Tìm hiểu về Định Chế Tài Chính (FINANCIAL INSTITUTION)

Các định chế tài chính được hiểu là tổ chức kết nối những người có vốn và cần vốn. Nhưng có nhiều người chưa biết rõ về định chế tài chính là gì? Các loại định chế tài chính? Chức năng định chế tài chính? Và tìm hiểu tầm quan trọng của định chế tài chính. Cùng tìm hiểu những thông tin cần thiết nhất qua bài viết dưới đây.

Định chế tài chính là gì?

Định chế tài chính (Financial institution) là một doanh nghiệp tham gia kinh doanh xử lý các tài chính. Giao dịch tiền tệ như tiền gửi, khoản vay, đầu tư và trao đổi tiền tệ. Định chế tài chính bao gồm một loạt của hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Bao gồm ngân hàng, công ty ủy thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư.

Hiểu thêm về định chế tài chính 

Định chế tài chính hầu hết phục vụ cho con người một cách nào đó. Hoạt động tài chính là một phần quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào. Bởi các cá nhân và công ty dựa vào các tổ chức tài chính cho các giao dịch và đầu tư. Vậy chính phủ xem xét phải  bắt buộc giám sát và điều hành ngân hàng và định chế tài chính. Bởi vì họ là đóng một phần không thể thiếu trong nền kinh tế. Trong lịch sử, vụ phá sản của định chế tài chính có thể tạo ra sự hoảng loạn.

Chức năng của định chế tài chính

Có nhiều chức năng của định chế tài chính, chi tiết như sau:

• Dịch vụ ngân hàng (Banking services) – Định chế tài chính, đặc biệt là ngân hàng thương mại, hỗ trợ khách hàng của họ. Bằng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng như dịch vụ gửi tiền và  tiết kiệm. Các định chế này cũng đưa ra dịch vụ tín dụng mà hỗ trợ khách hàng của họ trong phục vụ cho nhu cầu tức thời của họ. Dịch vụ tín dụng có thể bao gồm thế chấp, cá nhân hoặc khoản cho vay dành cho giáo dục.
• Sự hình thành vốn (Capital Formation) – Định chế tài chính hỗ trợ trong việc tạo ra các vốn bằng cách tăng dung lượng vốn. Định chế tài chính có thể tăng cổ phiếu bằng cách sắp xếp khoản tiền tiết kiệm. Khách hàng không được sử dụng hiện tại và đưa chúng cho nhà đầu tư.
• Quy định cung cấp tiền tệ (Monetary supply regulation) – Định chế tài chính kiểm soát cung tiền trong nền kinh tế. Mục đích chính của việc kiểm soát này là để đảm bảo rằng có sự ổn định trong nền kinh tế và có cơ hội lạm phát hạn chế. Còn có nhiệm vụ trách nhiệm với điều này là ngân hàng trung ương. Nó hoàn thành nhiệm vụ này bằng cách giao dịch Chứng Khoán Của Chính Phủ để tác động thanh khoản.
• Dịch vụ quỹ hưu trí (Pension fund services) – Quỹ hưu trí được thực hiện bởi định chế tài chính để hỗ trợ mọi người trong chuẩn bị cho hưu trí của họ. Những quỹ hưu trí này là đầu tư, có nghĩa là những định chế tạo ra. Để đảm bảo cá nhân sẽ có tiền sau khi hưu trí của họ. Có thể phát hành trên cơ sở hàng tháng.
• Đảm bảo tăng trưởng kinh tế của một quốc gia – Chính phủ đóng vai trò quan trọng trong kiểm soát định chế tài chính. Và mục tiêu chính là để giúp trong sự tăng trưởng của nền kinh tế. Khi có vấn đề trong nền kinh tế, định chế tài chính được ủy quyền cung cấp các khoản vay có lãi thấp. Để hỗ trợ trong việc duy trì nền kinh tế.

9 loại chính của định chế tài chính

Để biết Financial Institution nào phù hợp nhất với  phục vụ các nhu cầu cụ thể. Điều quan trọng để hiểu sự khác biệt giữa các loại định chế và mục đích họ phục vụ.

Có 9 loại chính của định chế tài chính. Cung cấp nhiều dịch vụ từ cho vay có tài sản thế chấp đến công cụ đầu tư. Chi tiết như sau:

1. Ngân hàng trung ương (Central Banks)

Ngân hàng trung ương là định chế tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng khác. Ở Mỹ Hoa Kỳ, ngân hàng trung ương là cục dự trữ liên Bang (Federal Reserve Bank). Chịu trách nhiệm cho tiến hành chính sách tiền tệ và giám sát và quản lý định chế tài chính.

Người tiêu dùng mỗi người không liên hệ trực tiếp với ngân hàng trung ương. Thay vì định chế tài chính lớn làm việc trực tiếp với cục dự trữ liên Bang. Để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho công chúng nói chung.

2. Ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại (Retail and Commercial Banks)

Theo thông thường, ngân hàng bán lẻ cung cấp sản phẩm đến người tiêu dùng cá nhân. Trong khi ngân hàng thương mại làm việc trực tiếp với doanh nghiệp. Hiện tại, phần lớn các ngân hàng cung cấp tài khoản tiền gửi, khoản vay và giới hạn lời khuyên tài chính cho cả nhân khẩu học.

Sản phẩm cung cấp cho ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại gồm séc và tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CDs), khoản cho vay cá nhân và cho vay có tài sản thế chấp, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

3. Ngân hàng điện tử (Internet Banks)

Người tham gia mới trong thị trường Financial Institution là ngân hàng điện tử. Hoạt động tương tự như ngân hàng bán lẻ. Ngân hàng bán lẻ cung cấp cùng một sản phẩm và dịch vụ như ngân hàng thông thường. Nhưng chúng làm như vậy thông qua các nền tảng trực tuyến thay vì gạch và vữa địa điểm.

Dưới ngân hàng điện tử có 2 loại: ngân hàng số (digital banks) và ngân hàng thế hệ mới (neo-banks). Ngân hàng số là trực tuyến nền tảng liên kết với các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, ngân hàng thế hệ mới là ngân hàng kỹ thuật số thuần túy. Không liên kết với bất kỳ ngân hàng nào ngoài ngân hàng thế hệ mới.

4. Liên minh tín dụng (Credit Union)

Liên minh tín dụng là một loại định chế tài chính. Cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống và tạo, sở hữu và vận hành bởi các thành viên.

Trong quá khứ gần đây credit unions tứng phục vụ nhân khẩu học cụ thể. Như giáo viên hoặc các thành viên của quân đội. Tuy nhiên, hiện tại họ đã nới lỏng hạn chế trên tư cách thành viên và được mở cửa cho công chúng.

Credit unions không được giao dịch công khai và chỉ cần đủ tiền để tiếp tục hoạt động hàng ngày. Đó là lý do tại sao chúng có thể đủ khả năng để cung cấp tỷ lệ tốt hơn cho khách hàng của họ hơn ngân hàng thương mại.

5. Hiệp hội tiết kiệm và cho vay (Savings and Loan Associations)

Financial Institution mà khách hàng của họ lẫn nhau được sở hữu và cung cấp không quá 20% của tổng số cho vay. Đối với doanh nghiệp thuộc loại của hiệp hội tiết kiệm và cho vay. Họ cung cấp người tiêu dùng cá nhân. Đối với tài khoản vãng lai, khoản cho vay cá nhân, thế chấp nhà.

Không giống như các ngân hàng thương mại. Hầu hết các tổ chức này dựa vào cộng đồng và tư nhân sở hữu. Một số có thể cũng được giao dịch công khai. Thanh viên thanh toán gộp với nhau, mà cho phép tỷ lệ tốt về sản phẩm ngân hàng.

6. Ngân hàng đầu tư (Investment banking)

Ngân hàng đầu tư là định chế tài chính mà cung cấp dịch vụ và hoạt động như trung gian trong giao dịch phức tạp. Ví dụ khi khởi nghiệp chuẩn bị Phát hành công khai lần đầu (IPO), hoặc  kết hợp. Chúng còn có thể hoạt động nhà môi giới hoặc cố vấn tài chính cho các khách hàng tổ chức lớn như quỹ hưu trí.

Ngân hàng đầu tư không được vụ tiền gửi.Tthay vì thế họ giúp đỡ cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ huy động vốn thông qua việc phát hành các chứng khoán. Công ty đầu tư, theo truyền thống được gọi là công ty quỹ tương hỗ, qũy đầu tư chung từ cá nhân và nhà đầu tư tổ chức. Cung cấp cho họ tiếp cận với thị trường chứng khoán rộng lớn hơn.

Ngân hàng Đầu tư Toàn cầu bao gồm JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Citigroup, Bank of America, Credit Suisse, và Deutsche Bank. Robo-advisors là một giống mới của công ty như vậy, được hỗ trợ bằng công nghệ điện thoại di động. Để hỗ trợ dịch vụ đầu tư hiệu quả về chi phí và cung cấp truy cập đầu tư công chúng rộng hơn.

7. Công ty môi giới (Brokerage Firms)

Công ty môi giới hỗ trợ cá nhân và định chế. Đến việc mua và bán chứng khoán trong số các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng của các công ty môi giới có thể đặt giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ ETF, và một số đầu tư thay thế.

8. Công ty bảo hiểm (Insurance Company)

Financial Institution giúp các cá nhân chuyển giao rủi ro của thua lỗ được biết là công ty bảo hiểm. Cá nhân và doanh nghiệp sử dụng công ty bảo hiểm. Để bảo vệ chống lại tổn thất tài chính do cái chết, khuyết tật, tai nạn, thiệt hại tài sản, và bất hạnh khác.

9. Công ty cho vay thế chấp (Mortgage Companies)

Financial Institution chuyên ngành trong có nguồn gốc và tài trợ cho vay tài sản thế chấp là công ty cho vay thế chấp. Trong khi hầu hết công ty cho vay thế chấp phục vụ người tiêu dùng cá nhân, một số chuyên về lựa chọn cho vay chỉ bất động sản thương mại.

