Chúng ta thường nghe cụm từ “tự do tài chính” hoặc “độc lập tài chính” được nhắc đến, nhưng thực sự nó có ý nghĩa gì? Đạt được tự do tài chính là một mục tiêu lớn. Nhưng bạn có thể đạt được thông qua nỗ lực đều đặn theo thời gian. Trở nên giàu có là điều khả thi với công thức và phương pháp đúng đắn.
Bài viết này sẽ giới thiệu các bước để đạt được tự do tài chính và thành công tài chính. Đừng nhầm lẫn, tự do tài chính là một mục tiêu khá cao xa, nhưng hoàn toàn có thể đạt được. Nếu bạn quyết định rằng tự do tài chính là điều bạn hướng đến. Bài này có nhiều thói quen tài chính cá nhân mà bạn có thể áp dụng để trở nên giàu có. Hãy tham khảo kế hoạch 7 bước để đạt được tự do tài chính, mục tiêu cao nhất của tài chính cá nhân.
MỤC LỤC
Khái niệm của tự do tài chính và độc lập tài chính
Chúng ta thường nghe cụm từ “tự do tài chính” hoặc “độc lập tài chính” được nhắc đến, nhưng thực sự nó có ý nghĩa gì? Tìm hiểu dưới đây.
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính (tiếng Anh: Financial Freedom) là khả năng làm những gì bạn muốn với thời gian và năng lượng của mình mà không phải lo nghĩ về tiền bạc. Đạt được tự do tài chính có thể có nghĩa là có đủ tiền tiết kiệm trong các tài khoản ngân hàng và đầu tư để bạn không cần làm việc nữa.
Tự do tài chính cũng có thể có nghĩa là sở hữu một số doanh nghiệp mang lại dòng tiền đủ để bạn thanh toán các hóa đơn hàng tháng mà không cần làm việc. Trở thành người tự do tài chính là điều mà ai cũng ao ước (dù có nhận ra hay không). Nhưng không phải ai cũng biết cách đạt được hoặc hiểu tại sao điều đó lại quan trọng.
Độc lập tài chính là gì?
Độc lập tài chính là trạng thái mà bạn có đủ thu nhập thụ động. Để trang trải cho tất cả các chi phí sinh hoạt của mình mà không cần phải làm việc. Nói cách khác, bạn có thể tự do lựa chọn làm việc hay không mà vẫn đảm bảo cuộc sống của mình được đáp ứng đầy đủ.
Sự khác biệt giữa tự do tài chính và độc lập tài chính
Độc lập tài chính và tự do tài chính thường được sử dụng thay thế cho nhau. Nhưng có một số điểm khác biệt chính giữa hai khái niệm này.
| Tự do tài chính | Độc lập tài chính |
| Tự do tài chính là trạng thái cao hơn so với độc lập tài chính. Khi đạt được tự do tài chính, bạn không chỉ có đủ thu nhập thụ động để trang trải cho chi phí sinh hoạt mà còn có thể thực hiện bất kỳ mục tiêu nào mình muốn. Chẳng hạn như đi du lịch vòng quanh thế giới, theo đuổi sở thích hoặc giúp đỡ người khác. | Độc lập tài chính là trạng thái mà bạn có đủ thu nhập thụ động để trang trải cho tất cả các chi phí sinh hoạt của mình mà không cần phải làm việc. Nói cách khác, bạn có thể tự do lựa chọn làm việc hay không mà vẫn đảm bảo cuộc sống của mình được đáp ứng đầy đủ. |
Điểm khác biệt chính giữa hai khái niệm này nằm ở mức độ tự do mà bạn có được.
- Với độc lập tài chính, bạn có thể tự do lựa chọn làm việc hay không. Nhưng bạn vẫn bị giới hạn bởi số tiền thu nhập thụ động mà bạn có.
- Với tự do tài chính, bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với thời gian và tiền bạc của mình. Bạn không bị giới hạn bởi bất kỳ điều gì.
