Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một cái nhìn tổng quan toàn diện về các mục tiêu tài chính và những hành động cần thiết để đạt được chúng. Thông thường, người ta sẽ lập ra những tài liệu bằng vật lý. Lập để đảm bảo rằng mọi yếu tố trong kế hoạch tài chính được thể hiện càng cụ thể càng tốt. Nhiều người thường phối hợp kế hoạch này với kế hoạch đầu tư. Do việc đầu tư chính là một phần quan trọng giúp bạn tiết kiệm cho tương lai. Bên cạnh đó, một số yếu tố không thể thiếu trong kế hoạch tài chính bao gồm lập kế hoạch bất động sản, kế hoạch tiết kiệm cho đại học, kế hoạch hưu trí và nhiều hơn thế nữa.
MỤC LỤC
Kế hoạch tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính tiếng anh là Financial Plan. Đây là một tài liệu chi tiết về tình hình tài chính và các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn của cá nhân. Nó đề xuất các phương pháp để thực hiện các mục tiêu đó.
Kế hoạch tài chính hỗ trợ bạn trong việc xác định và hoạch định cho các nhu cầu thiết yếu. Chẳng hạn như quản lý rủi ro liên quan đến cuộc sống (ví dụ, rủi ro về sức khỏe hoặc khuyết tật). Hơn nữa giúp quản lý thu nhập và chi tiêu, cũng như việc giảm nợ.
Kế hoạch này mang đến sự hướng dẫn tài chính. Nó giúp bạn chuẩn bị sẵn sàng cho việc thực hiện các trách nhiệm và mục tiêu cá nhân. Nó còn là công cụ để bạn theo dõi sự tiến triển của mình theo thời gian hướng tới một tình hình tài chính vững chắc.
Quá trình lập kế hoạch tài chính yêu cầu phân tích sâu rộng về tình trạng tài chính cá nhân (thu nhập, chi tiêu, nợ nần, và tiết kiệm). Cũng như những kỳ vọng cho tương lai. Kế hoạch này có thể được thực hiện một cách độc lập hoặc với sự trợ giúp từ một chuyên gia.
Kế hoạch tài chính sẽ ghi chép lại các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn của một cá nhân và bao gồm một chiến lược để đạt được những mục đích đó.
Những lợi ích của kế hoạch tài chính
- Kế hoạch này bao gồm việc xem xét kỹ lưỡng về thu nhập và chi tiêu của bạn.
- Điều này giúp tăng cường sự nhận thức của bạn về tình trạng tài chính mọi lúc.
- Nó xác định các mục tiêu tài chính cần thiết trong ngắn hạn và dài hạn.
- Kế hoạch này làm rõ những hành động cần thiết từ phía bạn. Để đạt được các mục tiêu tài chính khác nhau.
- Kế hoạch này tập trung vào những bước hành động cần thiết ngay lập tức. Như giảm nợ và xây dựng tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp.
- Nó nâng cao khả năng bạn sẽ hoàn thành các mục tiêu tài chính. Và đạt được thành công tài chính như bạn mong muốn.
- Kế hoạch này cũng đóng vai trò có thể hướng dẫn nỗ lực của bạn theo thời gian. Và cung cấp phương tiện để theo dõi tiến trình của bạn.
- Nó có thể giúp bạn tránh khỏi rắc các vấn đề tài chính, giảm được căng thẳng và lo lắng mà bạn có thể đã gặp phải trong quá khứ.
Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
Trong quá trình lập kế hoạch tài chính cá nhân, có một loạt các bước cần thiết phải được thực hiện. Dưới đây là những hướng dẫn cần thiết để thực hiện điều đó.
1. Xác định giá trị tài sản ròng: Đây là bước đầu tiên, nên tiến hành tính toán tổng giá trị của tài sản và so sánh với khoản nợ của họ.
2. Phân tích dòng tiền: Cần xác định rõ ràng thu nhập và chi tiêu cá nhân. Để sắp xếp quỹ tiền và nhận diện các khoản nợ hiện hữu và tiềm năng.
3. Lập mục tiêu tài chính: Việc này sẽ là nền tảng cho toàn bộ kế hoạch và sẽ truyền cảm hứng cho cá nhân. Một ví dụ về mục tiêu tài chính có thể là tiết kiệm 10.000 đô la trước năm 2025.
