Trong cuộc sống hiện nay, thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ tuy không còn xa lạ với người dân. Nhưng các câu hỏi bảo hiểm nhân thọ là gì, cách chọn gói bảo hiểm nhân thọ, các loại hình bảo hiểm hiện nay và quyền lợi bảo hiểm nhân thọ vẫn còn khá mới mẻ với nhiều người. Vì vậy, nếu bạn đang thắc mắc về các câu hỏi này hãy cùng tìm hiểu trong bài viết này.
MỤC LỤC
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (tiếng Anh: Life Insurance) là một hợp đồng giữa chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm. Trên cơ bản, để trao đổi với việc thanh toán phí bảo hiểm của bạn. Chủ hợp đồng phải trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm trong suốt thời gian họ còn sống. Công ty bảo hiểm sẽ trả khoản tiền mà được gọi là lợi ích trong trường hợp tử vong cho người thụ hưởng của bạn sau khi bạn qua đời.
Ngoại ra, người thụ hưởng của bạn có thể dùng tiền bất ký mục đích nào họ muốn. Bao gồm đến trả phí hàng ngày, hóa đơn hoặc là phí cho trẻ con học trường Đại học. Việc làm bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo rằng gia đình của bạn có thể thanh toán những thứ được lập kế hoạch.
Thuật ngữ về bảo hiểm nhân thọ
Hãy cùng tìm hiểu một số thuật ngữ thường dùng trong bảo hiểm nhân thọ:
- Công ty bảo hiểm: Đơn vị cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Người được bảo hiểm: Đây là cá nhân được bảo vệ theo hợp đồng bảo hiểm.
- Người mua bảo hiểm: Là người chịu trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm. Ví dụ: Nếu bạn mua bảo hiểm cho chính mình, bạn đóng vai trò vừa là Người được bảo hiểm vừa là Người mua bảo hiểm. Tương tự, khi mua bảo hiểm cho một thành viên gia đình, bạn là người mua bảo hiểm, còn thành viên gia đình là Người được bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm: Đây là số tiền mà Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng trong trường hợp xảy ra rủi ro.
- Người thụ hưởng: Đây là người mà bạn chỉ định khi mua hợp đồng để nhận các quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp bạn qua đời.
- Quyền lợi đáo hạn: Đối với các hợp đồng bảo vệ kèm tiết kiệm. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán một khoản tiền nhất định khi hợp đồng kết thúc, được gọi là số tiền đáo hạn.
- Phí bảo hiểm: Đây là khoản tiền bạn nộp cho Công ty bảo hiểm để nhận quyền lợi từ hợp đồng. Bạn có thể thanh toán định kỳ suốt thời hạn hợp đồng, trong một thời gian giới hạn, hoặc một lần duy nhất, tùy theo các tùy chọn hợp đồng.
- Thời gian đóng phí bảo hiểm: Đây là số năm bạn phải thanh toán phí bảo hiểm.
- Thời hạn hợp đồng: Đây là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm tiếp tục bảo vệ bạn.
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
Hiện này có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ, nhưng có thể phân loại được như sau:
Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi
- Bảo hiểm trọn đời
- Bảo hiểm tử kỳ
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ
- Bảo hiểm hỗn hợp
- Bảo hiểm sinh kỳ
Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo mục đích
- Bảo hiểm bảo vệ
- Bảo hiểm tích lũy
- Bảo hiểm đầu tư
- Bảo hiểm giáo dục
- Bảo hiểm hưu trí
Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ
Hiểu cách mua một hợp đồng bảo hiểm có thể giúp bạn tìm được gói bảo hiểm tốt nhất, đáp ứng nhu cầu của gia đình.
- Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín và chuyên nghiệp.
- Hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi bảo hiểm.
- Tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt.
- Nên chọn gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và thời gian bảo vệ dài.
- Nên chọn gói bảo hiểm có hợp đồng linh hoạt phí đóng.
- Kê khai thông tin trung thực và chính xác.
- Không giao phó hoàn toàn trách nhiêm cho tư vấn viên bảo hiểm.
Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm nhân thọ
Sau khi đã nắm rõ bảo hiểm nhân thọ là gì, hãy cùng khám phá những yếu tố có thể tác động đến mức phí bảo hiểm nhân thọ:
Tuổi tác
Tuổi tác là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhân thọ. Người trẻ thường được hưởng mức phí thấp hơn, trong khi tuổi càng cao, phí bảo hiểm càng tăng.
Giới tính
Theo các nghiên cứu, phụ nữ có tuổi thọ cao hơn nam giới. Điều này dẫn đến việc họ thường được tính phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn so với nam giới. Tuy nhiên, điều đã nói qua có thể thay đổi tùy thuộc theo loại hình bảo hiểm và yếu tố khác.
Tình trạng sức khỏe
Sức khỏe hiện tại và tiền sử bệnh tật của bạn có thể ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm. Nếu bạn từng hoặc đang mắc bệnh có khả năng tái phát hoặc tác động xấu đến sức khỏe hiện tại, mức phí sẽ tăng.
Lịch sử sức khỏe gia đình
Nếu gia đình bạn có tiền sử bệnh di truyền, nguy cơ bạn mắc phải những căn bệnh đó khá cao. Điều này có thể khiến phí bảo hiểm của bạn tăng.
Hút thuốc và uống rượu
Những thói quen như hút thuốc hoặc uống rượu có thể gây hại cho sức khỏe và dẫn đến nhiều bệnh lý. Điều này khiến các công ty bảo hiểm tính phí cao hơn cho những người có lối sống này.
