CASA là gì? Tầm quan trọng đối với ngân hàng

Lựa chọn đúng tài khoản ngân hàng phù hợp với nhu cầu cá nhân là một bước quan trọng. Đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc về các loại tài khoản khác nhau. Trên bài viết này, chúng tôi sẽ phân tích kỹ lưỡng CASA là gì? Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là gì? Tầm quan trọng của tiền gửi không kỳ hạn với ngân hàng. Các câu hỏi này giúp bạn nắm bắt rõ ràng về đặc điểm và cách hoạt động để đưa ra lựa chọn thông minh.

Tiền gửi không kỳ hạn (CASA) là gì?

CASA là gì? Tiền gửi không kỳ hạn hay CASA viết tắt của từ “Current Account and Savings Account”, chỉ loại tài khoản tiền gửi tại ngân hàng mà trên đó. Khách hàng có thể rút tiền mà không cần thông báo trước và không bị giới hạn về số lần rút hoặc số tiền rút trong một khoảng thời gian nhất định. 

Tiền gửi không kỳ hạn, được một số ngân hàng cung cấp. Kết hợp chức năng của tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Khách hàng nhận được ít hoặc không có lãi suất từ số tiền trong tài khoản thanh toán thường được sử dụng để thanh toán hóa đơn nhưng lại được hưởng lãi suất trên phần tiền tiết kiệm.

Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là gì?

Lãi suất không kỳ hạn là loại lãi suất áp dụng cho các tài khoản tiết kiệm hoặc tiền gửi mà không có thời hạn cố định hay kỳ hạn để rút hoặc gửi. Nói cách khác, đây là loại tài khoản mà bạn có thể gửi hoặc rút tiền bất cứ lúc nào. Và không cần phải thông báo trước hay chịu phạt vì rút trước thời hạn. Lãi suất không kỳ hạn thường thấp hơn so với lãi suất của các tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn. Bởi vì ngân hàng không thể dự đoán được sẽ giữ được tiền gửi trong bao lâu. Làm giảm khả năng sử dụng số tiền này cho các khoản vay dài hạn hoặc đầu tư.

Lãi suất không kỳ hạn thường được tính dựa trên số dư tài khoản hàng ngày. Và được cộng dồn vào tài khoản định kỳ (ví dụ, hàng tháng hoặc hàng quý). Loại tài khoản này rất phù hợp với những người cần linh hoạt trong việc gửi và rút tiền mà không muốn bị ràng buộc bởi các điều kiện rút tiền hoặc muốn tránh mất lãi suất phạt khi rút tiền trước kỳ hạn.

Cách hoạt động tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn, phục vụ nhu cầu quản lý tài chính và dự trữ tiền mặt hàng ngày của người dùng mà không bị giới hạn bởi bất kỳ ngày hết hạn cố định nào. Cho phép tự do sử dụng tài chính cho đến khi người sở hữu quyết định đóng tài khoản.

Đây là sự phân biệt rõ ràng so với các khoản tiền gửi có kỳ hạn. Ví dụ như chứng chỉ tiền gửi, nơi mà người gửi tiền phải ràng buộc vốn của mình trong một khoảng thời gian đã được xác định trước. Khi kỳ hạn kết thúc, số tiền gốc cùng với lãi suất cam kết sẽ được hoàn trả bởi ngân hàng hoặc cơ quan tài chính.

Lợi ích của tiền gửi không kỳ hạn

Lợi ích của tiền gửi không kỳ hạn đối với ngân hàng

Tiền gửi không kỳ hạn, với chức năng tương tự như một tài khoản giao dịch. Cho phép người dùng linh hoạt rút tiền hoặc thực hiện thanh toán mà không bị hạn chế. Đồng thời, phần tiền được dành cho tiết kiệm sẽ nhận được lãi suất. Khuyến khích người gửi tiền tích lũy và tăng số dư tài khoản theo thời gian.

CASA được cung cấp bởi các ngân hàng với ít hoặc không mất phí. Phụ thuộc vào điều kiện về số dư bắt buộc hoặc trung bình, nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.

So với việc phát hành các khoản tiền gửi có kỳ hạn. Như chứng chỉ tiền gửi, mà thường đề xuất mức lãi suất cao hơn cho người gửi. Việc sử dụng CASA giúp ngân hàng giảm chi phí huy động vốn. Mức lãi suất thấp hơn trả cho CASA so với tiền gửi có kỳ hạn giúp tăng thu nhập lãi ròng của ngân hàng. Từ đó làm cho CASA trở thành nguồn vốn có chi phí thấp hơn cho ngân hàng.

Lợi ích của tiền gửi không kỳ hạn đối với người tiêu dùng

Tiền gửi không kỳ hạn (CASA) mang lại cơ hội tiết kiệm linh hoạt. Nhằm mục đích thúc đẩy thói quen tiết kiệm một cách thuận tiện và không gò bó.

Khách hàng chọn CASA để hy sinh một tỷ lệ lãi suất cao hơn. Vì lợi ích của việc có thể truy cập vào nguồn vốn của mình một cách dễ dàng, không bị giam cầm trong các khoản thời gian cố định.

Cả người tiêu dùng lẫn doanh nghiệp nhỏ đều được hưởng lợi từ việc dần dần phát triển một mối quan hệ đối tác với ngân hàng của họ.

So sánh giữa Tài khoản thanh toán và Tài khoản tiết kiệm

Có sự khác biệt giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm, cụ thể như sau:

Công thức tính lãi suất không kỳ hạn 

Công thức tính lãi suất không kỳ hạn thường được áp dụng cho các tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư mà không có thời hạn cố định để giữ tiền. Khi tính lãi suất không kỳ hạn, lãi suất được tính dựa trên số dư tài khoản hàng ngày và thường được cộng dồn vào tài khoản định kỳ. Công thức cơ bản để tính lãi suất không kỳ hạn là:

Trong đó:

• Lãi suất: Số tiền lãi bạn nhận được .
• Số dư: Số dư trung bình hàng ngày của tài khoản.
• Lãi suất: Lãi suất hàng năm được áp dụng cho tài khoản.
• Số ngày: Số ngày trong kỳ tính lãi. (Ví dụ: số ngày trong tháng hoặc quý mà bạn đang tính lãi).
• 360 hoặc 365: Tùy thuộc vào cơ sở tính lãi của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Qua bài viết này Tiền Invest đã gửi đến bạn toàn bộ thông tin quan trọng. Các thông tin về lãi suất không kỳ hạn CASA là gì, bao gồm lợi ích, cách hoạt động của loại tài khoản này để bạn hiểu rõ và có thể sử dụng hiệu quả nhất. Cảm ơn bạn đã theo dõi.

Câu hỏi thường gặp

BÀI VIẾT LIÊN QUAN

• NAV là gì? Điểm quan trọng của Net Asset Value
• Top 5 các ngân hàng nhà nước Việt Nam
• Lãi suất vay ngân hàng là gì? Cách tính và lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Nguồn: TienInvest