4. Lập quỹ khẩn cấp: Dành một khoản tiền nhất định cho các trường hợp không lường trước.
5. Lập chiến lược quản lý nợ: Đánh giá toàn bộ nợ nần ảnh hưởng đến thu nhập và tìm cách trả nợ hiệu quả nhất.
6. Xây dựng chiến lược đầu tư: Thiết kế chiến lược đầu tư ít rủi ro và mang lại lợi nhuận ổn định.
7. Kế hoạch bảo hiểm: Dành một phần thu nhập cho bảo hiểm sức khỏe, ô tô, khuyết tật, nhân thọ và nhà cửa để thiết lập an ninh.
8. Kế hoạch nghỉ hưu: Phân bổ thu nhập vào các kế hoạch nghỉ hưu. Như RRSP, 401(k), IRA hoặc các hình thức khác để đảm bảo nguồn tài chính khi nghỉ hưu.
9. Chiến lược thuế: Lên kế hoạch trước cho thuế để giảm bớt gánh nặng tài chính trong mùa thuế bằng cách phân bổ một phần thu nhập.
10. Duy trì kế hoạch: Việc tuân thủ kế hoạch tài chính ban đầu là rất quan trọng. Nếu kế hoạch được lập một cách cẩn trọng, khả năng đạt được mục tiêu tài chính là cao.
Khi nào nên lập hoặc điều chỉnh kế hoạch tài chính của bạn
Thông thường, việc đánh giá và cập nhật kế hoạch tài chính nên được thực hiện hàng năm. Nếu bạn chưa có kế hoạch tài chính, sau đây là một số yếu tố thúc đẩy ý tưởng để bắt đầu lập kế hoạch.
1. Thay đổi thu nhập
Sự thay đổi thu nhập sẽ ảnh hưởng đến khả năng mua sắm, đầu tư và trả nợ, tùy thuộc vào việc thu nhập tăng hay giảm.
2. Thay đổi công việc
Khi chuyển sang một công việc mới, cần xem xét lại các khoản chi phí và phí tổn mới phát sinh. Có thể có sự gia tăng chi phí di chuyển hay liên lạc.
3. Sự thay đổi trong gia đình
Nên cập nhật hoặc tạo mới kế hoạch này khi có sự thay đổi trong cấu trúc gia đình, như khi có thêm con, kết hôn hoặc ly hôn. Điều này quan trọng do những chi phí mới sẽ xuất hiện, ảnh hưởng đến thu nhập cá nhân.
4. Nhận thừa kế
Nhận di sản thừa kế có thể ảnh hưởng đáng kể đến cách phân bổ thu nhập cho chi tiêu và đầu tư. Nó yêu cầu cá nhân phải điều chỉnh hoặc xây dựng kế hoạch tài chính của mình.
Nhìn chung, kế hoạch tài chính đóng vai trò như một công cụ không thể thiếu trong việc duy trì tài chính cá nhân ổn định, không chỉ trong hiện tại mà còn cho tương lai. Nó giúp bạn ghi chép rõ ràng về tình hình tài chính hiện tại và định hình các mục tiêu tài chính cụ thể. Không bao giờ là quá sớm và không bao giờ là quá muộn để lập kế hoạch tài chính. Dù bạn có bao nhiêu tiền, một kế hoạch tài chính sẽ hỗ trợ bạn trong việc lựa chọn hướng điều hành tài chính hiệu quả nhất.
Câu hỏi thường gặp
Kế hoạch tài chính tiếng anh là Financial Plan. Đây là một tài liệu chi tiết về tình hình tài chính và các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn của cá nhân. Nó đề xuất các phương pháp để thực hiện các mục tiêu đó.
Thông thường, việc đánh giá và cập nhật kế hoạch tài chính nên được thực hiện hàng năm. Sau đây là một số yếu tố thúc đẩy ý tưởng để bắt đầu lập kế hoạch.
1. Thay đổi thu nhập
2. Thay đổi công việc
3. Sự thay đổi trong gia đình
4. Nhận thừa kế
Lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp quản lý thu nhập hiệu quả, đảm bảo an toàn tài chính. Và giúp đạt được mục tiêu dài hạn như mua nhà, xe, hưu trí thoải mái. Nó còn hỗ trợ kiểm soát chi tiêu, tránh nợ nần và tăng cơ hội đầu tư sinh lời. Kế hoạch tài chính cũng giúp phòng tránh rủi ro không lường trước được.
bài viết liên quan
- Lập kế hoạch nghỉ hưu: Kênh đầu tư khi nghỉ hưu
- Kế hoạch nghề nghiệp: Định nghĩa và một số lời khuyên để giúp bạn lập kế hoạch nghề nghiệp
- Top 5 cách kiếm tiền online hiệu quả nhất
Nguồn: Investopedia