Loại hình bảo hiểm
Loại bảo hiểm bạn chọn cũng ảnh hưởng đến mức phí. Nếu bạn thêm quyền lợi bổ sung vào hợp đồng, phí bảo hiểm sẽ tăng. Thời hạn hợp đồng dài hơn cũng dẫn đến phí cao hơn so với thời hạn ngắn. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường là loại hình có chi phí thấp nhất.
Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm càng cao thì mức phí càng lớn và ngược lại.
Nghề nghiệp
Nếu bạn làm việc trong môi trường có rủi ro cao, chẳng hạn như ngành xây dựng hoặc công việc thường xuyên tiếp xúc với hóa chất. Điều này khiến phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn so với những người làm nghề an toàn hơn.
Lợi ích của sở hữu bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại nhiều lợi ích cho bạn và những người thân yêu, bao gồm những lợi ích sau:
An toàn tài chính
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ đóng phí để công ty bảo hiểm đảm bảo cung cấp sự hỗ trợ tài chính cho người thụ hưởng nếu có sự cố tử vong xảy ra. Số tiền bảo hiểm có thể được sử dụng để thay thế thu nhập. Điều này giúp người thụ hưởng chi trả các khoản chi tiêu hàng ngày.
Tạo dựng tài sản
Một vài gói bảo hiểm còn kết hợp yếu tố đầu tư, giúp bạn tăng trưởng số tiền đã đóng. Điều này đảm bảo bạn có đủ nguồn tài chính để đáp ứng những nhu cầu trong tương lai. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang lại lợi nhuận khả quan mà còn đem đến nguồn thu nhập đều đặn.
Lợi ích về thuế
Bảo hiểm nhân thọ mang đến nhiều lợi ích về thuế. Phí bảo hiểm đã nộp có thể được giảm trừ hàng năm, giúp bạn tiết kiệm đáng kể.
Lầm tưởng về bảo hiểm nhân thọ là gì?
Dưới đây là điều mà bạn cần biết về bảo hiểm nhân thọ để bạn có thể quyết định đúng nhu cầu:
Mọi người đều phải có bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ có chức năng chính là trang trải chi phí cho người thân của bạn nếu họ không may qua đời. Vậy, mọi người đều cần bảo hiểm nhân thọ nếu có người phụ thuộc. Nếu không, có thể không cần. Các công ty bảo hiểm thường thu phí, đầu tư tiền và kiếm lợi nhuận từ khoản chênh lệch.
Ngoài tra, một số chuyên gia khuyên nên tự đầu tư thay vì mua bảo hiểm, vì số tiền nhận lại thường ít hơn. Tuy nhiên, nếu bạn dự đoán cần bảo hiểm trong tương lai, nên mua sớm để tránh chi phí cao khi sức khỏe suy giảm.
Mua bảo hiểm nhân thọ để trả nợ
Đây là một sai lầm phổ biến. Nhiều người lo ngại về việc những người thụ hưởng của họ sử dụng tiền bồi thường không đúng mục đích. Bên cạnh đó, các khoản nợ sẽ được xóa khi bạn qua đời, trừ khi đó là tài sản chung, tài sản của cộng đồng hoặc có người đồng ký tên, người bảo lãnh.
Thay thế hoàn toàn thu nhập khi về hưu
Các đại lý có xu hướng sử dụng phương pháp tính toán nhu cầu bảo hiểm nhân thọ. Vì nhanh chóng và tạo ra số lượng lớn nhu cầu. Tuy nhiên, nhiều bạn thực sự không cần thay thế toàn bộ thu nhập khi về hưu bằng bảo hiểm nhân thọ.
Ngoài ra, bạn cũng cần cân nhắc đến việc có người phụ thuộc để tham gia bảo hiểm, đặc biệt nếu có con dưới 18 tuổi. Một số chi phí cũng có thể tăng như dịch vụ chăm sóc y tế và chăm sóc con cái nên bạn phải ước tính số tiền cần thiết để trang trải cuộc sống.
Không phải lo lắng sau khi mua
Mọi người có xu hướng mua bảo hiểm nhân thọ và sau đó không bận tâm đến nó nhiều. Tuy nhiên, một số cột mốc quan trọng trong cuộc đời như: kết hôn, sinh đẻ, ly hôn và qua đời. Các cột mốc quan trọng này diễn ra có thể yêu cầu bạn cập nhật người thụ hưởng hoặc số tiền bảo hiểm. Bạn có thể chọn một chính sách bảo hiểm với chi phí thấp nếu có tình trạng sức khỏe hoặc lối sống tốt.
Qua bài viết này hy vọng bạn đã hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ là gì? Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo vệ bản thân mà còn bảo vệ gia đình. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất trước khi chọn gói bảo hiểm thì bạn nên tìm kiếm chi tiết thông tin để chọn được loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu mình.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa người mua và công ty bảo hiểm. Người mua phải trả phí, và khi qua đời, công ty bảo hiểm trả khoản tiền tử vong cho người thụ hưởng.
Người thụ hưởng là người mà bạn chỉ định khi mua hợp đồng để nhận các quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp bạn qua đời.
Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm nhân thọ bao gồm: Tuổi tác, giới tính, tình trạng sức khỏe, lịch sử sức khỏe gia đình, hút thuốc hay uống rượu, loại hình bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và nghề nghiệp.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- Cách tính lương hưu bảo hiểm mới nhất 2024
- Bảo hiểm là gì? Tổng hợp tất cả các loại bảo hiểm hiện nay
- Bảo hiểm nhân thọ tốt như thế nào? Những lợi ích cần biết
Nguồn: Investopedia