bây giờ, bạn có thể cân nhắc trì hoãn những mua sắm lớn lâu hơn (giả sử bạn có thể). Gián đoạn chuỗi cung ứng gây ra bởi dịch bệnh dự kiến để giảm bớt trong năm sau. Nên giúp đỡ giảm giá một loạt hàng hóa tiêu dùng.
Trên đây TiềnInvest cùng nhau tìm hiểu về 5 chiến lược hàng đầu để giúp đối phó với lạm phát. Hy vọng các nội dung bên trên sẽ giúp bạn đối phó trong thời gian lạm phát.
Câu hỏi thường gặp
Chỉ số giá tiêu dùng (hay được viết tắt là CPI) là một trong các chỉ báo kinh tế được biết đến rộng rãi nhất. Qua thời gian chỉ số CPI sẽ so sánh chi phí hàng hoá cố định và dịch vụ được mua bởi người tiêu dùng như thực phẩm, nhà ở và quần áo. Về cơ bản phần trăm thay đổi về giá của hàng hoá được sử dụng. Ví như ước tính lượng số tiền của lạm phát trong tổng thể nền kinh tế.
Tỷ lệ lạm phát = (Giá trị chỉ số CPI cuối cùng / Giá trị CPI ban đầu) x 100
Nguồn: Scotiabank
Đọc thêm: Giáo dục