Trong thế giới tài chính, thuật ngữ “mô hình ponzi” tiếng Anh là Ponzi scheme thường gây ra những lo ngại. Mô hình này khiến người ta nhớ đến những hậu quả không may mắn của việc mất đầu tư và nhà đầu tư bị lừa dối. Nhưng chính xác thì mô hình ponzi là gì? Bài viết này chúng tôi cung cấp cho bạn một số lời khuyên hữu ích về cách tránh mô hình này.
MỤC LỤC
Mô hình Ponzi là gì?
Mô hình ponzi là một kế hoạch đầu tư lừa đảo, hứa hẹn tỷ suất lợi nhuận cao với rủi ro thấp cho nhà đầu tư. Mô hình này là một kế hoạch đầu tư lừa đảo mà tạo ra lợi nhuận cho những nhà đầu tư trước, sau đó lấy tiền từ những nhà đầu tư. Điều này tương tự như một kế hoạch kim tự tháp ở chỗ cả hai đều dựa vào việc sử dụng tiền của nhà đầu tư mới để trả cho những người hỗ trợ trước.
Cả mô hình ponzi và mô hình kim tự tháp cuối cùng sẽ sụp đổ khi dòng chảy của nhà đầu tư mới cạn kiệt và không còn đủ tiền để chia sẻ. Tại thời điểm đó, các kế hoạch đều bộc lộ.
Cha đẻ của mô hình Ponzi là ai?
Cha đẻ của mô hình Ponzi là Charles Ponzi, một kẻ lừa đảo người Ý-Mỹ. Ông đã thực hiện một vụ lừa đảo đầu tư và gây ra sự sụp đổ của sáu ngân hàng vào những năm 1920.
Trong năm 1919, Ponzi đã mời gọi đầu tư vào dự án đầu cơ tem thư của mình. Ông hứa hẹn mức lãi suất khủng khiếp 50% chỉ trong vòng 90 ngày. Lời mời này đã thu hút hàng nghìn người tham gia. Để bắt đầu, Ponzi mua một số lượng nhỏ tem thư cho dự án của mình. Tuy nhiên, khi người tham gia tăng lên, ông ấy bắt đầu sử dụng tiền của những nhà đầu tư mới để trả lãi cho những người đầu tư trước. Hơn nữa, bản thân ông đã rinh về hàng triệu USD. Sự sụp đổ của mô hình này xảy ra không lâu sau đó, và ông ấy bị kết án vào năm 1920.
Vụ việc của Charles Ponzi đã tạo ra một tiếng vang lớn. Nó được đưa tin rộng rãi bởi báo chí Mỹ. Chính vì vậy, làm cho cái tên Ponzi trở thành biểu tượng của lừa đảo kiểu này. Dù ông không phải là người đầu tiên sử dụng chiến thuật đó. Đáng chú ý, các trường hợp tương tự đã được ghi nhận từ năm 1869 đến 1872. Nhưng người khởi xướng thực sự không được xác định.
Sự khác biệt giữa mô hình ponzi và mô hình kim tự tháp
Mô hình ponzi thường được coi là một loại của mô hình kim tự tháp. Nhưng có những điểm khác biệt giữa hai mô hình này.
Trong mô hình ponzi, nhà đầu tư thường chỉ cần đầu tư một lần. Sau đó chờ đợi lợi nhuận một cách thụ động. Mô hình ponzi thường cũng dựa vào chỉ một người hoặc một nhóm. Sau đó, người chạy kế hoạch để tuyển dụng nhà đầu tư mới trả tiền cho những người trước đó.
Trong khi đó, ở mô hình kim tự tháp, cung cấp động lực cho nhà đầu tư tham gia tích cực vào việc tuyển dụng người mới vào trò lừa đảo. Điều này thường được thực hiện bằng cách cho phép nhà đầu tư thu “phí khởi đầu” từ những người họ tuyển dụng. Một phần của số tiền này phải được trả cho nhà đầu tư trước và lãnh đạo kế hoạch.
