Cách lựa chọn quỹ tương hỗ tối ưu: 7 mẹo quan trọng đối với người mới bắt đầu

Trên thế giới đầu tư, một câu hỏi thường gặp là cách lựa chọn quỹ tương hỗ tối ưu và phù hợp nhất là gì?. Trên thế giới đầu tư có nhiều loại quỹ trên thị trường chứng khoán. Tuy nhiên chỉ có một số điều phù hợp với mục tiêu của bạn. Vậy, việc lữ chọn quỹ tương hỗ tối ưu phù hợp với mình là rất quan trọng làm cho bạn đạt đến mục tiêu đầu tư của bạn. Dưới đây là cách lựa chọn quỹ tương hỗ tối ưu cùng với 7 mẹo quan trọng đối với người mới bắt đầu.

Quỹ tương hỗ là gì?

Quỹ tương hỗ (Mutual Fund) là một hình thức đầu tư tập thể được quản lý chuyên nghiệp. Đây là mô hình quỹ được thành lập với nhiều nguồn tiền huy động từ các nhà đầu tư. Dễ hiểu đó là hình thức góp vốn của nhiều nhà đầu tư để tạo một quỹ lớn chung. Sau đó, sử dụng vốn đó để đầu tư vào các sản phẩm tài chính trên thị trường chứng khoán. Như: Cổ phiếu, trái phiếu, tài sản hoặc trên các thị trường tiền tệ khác.

Các quỹ tương hỗ được điều hành bởi các nhà quản lý tài chính chuyên nghiệp. Họ phân bổ tài sản của quỹ và cố gắng tạo ra lợi nhuận hoặc thu nhập vốn cho các nhà đầu tư của quỹ. Danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ được cấu trúc và duy trì để phù hợp với các mục tiêu đầu tư.

1. Xem xét mục tiêu đầu tư và chấp nhận rủi ro của bạn

Hiện nay, có nhiều loại quỹ tương hỗ, không thể tránh được mà nhiều quỹ không phù hợp. Quỹ tương hỗ có lẽ nhận phổ biến. Nhưng đó, không nghĩa là quỹ này phù hợp với bạn. Ví dụ như: bạn cần tiền của bạn tăng trưởng ổn định khi thời gian qua, do có rủi ro thấp hay không? Bạn cần lợi nhuận cao nhất hay không? Những điều này là câu hỏi mà bạn phải trả lợi bản thân.

Bạn phải xem xét đến chấp nhận rủi ro của bạn. Ví dụ như: bạn sẵn lòng chấp nhận cho giá trị doanh mục đầu tư của bạn biến động đối với cơ hội sẽ nhận được lợi nhuận dài hạn hơn hay không? Nếu bạn đang đầu tư để nghỉ hưu, thông thường bạn nên tiết kiệm tiền để đầu tư dài hạn.

2. Biết hình thức quản lý quỹ: Chủ động hay thụ động?

Một cách nữa mà quỹ tương hỗ có thể thay đổi được là hình thức quản lý. Sự khác biệt lớn nhất là có thể thấy khi so sánh quỹ tích cực và thụ động. Với quỹ mà có quản lý tích cực, giám đốc quỹ sẽ mua và bán chứng khoán. Do có mục tiêu để đánh bại chỉ số tham chiếu như S&P 500 hoặc Russell 2000. Nhà quản lý quỹ dùng thời gian nhiều tiếng để nghiên cứu công ty và yếu tố cơ bản, xu hướng, kinh tế và những yếu tố khác để cố gắng đạt hiệu quả cao lên.

Việc trao đổi với quỹ mà có sự quản lý tích cực là phí cao để bù cho giám đốc quỹ đối với thời gian của họ. Khoản phí đó có đáng để trả không? Có thể xem là khó trả lợi. Nhưng nếu bạn xem xét kết quả thực hiện trong quá khứ của quỹ so với thị trường. Cũng có thể mang đến một số quan điểm. Bạn nên xem là quỹ có biến động thế nào, ngoài ra giá trị mua bán.

3. Hiểu sự khác biệt giữa các loại quỹ

Mặc dù có quỹ tương hỗ mà khác biệt nhau nhiều quỹ. Nhưng cũng có nhiều loại quỹ, thông thường tương ứng với mục tiêu và mục đích đầu tư mà khác nhau. Đây là một số mẫu:

• Quỹ lớn: những quỹ này đàu tư trong công ty lớn mà nắm giữ da dạng. Do có giá trị theo giá thị trường, thường có giá trị 10 tỷ trở lên.
• Quỹ nhỏ: những quỹ này có xu hướng sẽ đầu tư trong công ty mà có giá trị theo giá thị trường giữa $300 triệu đến $2.000 ngìn triệu. 
• Quỹ giá trị: quỹ giá trị bao gồm cổ phiếu được xem là đánh giá giá cả khá thấp. Thông thường, những công ty có nền ổn định, nhưng gọi là việc mua bán mà có giảm giá. Các công ty có lẽ tỷ lệ giá /lợi nhuận hoặc giá /bán thấp. 
• Quỹ tăng trưởng: là quỹ để sự tăng trưởng. Phần lớn sẽ đầu tư trong công ty tăng trưởng nhanh chóng. Và có mục tiêu chính là việc tăng giá trị của vốn đầu tư. Họ có thể tỷ lệ giá cả lợi nhuận cao. Và có hiệu quả trong việc nâng giá tiền tệ trong thời gian dài hạn hơn.
• Quỹ đầu tư thu nhập: một số quỹ trả cổ tức hoặc tiền lãi theo cơ sở hàng tháng hoặc hàng quí. Như cổ phiếu trả cổ tức và quỹ đầu tư trái phiếu. 