Cái giá của tự do tài chính
Đạt được tự do tài chính cần đầu tư không ít công sức. Nó yêu cầu bạn phải có kỷ luật, lập kế hoạch kỹ lưỡng và đưa ra các quyết định tài chính thông minh hàng ngày. Điều này thậm chí có thể đòi hỏi bạn phải hy sinh trong ngắn hạn để đảm bảo sự ổn định lâu dài, bao gồm:
- Lập ngân sách và tiết kiệm. Bạn phải cẩn thận theo dõi chi tiêu, cắt giảm các chi phí không cần thiết và luôn dành ra một phần thu nhập để tiết kiệm.
- Quản lý nợ. Quản lý và xóa bỏ nợ là điều cần thiết trên con đường đến tự do tài chính. Các khoản nợ lãi suất cao có thể cản trở tiến trình của bạn. Vì vậy cần có chiến lược trả nợ và tránh tích lũy thêm nợ.
- Đầu tư và xây dựng thu nhập thụ động. Tạo dựng tài sản là yếu tố then chốt để đạt được độc lập tài chính. Điều này có thể bao gồm việc đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản hoặc các tài sản sinh lời khác.
Lợi ích của tự do tài chính
Tự do tài chính mang đến nhiều lợi ích, như sau:
- Giảm áp lực. Quản lý tốt tài chính giúp bạn giảm bớt áp lực từ việc sống dựa vào từng kỳ lương hay gánh nặng nợ nần.
- Sự linh hoạt. Financial Freedom cho phép bạn đưa ra quyết định dựa trên điều thực sự quan trọng với bản thân. Nó mang lại sự linh hoạt để theo đuổi đam mê, dành thời gian cho gia đình hoặc đóng góp vào những mục tiêu mà bạn quan tâm.
- Sự an tâm. Có một quỹ dự phòng tài chính mang lại cảm giác an toàn. Giúp bạn vượt qua các biến cố tài chính bất ngờ mà không phải chịu hậu quả nghiêm trọng.
7 Cấp độ tự do tài chính
Khái niệm tự do tài chính được phổ biến rộng rãi bởi Grant Sabatier. Ông là tác giả blog nổi tiếng và triệu phú tự thân. Để giúp mỗi cá nhân định vị vị trí hiện tại và vạch ra lộ trình hướng đến mục tiêu, như sau:
Cấp độ 1: Rõ ràng (Clarity)
Mức độ cơ bản, bạn cần nắm rõ tình hình tài chính cá nhân, bao gồm thu nhập, chi tiêu, nợ nần và tài sản. Đây là bước đầu tiên để xây dựng nền tảng vững chắc cho hành trình tự do tài chính.
Cấp độ 2: Tự túc (Self-sufficiency)
Ở cấp độ này, bạn có đủ khả năng trang trải cho tất cả chi phí sinh hoạt cơ bản mà không cần dựa vào nguồn vay nợ. Bạn đạt được sự tự chủ về mặt tài chính và an tâm hơn trong cuộc sống.
Cấp độ 3: Thoải mái (Comfort)
Thu nhập của bạn không chỉ đáp ứng nhu cầu thiết yếu mà còn dư dả cho những khoản chi tiêu thoải mái như du lịch, giải trí và sở thích cá nhân. Điều này khiến bạn bắt đầu tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn hơn.
Cấp độ 4: Sự ổn định (Stability)
Lúc này, bạn có khoản tiết kiệm và đầu tư đủ lớn để tạo ra nguồn thu nhập thụ động tương đương với chi phí sinh hoạt. Bạn có thể cân nhắc giảm bớt giờ làm việc hoặc theo đuổi công việc mình yêu thích mà không lo lắng về gánh nặng tài chính.
Cấp độ 5: Linh hoạt (Flexibility)
Thu nhập thụ động của bạn vượt xa chi phí sinh hoạt. Cho phép bạn tự do lựa chọn công việc, thậm chí nghỉ hưu sớm nếu mong muốn. Bạn có quyền quyết định thời gian và cuộc sống của mình theo cách bạn muốn.