Công ty cho vay thế chấp tập trung độc quyền vào nguồn gốc khoản vay. Và tìm kiếm nguồn tài trợ từ các định chế tài chính mà cung cấp vốn cho khoản thế chấp.

Hiện tại, nhiều công ty cho vay thế chấp hoạt động trực tuyến. Hoặc có một số điểm chi nhánh, mà cho phép chi phí và phí thế chấp thấp hơn.

Tầm quan trọng của định chế tài chính

Financial Institution cung cấp cho người tiêu dùng và khách hàng thương mại. Với một loại các dịch vụ và các loại sản phẩm ngân hàng. Tầm quan trọng của định chế tài chính vào nền kinh tế rộng lớn hơn là rõ ràng trong thời gian thị trường bùng nổ và suy thoái. Trong thời gian kinh tế xu hướng tăng, định chế tài chính cung cấp nguồn vốn mà thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Trong thời kỳ suy thoái, ngân hàng sẽ giảm cho vay. Ngược lại, điều này có thể làm trầm trọng thêm về vấn đề tài chính của đất nước. Còn thu hút sự chú ý đến thực tế rằng nền kinh tế phụ thuộc rất nhiều vào tài chính.

Có người cho vay và các công ty bảo hiểm đã được cho vay tiền. Đối với nhân dân và đảm bảo. Đối với thiệt hại trong nhiều thế kỷ. Trong thế kỷ 20, chính phủ trên thế giới bắt đầu nhận ra tầm quan trọng của định chế tài chính và thông qua luật. Làm cho nó dễ dàng hơn cho nhiều người nhận được sản phẩm và dịch vụ từ những định chế này. Trong nhiều nước, ngân hàng được khuyến khích hoặc thậm chí bắt buộc. Để vay tiền cho người mua nhà và doanh nghiệp nhỏ. Khoản vay sẵn khuyến khích chi tiêu người tiêu dùng và chi tiêu này dẫn đến tăng trưởng kinh tế.

Người tiêu dùng thường người có tiền mặt mà người đang tìm kiếm lợi nhuận từ tiền của họ. Hoặc người không tiền mặt người cần khoản vay trong đặt hàng để chi phí ngắn hạn của họ. Ngân hàng đóng vai trò trung gian giữa hai nhóm này. Người mà có tiền mặt cho vay tiền cho vào phía sau với trở lại lãi suất danh nghĩa. Và ngân hàng cho vay tiền tương tự đó cho người tiêu dùng với tỷ lệ cao hơn. Sự khác biệt giữa giá ngân hàng trả cho mượn và giá tính phí mượn khách hàng của mình cho phép ngân hàng có thể tạo ra lợi nhuận.

Trong rất nhiều trường hợp tầm quan trọng của các định chế tài chính sẽ sống động nhất trong thời kỳ suy thoái. Khi người gửi tiết kiệm thiếu tiền mặt và ngân hàng thiếu tiền mặt. Để tài trợ cho vay tiêu dùng.

Định chế tài chính cung cấp nhiều loại bảo hiểm, từ các bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm hợp đồng thế chấp. Công ty bảo hiểm và ngân hàng cũng đảm bảo các tổ chức tài chính khác. Nếu một ngân hàng mất khả năng thanh toán, các tổ chức khác sẽ thiệt hại hấp thụ một phần bởi tổ chức khác bảo hiểm nó. Trong một số trường hợp, điều này có thể dẫn đến rủi ro hệ thống, mà mô tả sự nguy hiểm mất khả năng thanh toán của ngân hàng quan trọng. Có ảnh hưởng đến các ngân hàng khác và toàn bộ nền kinh tế.

Khi ngân hàng lớn và công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán, nhà quản lý chính phủ có tầm quan trọng với định chế tài chính, nền kinh tế và nguy hiểm bởi rủi ro hệ thống. Nhà quản lý ở nhiều quốc gia thường xuyên kiểm tra định chế tài chính để cố gắng giải quyết vấn đề dòng tiền ngắn hạn trước những vấn đề này phát triển thành các ngành ngân hàng lớn.

Trong nhiều nước, nhà quản lý chính phủ đã áp đặt giới hạn các khoản vay về lượng mang ngân hàng có thể viết và vào lượng chính sách bảo hiểm rằng bất kỳ một công ty có thể phát hành. Những động thái như thế có mục đích để đảm bảo rằng không có ngân hàng nào quan trọng. Đối với nền kinh tế rằng sự thất bại có thể khiến tổng sức khỏe của nền kinh tế gây ra sự nghi ngờ.

Tóm lại, các tổ chức Financial Institution là một trong những nền tảng quan trọng. Trong hệ thống tài chính không chỉ ở Việt Nam mà còn trên toàn cầu. Vì vậy, để hiểu biết về Financial Institution này rất cần thiết. TiềnInvest đã mang tới cho bạn những thông tin cơ bản có liên quan tới Financial Institution. Hy vọng rằng bài viết này sẽ giúp mọi người hiểu thêm về các Financial Institution.

Câu hỏi thường gặp

Nguồn: Investopedia