Vậy sự khác biệt giữa hai mô hình này, một cách ngắn gọn, là:
- Mô hình Ponzi: Lãnh đạo kế hoạch lừa đảo nhà đầu tư ra một khoản đầu tư ban đầu lớn. Sau đó tuyển dụng nhà đầu tư mới để trả tiền cho nhà đầu tư trước.
- Mô hình Kim tự tháp: Lãnh đạo kế hoạch nhận khoản đầu tư ban đầu nhỏ từ nhà đầu tư. Sau đó khuyến khích họ kiếm tiền bằng cách tuyển dụng nhà đầu tư mới. Một phần tiền thu được từ nhà đầu tư mới được trả cho nhà đầu tư trước và lãnh đạo kế hoạch.
Dấu hiệu nhận biết và cách phòng tránh mô hình Ponzi
Làm thế nào để một người có thể nhận biệt được về mô hình ponzi? Và quan trọng hơn, làm thế nào để hoàn toàn tránh xa mô hình này?
Dấu hiệu nhận biết mô hình Ponzi
- Lợi nhuận cao đảm bảo: Hãy cảnh giác với các khoản đầu tư hứa hẹn lợi nhuận cao mà không có rủi ro. Lợi nhuận cao thường đi kèm với rủi ro cao.
- Lợi nhuận quá ổn định: Các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận tích cực một cách liên tục. Dù những biến động của thị trường cần được xem xét kỹ lưỡng.
- Chiến lược phức tạp: Chiến lược đầu tư không rõ ràng hoặc quá phức tạp để hiểu. Nó có thể là một vỏ bọc cho các hoạt động gian lận.
- Đầu tư không đăng ký: Các khoản đầu tư hợp pháp thường được đăng ký với các cơ quan quản lý. Đảm bảo xác minh tính xác thực của chúng.
- Vấn đề với thanh toán: Sự chậm trễ trong việc nhận lợi nhuận hoặc khó khăn trong việc rút tiền của bạn là những dấu hiệu cảnh báo rõ ràng.
Cách phòng tránh mô hình Ponzi
- Nghiên cứu và các minh: Trước khi đầu tư, hãy tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và xác minh tính hợp pháp của cơ hội đầu tư và các thực thể liên quan.
- Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp: Liên hệ với các cố vấn tài chính để đánh giá tính khả thi và tính hợp pháp của khoản đầu tư.
- Đa dạng hóa Đầu tư: Tránh đặt tất cả trứng vào một giỏ. Đa dạng hóa đầu tư có thể giảm thiểu các rủi ro tiềm ẩn.
- Hãy bi quan: Áp dụng một cách tiếp cận hoài nghi đối với những lời đề nghị có vẻ quá hấp dẫn. Và đặt câu hỏi về tính khả thi của lợi nhuận được hứa hẹn.
- Báo cáo hoạt động đáng ngờ: Nếu bạn gặp phải hoặc được tiếp cận bởi một mô hình Ponzi tiềm năng, hãy báo cáo nó cho các cơ quan quản lý.
Những vụ lừa đảo liên quan đến mô hình Ponzi
Để hiểu rõ hơn về một mô hình này trong thực tế trông như thế nào? Dưới đây là năm ví dụ nổi bật về mô hình ponzi từ lịch sử gần đây:
Mô hình Ponzi của Bernie Madoff
- Bernie Madoff là một nhà quản lý quỹ đầu tư người Mỹ. Ông đã thực hiện một trong những mô hình Ponzi lớn nhất trong lịch sử.
- Madoff sử dụng tiền của nhà đầu tư mới để trả cho những nhà đầu tư trước của mình.
- Mô hình này hoạt động trong nhiều thập kỷ trước khi sụp đổ vào năm 2008. Trong trường hợp này khiến các nhà đầu tư mất hơn 65 tỷ USD.
- Madoff bị kết tội lừa đảo và bị kết án tù 150 năm – vừa chết ở tuổi 82.
Mô hình Ponzi của DC Solar
- DC Solar là một công ty năng lượng mặt trời đã sử dụng mô hình này để lừa đảo các nhà đầu tư hơn 1 tỷ USD.
