Quản lý tiền một cách hiệu quả là kỹ năng quan trọng để đạt được sự ổn định và thành công tài chính. Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính (tiếng Anh: JARS Money Management System), được phổ biến bởi T. Harv Eker, là phương pháp mạnh mẽ giúp quản lý tài chính cá nhân. Bài viết này sẽ giới thiệu vào quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, tìm hiểu ưu điểm để giúp thúc đẩy bạn chinh phục các mục tiêu tài chính cá nhân.
MỤC LỤC
Quy tắc 6 chiếc lọ để quản lý tài chính hiệu quả
Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính phù hợp với mọi người, không phân biệt bạn có bao nhiêu tiền. Quy tắc này đơn giản, dễ bắt đầu và đã được áp dụng thành công trong cuộc sống của hàng trăm nghìn người trong nhiều năm. Tất cả những gì bạn cần làm là phân chia tiền của mình vào 6 hạng mục với mục đích cụ thể:
1. Lọ 1: NEC (Chi tiêu cần thiết) – 55% thu nhập
Một nửa thu nhập của bạn sẽ được chi tiêu cho những nhu cầu thực sự thiết yếu như thức ăn, thanh toán tiền vay mua nhà, hóa đơn, xăng dầu, dầu mỡ, bảo hiểm, v.v. Nếu bạn không thể chi trả tất cả nhu cầu thiết yếu với 50% thu nhập của mình thì bạn cần thực hiện một (hoặc cả hai) việc sau:
- Đơn giản hóa cuộc sống của bạn – tìm cách chi tiêu ít hơn.
- Kiếm thêm thu nhập – tìm cách kiếm thêm tiền.
2. Lọ 2: LTS (Tiết kiệm dài hạn) – 10% thu nhập
10% thu nhập của bạn được chuyển vào lọ tiết kiệm dài hạn (LTS) cho việc chi tiêu. Mục tiêu của lọ này là để tiết kiệm tiền cho các khoản chi tiêu trong tương lai (ví dụ: mua một chiếc xe mới, một kỳ nghỉ, một chiếc ghế sofa mới, quà tặng, trả nợ…).
3. Lọ 3: EDU (Giáo dục) – 10% thu nhập
Những người thành công luôn đầu tư và phát triển bản thân. Do đó, 10% thu nhập của bạn được đổ vào lọ giáo dục (E). Càng học hỏi và tích lũy nhiều kiến thức và kỹ năng, khả năng kiếm tiền của bạn càng cao. Và càng kiếm được nhiều tiền, bạn càng cần học hỏi thêm (cách quản lý khối tài sản tăng thêm, cách nâng cao thu nhập của mình, v.v.). Sử dụng số tiền từ lọ này cho việc phát triển cá nhân hoặc chuyên môn (ví dụ: sách, khóa học, hội thảo).
4. Lọ 4: PLAY (Hưởng thụ) – 10% thu nhập
10% thu nhập của bạn được chuyển vào lọ hưởng thụ (P). Thỉnh thoảng tự thưởng cho bản thân bằng một buổi massage tuyệt vời, quần áo mới, một bữa tối sang trọng là điều quan trọng. Để tránh chi tiêu quá mức hoặc không đủ, hãy đảm bảo bạn sử dụng hết số tiền từ lọ này ít nhất mỗi vài tháng một lần. Điều này cho phép bạn chi tiêu mà không cảm thấy tội lỗi và cũng từ từ cải thiện chất lượng sống của mình khi thu nhập tăng lên.
5. Lọ 5: FFA (Tự do tài chính) – 10% thu nhập
10% thu nhập của bạn được chuyển vào lọ tự do tài chính (FFA) của bạn. Số tiền trong lọ này chỉ có thể được sử dụng cho các khoản đầu tư (mang lại lợi nhuận hoặc thu nhập). Lọ này được sử dụng để xây dựng của cải cho tự do tài chính trong tương lai của bạn. Bạn không bao giờ được tiêu số tiền này.
6. Lọ 6: GIVE (Từ thiện) – 5% thu nhập
5% thu nhập của bạn được chuyển vào lọ từ thiện (G). Không nhất thiết bạn sẽ chi tiết để ủng hộ các tổ chức từ thiện hoặc đóng góp vào các hoạt động xã hội. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng số tiền này để mua quà cho bạn bè và người thân.
Những lợi ích của quy tắc 6 chiếc lọ tài chính
Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính mang lại rất nhiều lợi ích cho bạn, bao gồm:
Sự rõ ràng và tập trung
Quy tắc quản lý tiền 6 chiếc lọ tài chính mang lại sự rõ ràng và tập trung. Bằng cách gán mục đích cụ thể cho mỗi chiếc lọ. Bạn có một sự hiểu biết rõ ràng về nơi tiền của mình đang đi và có thể đưa ra quyết định thông tin về thói quen chi tiêu và tiết kiệm của mình. Quy tắc này giúp bạn ưu tiên các mục tiêu tài chính và điều chỉnh hành động của mình phù hợp với khát vọng của bạn.
