Bạn có hai lựa chọn chính về các tổ chức tài chính cung cấp tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và các loại phương tiện tiết kiệm khác: ngân hàng và credit union. Mặc dù có những dịch vụ tương tự, nhưng chúng không giống nhau hoàn toàn. Bài viết này cung cấp một cái nhìn về sự so sánh giữa ngân hàng và credit union để quyết định cái nào phù hợp với bạn.
MỤC LỤC
Tìm hiểu Ngân Hàng và Credit Union
Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là cơ quan tài chính, có nhiệm vụ cung cấp dịch vụ nạp-rút tiền và vay tiền. Ngân hàng còn phục vụ về trao đổi ngoại tệ, dịch vụ về sự ổn định. Ngoài ra, ngân hàng vẫn có nhiều loại, dù là ngân hàng để đầu tư, ngân hàng tư nhân, v.v. Hầu hết ngân hàng được kiểm soát bởi ngân hàng trung ương. Do ngân hàng là cơ quan cung cấp dịch vụ để lấy lợi nhuận. Thu nhập của ngân hàng được từ 3 phần là: Thu nhập từ lãi suất, thu nhập từ thị trường vốn và thu nhập từ phí giao dịch.
Credit Union là gì?
Credit Union là hợp tác xã tài chính mà phi lợi nhuận và có quy mô nhỏ hơn ngân hàng. Thành lập cho thành viên có ý định làm một điều giống nhau, sẽ giúp đỡ nhau. Bằng cách mang tiền của chính mình tích lũy làm một quỹ.
Thành viên phải kiếm tiền theo năng lực của bản thân thường xuyên. Và tiền quỹ được mang sử dụng khi thành viên gặp vấn đề hoặc có sự cần thiết. Vì vậy Credit Union được thành lập để thành viên giúp đỡ lẫn nhau. Thực hành động do thành viên và làm hoạt động gây lợi ích cao nhất với thành viên.
Tìm thêm: Credit union
Ngân Hàng và Credit Union: Nên chọn cái nào?
Tại sao phải chọn ngân hàng
Ngân hàng là cơ quan tài chính uy tín, có nhiều người sử dụng. Đây là sự lựa chọn đầu tiên đối với người sử dụng dịch vụ tài chính. Thông thường, có những chi nhánh ngân hàng và máy rút tiền cho dịch vụ nhiều hơn so với Credit Union. Khiến người sử dụng dịch vụ thuận tiện hơn, bởi vì có thể dễ thấy chi nhánh và máy rút tiền ở mỗi khu vực. Bao gồm đến chuyện công nghệ tài chính ở ngân hàng. Đây là cơ quan cung cấp dịch vụ để lấy lợi nhuận và mang thu nhập đi đầu tư như: Ứng dụng di động, được gọi là điều quan trọng hiện nay.
Bởi vì, sử dụng dịch vụ tài chính qua điện thọai có thể sử dụng dịch vụ cả 24 tiếng hàng ngày không trừ ngày nghỉ. Trong khi Credit Union không thực hiện giống như ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng và Credit Union cung cấp nhiều loại dịch vụ giống nhau. Nhưng ngân hàng có xu hướng cung cấp sự lựa chọn dịch vụ nhiều hơn.
Tại sao phải chọn Credit Union
Credit Union coi trọng với thành viên thứ nhất, có nghĩa là Credit Union có nổi tiếng về việc dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Khi thành viên bước vào Credit Union, họ mong rằng sẽ nhận được sự quan tâm. Ngoài ra, thành viên Credit Union có kết qủa tốt suốt đời.
Mặc dù, sau khi bạn thoát khởi ra cơ quan cho dịch vụ do Credit Union. Một phần khác cung cấp dịch vụ của Credit Union là cung cấp giáo dục tài chính cho các thành viên. Ngoài ra, một số công đoàn Credit Union có cuộc trò chuyện trực tiếp với bạn trên chủ đề tài chính quan trọng. Chẳng hạn như: Việc cung cấp thẻ tín dụng, chống trộm cắp, mua nhà hoặc việc kế hoạch bất động sản, v.v. Hơn nữa, lý do Credit Union phi lợi nhuận, có nghĩa là họ không có điều kiện số tiền tối thiểu. Và bạn sẽ nhận được tỷ lệ lãi suất tiền vay từ Credit Union thấp hơn ngân hàng.
Ngân hàng và credit union giống nhau như thế nào?
Dưới đây là một số sản phẩm và dịch vụ mà bạn có thể tìm thấy ở cả ngân hàng và credit union:
- Tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm
- Tài khoản thị trường tiền tệ
- Khoản vay mua nhà
- Khoản vay mua ô tô
- Khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- Thẻ tín dụng
Cả ngân hàng và credit union cũng thường cung cấp dịch vụ gửi tiền trực tiếp, ngân hàng di động, ATM và bảo vệ thấu chi. Mặc dù một số ngân hàng lớn có thể có mạng lưới ATM lớn hơn, một số credit union hoàn trả phí bị tính bởi các ATM ngoài mạng lưới của credit union, cho phép bạn rút tiền ở nhiều nơi hơn miễn phí.
Sự khác biệt giữa ngân hàng và Credit Union
Ngân hàng và Credit Union được trình bày dịch vụ nhiều loại giống nhau. Đối với người sử dụng dịch vụ có nhu cầu về việc được nhận dịch vụ khác nhau. Do ngân hàng cung cấp dịch vụ với mỗi người. Nhưng Credit Union chỉ cung cấp dịch vụ thành viên mình và thành viên có ý định theo cùng một hướng.