- DC Solar không chỉ trả tiền cho nhà đầu tư trước bằng tiền từ những người mới. Nhưng còn lừa chính phủ Mỹ ra hàng triệu đô la tín dụng thuế như một công ty năng lượng xanh đăng ký.
- Mô hình này sụp đổ vào năm 2018 và hai người sáng lập công ty bị kết tội lừa đảo.
Mô hình Ponzi của George Santos
- George Santos là một nhà đầu tư người Mỹ đã bị kết tội lừa đảo hơn 12 triệu USD từ các nhà đầu tư.
- Ông ta hứa hẹn lợi nhuận cao cho việc đầu tư vào các công ty khởi nghiệp. Nhưng thực tế sử dụng tiền của các nhà đầu tư mới để trả cho các nhà đầu tư cũ.
- Santos bị kết án 12 năm tù.
Mô hình Ponzi của Texas Preacher
- Paul J. Burks, một mục sư Tin Lành ở Texas. Ông ta hứa hẹn lợi nhuận cao cho việc đầu tư giữa 5% và 8% mỗi năm mà không có rủi ro.
- Trong khoảng 10 năm, Gallagher đã chiếm dụng ít nhất 20 triệu USD từ tiền của nhà đầu tư để chi trả cho các khoản chi tiêu cá nhân và công ty.
- Gallagher đã bị bắt, buộc phải hoàn trả hơn 10 triệu USD cho các nạn nhân của mô hình lừa đảo của mình.
- Ông bị kết án 3 án tù chung thân.
Mô hình Ponzi của OneCoin Cryptocurrency
- OneCoin là một loại tiền điện tử được quảng cáo là một khoản đầu tư tiềm năng sinh lời cao.
- Tuy nhiên, OneCoin được cho là một mô hình Ponzi, không có giá trị thực và chỉ dựa vào việc thu hút các nhà đầu tư mới để duy trì hoạt động.
- Các nhà sáng lập OneCoin bị cáo buộc lừa đảo hàng tỷ USD từ các nhà đầu tư.
- Ước tính gian lận này đã khiến các nhà đầu tư mất gần 25 tỷ USD.
Trên đây là những thông tin về Mô hình Ponzi mà chúng tôi mong muốn chia sẻ với người đọc. Mô hình Ponzi là một hình thức lừa đảo nguy hiểm có thể gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho các nhà đầu tư. Do đó, người đầu tư phải luôn luôn cảnh giác và thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư để bảo vệ bản thân khỏi những kẻ lừa đảo.
Câu hỏi thường gặp
Mô hình ponzi là một kế hoạch đầu tư lừa đảo, hứa hẹn tỷ suất lợi nhuận cao với rủi ro thấp cho nhà đầu tư. Mô hình này là một kế hoạch đầu tư lừa đảo mà tạo ra lợi nhuận cho những nhà đầu tư trước, sau đó lấy tiền từ những nhà đầu tư. Điều này tương tự như một kế hoạch kim tự tháp ở chỗ cả hai đều dựa vào việc sử dụng tiền của nhà đầu tư mới để trả cho những người hỗ trợ trước.
Cha đẻ của mô hình Ponzi là Charles Ponzi. Ông ta là một kẻ lừa đảo người Ý-Mỹ đã thực hiện một vụ lừa đảo đầu tư và gây ra sự sụp đổ của sáu ngân hàng vào những năm 1920.
Trong mô hình ponzi, nhà đầu tư thường chỉ cần đầu tư một lần và sau đó chờ đợi lợi nhuận một cách thụ động. Trong khi đó, ở mô hình kim tự tháp, cung cấp động lực cho nhà đầu tư tham gia tích cực vào việc tuyển dụng người mới vào trò lừa đảo.
bài viết liên quan
- Làm thế nào để tránh sàn Scam? Danh sách các sàn forex lừa đảo
- Cách tránh những Scam trên thị trường Forex
- Những rủi ro trái phiếu lớn cần lưu ý khi đầu tư
Nguồn: Investopedia