Kỷ luật tài chính
Bằng cách phân bổ thu nhập của bạn vào các lọ khác nhau, bạn thực hành kỷ luật tài chính. Bạn trở nên tỉnh táo hơn về thói quen chi tiêu, tránh những chi phí không cần thiết và đảm bảo rằng bạn đang liên tục tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Quy tắc này giúp bạn phát triển thói quen tài chính lành mạnh.
Đạt được mục tiêu
Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính trao quyền cho bạn để đặt và đạt được các mục tiêu tài chính. Bằng cách phân bổ nguồn tiền cụ thể cho đầu tư, giáo dục và tiết kiệm dài hạn, bạn đang chủ động hướng tới các kết quả tài chính mong muốn. Quy tắc này giữ cho bạn luôn được động viên và có trách nhiệm. Dẫn đến cơ hội lớn hơn trong việc đạt được thành công tài chính.
Thực hiện áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính
Để áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, hãy thực hiện theo các bước sau:
1. Xác định thu nhập của bạn: Tính tổng thu nhập của bạn, bao gồm lương, tiền thưởng và bất kỳ nguồn thu nhập nào khác.
2. Phân bổ theo tỷ lệ phần trăm: Gán một tỷ lệ phần trăm của thu nhập cho mỗi chiếc lọ dựa trên mục tiêu và ưu tiên tài chính của bạn. Các tỷ lệ phần trăm cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, nhưng một hướng dẫn phổ biến là:
- Chi tiêu cần thiết: 50–60%
- Tiết kiệm dài hạn: 10–20%
- Tự do tài chính: 10–20%
- Giáo dục: 5–10%
- Hưởng thụ: 10%
- Từ thiện: 5%
3. Tạo các tài khoản riêng biệt: Mở các tài khoản ngân hàng riêng biệt hoặc sử dụng các công cụ số để quản lý từng chiếc lọ một cách hiệu quả. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi tiến trình và đảm bảo tiền được phân bổ chính xác.
4. Tự động hóa việc phân bổ: Thiết lập chuyển khoản tự động đến mỗi chiếc lọ ngay khi bạn nhận được thu nhập. Điều này sẽ làm cho quy trình trở nên mạch lạc hơn và dễ dàng tuân thủ kế hoạch tài chính của bạn.
5. Xem xét và điều chỉnh: Thường xuyên xem xét các khoản phân bổ và điều chỉnh khi cần thiết. Khi tình hình tài chính của bạn phát triển, bạn có thể cần phải sửa đổi tỷ lệ phần trăm để phù hợp với mục tiêu hoặc ưu tiên mới.
Công cụ 6 chiếc lọ tài chính giúp bạn quản lý chi tiêu
Để tạo sự tiện lợi và dễ dàng cho quá trình quản lý tiền bạc, hãy sử dụng trang web jarscalc. Trên trang web này, bạn chỉ cần điền số tiền của bạn nhận được thu nhập hàng tháng. Sau đó, jarscalc sẽ tự động phân số tiền đó vào những chiếc lọ theo quy tắc. Điều này giúp bạn quản lý tiền theo phương pháp 6 hũ tài chính hiệu quả hơn.
Quản lý tiền bạc một cách hiệu quả là một kỹ năng cơ bản có thể tác động đến sự ổn định tài chính và chất lượng cuộc sống của bạn. Mặc dù bạn đang có thu nhập cao hay thấp, quy tắc 6 chiếc lọ trên đây đều hữu ích. Hy vọng bạn đã có được kế hoạch chi tiêu tài chính hợp lý và tiết kiệm được một khoản cho bản thân.
Câu hỏi thường gặp
Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính tiếng Anh là JARS Money Management System.
Tất cả những gì bạn cần làm là phân chia tiền của mình vào 6 hạng mục với mục đích. Trong đó bao gồm: NEC (Chi tiêu cần thiết) – 55%, LTS (Tiết kiệm dài hạn) – 10%, EDU (Giáo dục) – 10%, PLAY (Hưởng thụ) – 10%, FFA (Tự do tài chính) – 10% và GIVE (Từ thiện) – 5%.
Để tạo sự tiện lợi và dễ dàng cho quá trình quản lý tiền bạc, hãy sử dụng trang web jarscalc. Trên trang web này, bạn chỉ cần điền số tiền của bạn nhận được thu nhập hàng tháng. Sau đó, jarscalc sẽ tự động phân số tiền đó vào những chiếc lọ theo quy tắc. Điều này giúp bạn quản lý tiền theo phương pháp 6 lọ tài chính hiệu quả hơn.
bài viết liên quan
- Học cách làm giàu: 7 cách đơn giản để trở nên giàu có
- Top 10 các app bán hàng online hiệu quả
- Top 5 cách kiếm tiền online hiệu quả nhất
Nguồn: Readingraphics