Hiện nay, ngày càng có nhiều người nhận ra ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ thực sự quan trọng trong cuộc sống. Bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp đảm bảo sức khỏe và cuộc sống của bạn và gia đình. Ngoài ra, bảo hiểm còn đem đến bạn nhiều quyền lợi thiết thực cho mọi người. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ kinh nghiệm, kiến thức để lựa chọn và mua bảo hiểm phù hợp nhất. Hãy tham khảo những 10 mẹo chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất dưới đây để bỏ túi nhiều bí quyết hay ho cho chính mình.
MỤC LỤC
Bảng nội dung
- 10 Mẹo chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất
- 1. Đánh giá mục tiêu bảo hiểm nhân thọ của bạn
- 2. Tính toán mức bảo hiểm tối ưu mà bạn cần
- 3. Xác định số tiền phí bảo hiểm và chọn chính sách có ưu đãi tốt nhất
- 4. Chọn chính sách bảo hiểm phù hợp
- 5. Chọn công ty bảo hiểm có danh tiếng
- 6. Đừng che giấu thông tin với công ty bảo hiểm nhân thọ
- 7. Đọc kỹ tài liệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- 8. Mua bảo hiểm nhân thọ từ khi còn trẻ
- 9. Chọn một gói bảo hiểm toàn diện
- 10. Thường xuyên đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn
- Câu hỏi thường gặp
10 Mẹo chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất
Làm thế nào để bạn chọn được kế hoạch bảo hiểmtốt nhất. Đây là hướng dẫn giúp bạn chọn chính sách phù hợp với mọi nhu cầu của mình.
1. Đánh giá mục tiêu bảo hiểm nhân thọ của bạn
Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của mỗi người đều có sự khác biệt. Do đó, việc xác định rõ mục tiêu của mình là rất quan trọng. Bạn cần phải chọn một chính sách phù hợp với các mục tiêu bảo hiểm mà bạn đặt ra. Nếu ưu tiên của bạn là bảo đảm sự an toàn tài chính cho gia đình, bạn nên cân nhắc một gói bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn, mang lại mức bảo vệ lớn với chi phí phải chăng.
Nếu bạn muốn tiết kiệm cho giáo dục của con cái hoặc mua nhà, thì một gói bảo hiểm liên kết đơn vị có thể là lựa chọn hợp lý. Ngoài ra, để đảm bảo thu nhập ổn định cho cuộc sống sau khi về hưu, một gói bảo hiểm hưu trí cũng là điều bạn nên xem xét.
2. Tính toán mức bảo hiểm tối ưu mà bạn cần
Theo lời khuyên của nhiều chuyên gia tài chính, mức bảo hiểm nhân thọ lý tưởng nên gấp từ 10 đến 15 lần thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, để tính toán chính xác, bạn cần xem xét thêm các yếu tố khác. Nếu bạn đang có các khoản nợ, việc thanh toán các khoản vay có thể trở thành gánh nặng cho gia đình nếu bạn không còn. Hơn nữa, bạn cũng phải tính đến chi phí cho việc học hành, đám cưới của con cái và khoản chi phí khác không thể lường trước. Vì thế, bạn cần tính tổng các khoản sau:
- Chi phí sinh hoạt hàng năm của gia đình nhân với số năm cần thay thế thu nhập.
- Tổng nợ và chi phí trả thế chấp (nếu có).
- Số tiền dành cho các chi phí tương lai như học phí, lễ cưới, v.v.
Sau đó, từ các khoản này, hãy trừ đi các tài sản có thể dễ dàng thanh khoản như tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, hoặc các khoản đầu tư khác để xác định mức bảo hiểm phù hợp cho bạn.
3. Xác định số tiền phí bảo hiểm và chọn chính sách có ưu đãi tốt nhất
Bạn có thể sử dụng các công cụ tính phí bảo hiểm trực tuyến để xác định số tiền phải trả cho mức bảo hiểm nhân thọ cần thiết. Từ đó, so sánh các gói bảo hiểm khác nhau để tìm ra chính sách cung cấp mức bảo hiểm cao nhất với chi phí phù hợp với ngân sách của bạn. Bạn cũng nên xem xét thời gian đóng phí bảo hiểm dựa trên thu nhập dự kiến trong những năm tới.
4. Chọn chính sách bảo hiểm phù hợp
Thông thường, thời hạn chính sách nên được quyết định dựa trên số năm gia đình bạn sẽ cần phụ thuộc tài chính vào bạn. Nguyên tắc cơ bản để xác định thời hạn chính sách phù hợp là lấy tuổi hiện tại của bạn trừ đi tuổi mà bạn dự định ngừng kiếm thu nhập hoặc hoàn thành một mục tiêu quan trọng trong cuộc sống.