4. Cẩn thận về phí cao

Điều quan trọng phải nghĩ đến là phí. Bởi vì, có thể gửi nhiều tác động đến lợi nhuận từ đầu tư của bạn. Một số quỹ có phí tải trước, được tính phí khi bạn mua cổ phiếu và một số quỹ có phí tải sau. Được tính phí khi bạn bán cổ phiếu. Quỹ khác là quỹ không cam kết như bạn mong đợi, các quỹ này không có phí tải.

Nhưng phí tải không phải là loại phí duy nhất, phí khác mà đáng quan tâm là tỷ lệ chi tiêu. Thông thường các phí này sẽ được tính là phần trăm của tài sản dưới sự quản lý. Vì vậy, nếu bạn có tiền đầu tư $100 trong quỹ tương hỗ và có tỷ lệ chi tiêu 1%, bạn sẽ được tính $1/năm. Với việc sinh ra quỹ chỉ số và sự canh tranh tăng lên. Chúng ta nên thấy quỹ tương hỗ mà có tỷ lệ chi tiêu rất thấp và một số quỹ không có tỷ lệ chi tiêu.

5. Làm nghiên cứu và đánh giá công việc trong quá khứ

Thức làm nghiên cứu của bạn là điều quan trọng nhất trước khi đầu tư tiền mặt trong quỹ tương hỗ. Ngoài việc xem xét là quỹ phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn hay không. Bạn nên dánh giá chất lượng tổng thể của quỹ.

Ví dụ: Quỹ có nhân viên quản lý mạnh mẽ và hoàn thành lâu dài hay không? Quỹ hoàn thành nhiều nhất được tạo máy móc nhận được bôi trơn tốt. Mà không cần dựa vào một cá nhân duy nhất để làm việc suôn sẻ tiếp trong thế giới công nghệ. Khái niệm này tượng tự với khái niệm trùng lập. Do sự thất bại của một số phần nào sẽ không làm cho cả hệ thống gặp sự cố.

Điều quan trọng nên cẩn thận việc vòng quay mức cấp. Trường hợp này gây ra khi giám đốc quản lý quỹ mua và bán chứng khoán thường xuyên. Lý do chính là vấn đề cũng là vì tạo tình hình mà cần trả thuế. Điều này không phải vấn đề nếu tiền của bạn được giữ trong tài khoản mà cần trả phí như 401 (k) hoặc IRA. Nhưng đối với tài khoản mà cần trả phí, việc vòng quay trên mức cao có lẽ tác động lớn đến lợi nhuạn của bạn.  

6. Nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn

Việc duy trì danh mục đầu tư của bạn có đa dạng là một trong cách có hiệu quả nhất. Để đảm bảo hiệu quả và sự ổn định dài hạn. Đây là một trong lý do chính khiến quỹ tương hỗ cổ phiếu trong thị trường chứng khoán hấp dẫn. Do là chủ công ty quy mô nhỏ mà mua bán trên thị trường chứng khoán mỗi điểm. Đôi khi có cuộc khủng hoảng có thể ảnh hưởng đến toàn ngành công nghiệp. Vậy, đầu tư trong mọi ngành công nghiệp sẽ giúp giảm rủi ro đó.

Bạn có thể chọn đầu tư trong Quỹ tiền tệ Quốc tế, trái phiếu, bất động sản, quỹ trái phiếu và loại tài sản khác. Các điều này có thể tạo danh mục đầu tư mà có nhiều kiến thức hơn mà có biến động thấp.

7. Tập trung vào sự tăng trưởng dài hạn

Đúng, bạn có thể mất tiền trên quỹ tương hỗ, như câu nói là. “ Công việc trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tượng lai”. Với lý do này mà bạn nên làm nghiên cứu và xem xét, gặp một cố vấn tài chính theo phù họp. 

Theo nói trên, nếu bạn chăm chỉ thường xuyên và duy trì danh mục đầu tư cân bằng và đa dạng. Bạn sẽ tin vào tiềm năng mà sẽ tăng trưởng khi thời gian qua. Như chúng ta thấy từ kết quả thực hiện 100 năm trước của trung bình ngành công nghiệp Dow Jones. Chỉ số đó có xu hướng cao lên suất lịch sử. Trong vòng xu hướng giảm dài nhất bao gồm từ năm 1966 đến năm 1982. Mặc dù là thời gian lâu dài DJIA cũng quay lại nhanh chóng, tăng lên liên tục khoảng 17 năm tiếp theo.

Điều này cho thấy tầm quan trọng của việc đầu tư dài hạn. Mặc dù bạn chắc chắn có thể mất tiền trong quỹ tương hỗ. Nhưng việc đầu tư vào các quỹ có lịch sử hoạt động tốt và các nhà quản lý quỹ có kinh nghiệm. Sẽ giúp giảm nhiểu rủi ro trong ngắn hạn và thêm cơ hội tăng trưởng trong dài hạn. 

Trên bài viết này, TiềnInvest được viết về cách lựa chọn quỹ tương hỗ tối ưu: 7 mẹo quan trọng đối với người mới bắt đầu. Để các nhà đầu tư hoặc người mới bắt đầu được tìm kiếm kiến thức thêm về quỹ tương hỗ. Hy vọng cách lựa chọn quỹ tương hỗ các kiến thức này sẽ giúp nhà đầu tư kiểm tra. Và quyết định lựa chọn được quỹ tương hỗ uy tín và phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. 

Câu hỏi thường gặp

Nguồn: Bankrate

Đọc thêm: Tài chính