Vì lợi nhuận vs. phi lợi nhuận
Ngân hàng là các tổ chức vì lợi nhuận, hầu hết đều rất có lợi nhuận. Ngân hàng phải nộp thuế cho các khoản lợi nhuận kiếm được và nhiều ngân hàng là các công ty được giao dịch công khai với các thành viên hội đồng quản trị được trả lương để giám sát.
Credit union là các tổ chức phi lợi nhuận, vì vậy thường được miễn thuế liên bang. Một số còn nhận được trợ cấp từ các tổ chức tài trợ.
Do ngân hàng nhằm mục đích tạo ra lợi nhuận — và phải nộp thuế — họ thường tính phí cao hơn so với credit union và trả lãi suất thấp hơn cho người tiêu dùng. Ngược lại, credit union nhằm mục đích phục vụ các thành viên của mình. Credit union hoàn trả lợi nhuận cho các thành viên theo một số cách khác nhau.
Chỉ dành cho thành viên vs. không cần thành viên
Hầu hết các ngân hàng kinh doanh với bất kỳ người tiêu dùng nào không có lịch sử vấn đề ngân hàng. Credit union khác biệt — họ không mở cửa cho tất cả mọi người. Credit union là một hợp tác xã bao gồm các thành viên có mối liên kết chung, chẳng hạn như làm việc trong cùng một ngành, là thành viên của cùng một tổ chức tôn giáo, hoặc đơn giản là sống trong cùng một cộng đồng.
Bạn không thể chỉ gia nhập bất kỳ credit union nào mà bạn muốn và bắt đầu giao dịch — bạn phải đủ điều kiện để trở thành thành viên. Một số credit union rất hạn chế về người có thể gia nhập. Trong khi những credit union khác mở cửa cho bất kỳ ai sẵn sàng trả phí thành viên.
Dịch vụ cá nhân hóa vs. nhiều dịch vụ hơn
Là một phần của cộng đồng, các thành viên của credit union thường nhận được dịch vụ cá nhân hóa hơn so với những gì các ngân hàng lớn cung cấp. Ví dụ, credit union có thể sẵn sàng phê duyệt các khoản vay cho thành viên của họ hơn. Và họ có thể cung cấp giáo dục tài chính và các chương trình hỗ trợ.
Vì các thành viên phải có mối liên kết chung, các credit union thường nhỏ hơn các ngân hàng quốc gia. Do đó có thể không cung cấp nhiều sản phẩm. Ví dụ, không phải tất cả các credit union đều cung cấp các khoản vay thương mại.
Bảng so sánh giữa ngân hàng và Credit Union
Dưới đây là bảng so sánh tóm tắt các khác biệt chính giữa ngân hàng và credit union:
| Ngân Hàng | Credit Union |
| Sở hữu bởi các cổ đông, hoạt động với mục đích lợi nhuận. | Sở hữu bởi các thành viên, hoạt động với mục đích phục vụ thành viên. |
| Quản lý bởi ban giám đốc được bầu chọn bởi cổ đông. | Quản lý bởi ban điều hành do thành viên bầu chọn. |
| Tập trung vào việc tối đa hóa lợi nhuận cho cổ đông. | Tập trung vào việc cung cấp lợi ích tốt nhất cho thành viên. |
| Phí thường cao hơn do cần đạt được lợi nhuận cao. | Phí thường thấp hơn do đây là tổ chức tài chính phi lợi nhuận. |
| Mạng lưới rộng lớn, bao gồm chi nhánh và ATM trên toàn quốc/giới. | Mạng lưới hạn chế hơn, nhưng thường có sự hợp tác với các tổ chức khác. |
| Ví dụ: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Techcombank, … | Ví dụ: VPBank, SHB, Sacombank, … |
Credit union và ngân hàng cung cấp các sản phẩm tương tự, nhưng không giống nhau. Credit union thường cung cấp dịch vụ cá nhân hóa hơn và cho phép bạn tham gia vào cách tổ chức tài chính được điều hành. Và vì là các tổ chức phi lợi nhuận (NPO), credit union có thể cung cấp lãi suất cạnh tranh hơn, phí thấp hơn và quy trình vay dễ dàng hơn. Tuy nhiên, do không luôn lớn mạnh như các ngân hàng, credit union có thể bị hạn chế hơn về dịch vụ.
Câu hỏi thường gặp
Ngân hàng là cơ quan tài chính, có nhiệm vụ cung cấp dịch vụ nạp-rút tiền và vay tiền. Ngân hàng còn phục vụ về trao đổi ngoại tệ, dịch vụ về sự ổn định. Ngoài ra, ngân hàng vẫn có nhiều loại, dù là ngân hàng để đầu tư, ngân hàng tư nhân, v.v.
Credit Union là hợp tác xã tài chính mà phi lợi nhuận và có quy mô nhỏ hơn ngân hàng. Thành lập cho thành viên có ý định làm một điều giống nhau, sẽ giúp đỡ nhau. Bằng cách mang tiền của chính mình tích lũy làm một quỹ.
Ngân hàng và Credit Union được trình bày dịch vụ nhiều loại giống nhau. Đối với người sử dụng dịch vụ có nhu cầu về việc được nhận dịch vụ khác nhau. Do ngân hàng cung cấp dịch vụ với mỗi người. Nhưng Credit Union chỉ cung cấp dịch vụ thành viên mình và thành viên có ý định theo cùng một hướng.
bài viết liên quan
- Ngân hàng kiếm tiền từ đâu? Từ nguồn nào?
- Chính sách vay vốn sinh viên theo quy định mới nhất
- FOMC là gì? Cuộc họp của FOMC quan trọng như thế nào?
Nguồn: Creditkarma