5. Chọn công ty bảo hiểm có danh tiếng
Những công ty bảo hiểm có Tỷ lệ Giải quyết Khiếu nại (CSR) trên 95% trong nhiều năm liên tiếp thường được coi là đáng tin cậy. CSR là tỷ lệ phần trăm các khiếu nại mà công ty đã giải quyết trong một năm tài chính so với số khiếu nại đã nộp. Ngoài ra, bạn nên đọc các đánh giá của khách hàng để hiểu rõ dịch vụ giải quyết khiếu nại của công ty bảo hiểm có nhanh chóng và thuận tiện hay không.
6. Đừng che giấu thông tin với công ty bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn hút thuốc lá, uống rượu hoặc làm việc ở ngành công nghiệp nguy hiểm, hãy thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn về những thông tin này. Ngoài ra, bạn cũng cần thông báo các bệnh lý hiện có hoặc tiền sử bệnh tật nghiêm trọng trong gia đình. Những yếu tố này ảnh hưởng đến hồ sơ rủi ro của bạn. Việc cung cấp thông tin chính xác là rất quan trọng để tránh việc bị từ chối yêu cầu bồi thường trong tương lai.
7. Đọc kỹ tài liệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hãy hiểu rõ tất cả các điều khoản và điều kiện trước khi đưa ra cam kết tham gia bảo hiểm nhân thọ. Việc đọc kỹ tài liệu bảo hiểm giúp bạn đảm bảo rằng mình hiểu đầy đủ các quyền lợi và nghĩa vụ, tránh những rủi ro và tranh cãi không cần thiết sau này.
8. Mua bảo hiểm nhân thọ từ khi còn trẻ
Việc mua bảo hiểm nhân thọ từ khi còn trẻ, phí bảo hiểm sẽ thấp hơn. Do đó, bạn có thể tiết kiệm chi phí khi mua bảo hiểm ngay từ lúc bắt đầu có thu nhập. Ngoài ra, bạn có thể bắt đầu với mức bảo hiểm thấp hơn và thêm các quyền lợi bổ sung khi thu nhập tăng lên.
9. Chọn một gói bảo hiểm toàn diện
Những sự cố về sức khỏe có thể ảnh hưởng xấu đến thu nhập của bạn. Vì vậy, cần thiết phải chọn một kế hoạch bảo vệ toàn diện với các điều khoản bổ sung phù hợp cho bản thân:
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp khoản thanh toán đầy đủ. Trong trường hợp nếu bạn được chẩn đoán mắc bất kỳ bệnh nghiêm trọng nào như suy thận, ung thư hoặc bệnh tim. Số tiền này có thể được sử dụng để trang trải chi phí điều trị và bảo vệ bạn khỏi mất thu nhập do các bệnh này gây ra.
- Bảo hiểm tử vong do tai nạn cung cấp cho người thân của bạn một khoản tiền bổ sung trong trường hợp bạn qua đời đột ngột do tai nạn. Điều này giúp bảo vệ tương lai của gia đình bạn, tránh việc gián đoạn dòng thu nhập đều đặn để duy trì cuộc sống hiện tại.
- Bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn sẽ miễn toàn bộ phí bảo hiểm cho các kỳ sau nếu bạn bị tàn tật vĩnh viễn do tai nạn. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn vẫn tiếp tục có hiệu lực trong suốt thời hạn còn lại của hợp đồng.
- Bảo hiểm bệnh nan y cho phép bạn tiếp cận nguồn tài chính. Nó có thể đối phó với các bệnh nan y như ung thư bằng cách cung cấp khoản thanh toán đầy đủ trước khi qua đời.
Do đó, bạn nên tìm một nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ có các lợi ích như vậy mà không tính thêm bất kỳ khoản phí ẩn nào.
10. Thường xuyên đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn
Việc đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn theo định kỳ là rất quan trọng. Bởi các mục tiêu tài chính có thể thay đổi theo thời gian và các sự kiện lớn trong cuộc sống như lập gia đình hoặc sinh con. Vậy, bạn nên rà soát định kỳ và điều chỉnh mức bảo vệ để đảm bảo phù hợp với hoàn cảnh hiện tại.
Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính quan trọng. Bạn có thể thấy, tham gia bảo hiểm chính là giải pháp giúp bản thân, gia đình được bảo vệ một cách toàn diện và thiết thực. Tuy nhiên, việc ghi nhớ những các mẹo trên cùng với nghiên cứu kỹ càng sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn để tìm ra một gói bảo hiểm nhân thọ tối ưu với mức độ bảo vệ phù hợp nhất.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời. Nó còn mang đến sự đảm bảo về tài chính cho người thụ hưởng.
Nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt, đặc biệt khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Vì phí bảo hiểm sẽ thấp hơn so với khi bạn mua ở độ tuổi lớn hơn hoặc có vấn đề sức khỏe.
Hãy chọn công ty bảo hiểm uy tín, có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt và lịch sử giải quyết bồi thường minh bạch, nhanh chóng.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- Bảo hiểm là gì? Tổng hợp tất cả các loại bảo hiểm hiện nay
- Các loại bảo hiểm cần thiết cho bạn và gia đình
- Bảo hiểm xã hội là gì? Có những loại và chế dộ gì?
Nguồn: ICICIPRULIFE