Cấp độ 6: Độc lập tài chính (Financial Independence)
Đây là cấp độ cao hơn của tự do tài chính. Khi tài sản ròng của bạn đủ để duy trì mức sống mong muốn cho bản thân và gia đình trong suốt quãng đời còn lại, bất kể bạn có làm việc hay không.
Cấp độ 7: Của cải dồi dào (Abundant wealth)
Cấp độ này, bạn đạt được sự giàu có vượt trội, có khả năng tác động tích cực đến cộng đồng và xã hội thông qua hoạt động từ thiện, đầu tư vào các dự án ý nghĩa hoặc hỗ trợ những người khác.
Tuy nhiên, những mô hình 7 cấp độ trên chỉ mang tính chất tham khảo. Mỗi cá nhân cần điều chỉnh dựa trên hoàn cảnh và mục tiêu riêng. Hành trình đạt được tự do này đòi hỏi sự kiên trì, nỗ lực và kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân.
7 bước để tự do tài chính
Các bước sau đây là kế hoạch để bạn đạt đến tự do tài chính:
Bước 1 Xây dựng quỹ khẩn cấp
Điều gì sẽ xảy ra nếu tủ lạnh hoặc máy điều hòa trong nhà bạn đột ngột hỏng? Nếu xe bạn bị hỏng hoặc bạn bị ốm thì sao? Có rất nhiều tình huống khẩn cấp không thể lường trước được.
Việc có một quỹ dự phòng sẽ mang lại lợi ích cho sức khỏe tài chính của bạn và giúp bạn yên tâm hơn. Vì vậy, việc tiết kiệm từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt.
Bước 2 Trả hết nợ tiêu dùng
Nợ nần thực sự gây rắc rối. Nó là một rào cản trong cuộc sống và ngăn cản bạn sống cuộc sống mà bạn mong muốn và xứng đáng. Việc thoát khỏi nợ nần hoàn toàn có thể bằng cách giảm chi tiêu và áp dụng các chiến lược trả nợ hiệu quả. Sau khi thanh toán xong nợ, bạn có thể chuyển sự tập trung sang việc xây dựng tài sản của mình.
Bước 3 Tiết kiệm 10% thu nhập của bạn
Sau khi thiết lập quỹ khẩn cấp và xóa bỏ nợ nần, bước tiếp theo là bắt đầu tiết kiệm. Hãy dành 10% thu nhập của bạn để tiết kiệm cho tương lai. Khi đã trả xong nợ tiêu dùng, hãy dùng số tiền đó để đầu tư và tích lũy vào các tài khoản tiết kiệm cho tương lai.
Bước 4 Tìm hiểu về đầu tư
Tự do tài chính sẽ không đến chỉ bằng cách đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CD). Điều duy nhất mà CD đảm bảo là bạn sẽ mất tiền do lạm phát (trong một số tình huống và môi trường lãi suất, chúng có thể ổn, nhưng không phải bây giờ).
Bạn muốn trở thành nhà đầu tư chủ động hay thụ động? Nhà đầu tư chủ động có thể cân nhắc việc khởi nghiệp hoặc mua bất động sản. Nếu bạn muốn tiền của mình tăng trưởng mà không cần nhiều công sức, hãy đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Đây là những câu hỏi đáng để bạn tự hỏi. Sau khi xác định được mục tiêu của mình, hãy nghiên cứu về các loại phí, rủi ro và bẫy trong thị trường bạn chọn.
Bước 5 Đầu tư vào bản thân và tăng thu nhập
Mức độ thành công của bạn hiếm khi vượt quá mức độ phát triển cá nhân. Vì thành công là thứ bạn thu hút từ chính con người bạn trở thành. Nếu bạn muốn kiếm được nhiều tiền hơn và đạt được thành công, bạn phải đầu tư vào bản thân.
Khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn sẽ có khả năng tiết kiệm nhiều hơn. Tiết kiệm nhiều hơn sẽ giúp bạn tăng cường đầu tư. Tất cả những bước này quay lại việc đầu tư vào bản thân và cải thiện bản thân.
Bước 6 Luôn kiên định
Trả nợ xong rồi lại mắc nợ sẽ không giúp bạn tiến gần đến tự do tài chính. Tiết kiệm $5,000 trong một năm sẽ không mang lại nhiều kết quả.
Nhưng, nếu bạn tiết kiệm $5,000 mỗi năm trong 30 năm. Và đầu tư vào một khoản đầu tư có lợi nhuận 5-7% mỗi năm, số tiền đó có thể tăng lên hàng trăm ngàn đô la. Điều quan trọng nhất là sự nhất quán chính là chìa khóa của mọi thành công.
Bước 7 Trả lại
Việc đóng góp thời gian, tiền bạc và kiến thức của bạn có thể giúp người khác đạt được mục tiêu và ước mơ của họ. Chúng ta kiếm sống bằng những gì chúng ta kiếm được. Chúng ta xây dựng cuộc sống bằng những gì chúng ta cho đi.
Tìm thêm: Kênh đầu tư tài chính
2 bước đơn giản để đạt được thành công tài chính
Với 7 bước bên trên, bạn sẽ trên con đường đến tự do tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn đang gặp khó khăn trong việc vượt qua bước 1. Dưới đây là 2 bước đơn giản mà bạn có thể thực hiện để đạt được thành công tài chính cá nhân:
Bước 1: Theo dõi thu nhập và chi phí
Những gì được đo lường sẽ được quản lý. Biết rõ tình hình tài chính của bạn là rất quan trọng để đạt được thành công tài chính.
Bước 2: Duy trì sự nhất quán và học hỏi qua sách, blog và podcast
Như nội dung bên trên, sự nhất quán và nhiệt tình là nền tảng của thành công trong nhiều lĩnh vực. Bạn cần theo dõi thu nhập và chi phí thường xuyên và luôn đặt câu hỏi tại sao tình hình tài chính của chúng ta lại như vậy? Còn gì có thể cải thiện được? Ngoài việc liên tục tích lũy kiến thức tài chính qua việc đọc bài viết, sách, nghe podcast hay xem video sẽ giúp bạn xây dựng kiến thức cũng như tạo cảm hứng để bạn tiến nhanh hơn đến tự do tài chính.
Tự do tài chính có nghĩa là bạn có đủ nguồn thu nhập, tiết kiệm hoặc khoản đầu tư để sống thoải mái suốt đời mà không cần phụ thuộc vào lương. Đây là mục tiêu tối thượng của một kế hoạch tài chính dài hạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng, Financial Freedom không chỉ đơn thuần là sở hữu nhiều tiền bạc. Còn là sự tự do lựa chọn, tự do tận hưởng cuộc sống và tự do theo đuổi ước mơ của bạn. Cuối cùng, sự độc lập tài chính là mục tiêu cá nhân từng người có thể khác nhau. Vì vậy, bạn nên đánh giá tình hình và khát vọng của riêng mình. Để xác định vai trò của tự do tài chính trong tổng thể cảm giác hạnh phúc của bản thân.
Câu hỏi thường gặp
Đây là khả năng làm những gì bạn muốn với thời gian và năng lượng của mình mà không phải lo nghĩ về tiền bạc.
Độc lập tài chính là trạng thái mà bạn có đủ thu nhập thụ động để trang trải cho tất cả các chi phí sinh hoạt của mình mà không cần phải làm việc.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- DCA là gì? Cách đầu tư chiến lược trung bình giá cho người mới bắt đầu
- Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính giúp quản lý chi tiêu cá nhân
- Đầu tư tài chính: Chìa khóa thành công trong tương lai
Nguồn: SCB