Để tránh những sai lầm tồi tệ nhất khi nghỉ hưu, bạn phải thực tế về kế hoạch của mình và suy nghĩ trước. Thật không may, thật dễ dàng để thực hiện những động thái tài chính sai lầm khi chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Theo Cục Dự trữ Liên bang, 40% người trưởng thành chưa nghỉ hưu tin rằng khoản tiết kiệm hưu trí của họ đang đi đúng hướng. Tuy nhiên, không ai trong số 60% cảm thấy họ không đi đúng hướng. Có khả năng phá hoại hoặc không tài trợ cho việc nghỉ hưu của họ.
Nếu bạn là một phần của 60% những người không đi đúng hướng khi nghỉ hưu. Bạn có thể bắt đầu (hoặc tiếp tục) hành trình của mình bằng cách bỏ qua 7 sai lầm tài chính sau đây.
Mục lục
1. Bỏ công việc của bạn
Người lao động trung bình thay đổi công việc khoảng một chục lần trong sự nghiệp của họ. Nhiều người làm như vậy mà không nhận ra rằng họ đang để lại tiền dưới hình thức đóng góp của người sử dụng lao động cho kế hoạch 401(k). Chia sẻ lợi nhuận hoặc lựa chọn cổ phiếu của họ. Tất cả đều liên quan đến việc trao quyền. Nghĩa là bạn không có toàn quyền sở hữu số tiền. Hoặc cổ phiếu mà chủ lao động của bạn “phù hợp”. Cho đến khi bạn được tuyển dụng trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 5 năm).
Đừng quyết định rời đi khi chưa xem xét tình hình của bạn. Đặc biệt nếu bạn sắp đến hạn chót.
2. Không tiết kiệm ngay bây giờ
Nhờ lãi kép, mỗi đồng tiền bạn tiết kiệm được bây giờ sẽ tiếp tục tăng cho đến khi bạn nghỉ hưu. Không có điều nào tốt hơn với lãi kép bằng thời gian, tiền của bạn tích lũy càng lâu thì càng tốt. Làm việc để cắt giảm chi phí và ưu tiên tiết kiệm của bạn. Hầu hết các chuyên gia đề xuất rằng ít nhất 10% đến 15% tổng thu nhập của bạn nên được chuyển vào khoản tiết kiệm hưu trí trong suốt cuộc đời làm việc của bạn.
401(k)
Nếu công ty của bạn cung cấp quỹ 401(k), hãy cố gắng đóng góp nhiều nhất có thể. Mọi khoản đóng góp đều được thực hiện trên cơ sở trước thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm đóng góp của bạn. Ngoài ra, tiền lãi và thu nhập tăng lên miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu. Trong trường hợp đó, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền phân phối.
IRA
IRA nếu không có 401(k), hãy rút IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Nhưng nhận ra rằng bạn sẽ phải tiết kiệm nhiều hơn. Vì bạn không nhận được khoản tiền phù hợp từ chủ lao động của mình.
3. Không có kế hoạch tài chính
Để tránh phá hoại quỹ hưu trí của bạn và hết tiền. Hãy tạo một kế hoạch xem xét tuổi thọ dự kiến của bạn. Trong kế hoạch này, hãy bao gồm tuổi nghỉ hưu theo kế hoạch, địa điểm nghỉ hưu, sức khỏe tổng quát và lối sống mà bạn muốn hướng tới trước khi quyết định dành ra bao nhiêu.
Cập nhật kế hoạch của bạn thường xuyên khi nhu cầu và lối sống của bạn thay đổi. Tìm kiếm lời khuyên của một nhà lập kế hoạch tài chính có uy tín để đảm bảo kế hoạch của bạn có ý nghĩa đối với bạn.
4. Không cân bằng danh mục đầu tư của bạn
Bạn nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình hàng quý hoặc hàng năm. Để duy trì hỗn hợp tài sản mà bạn muốn khi điều kiện thị trường thay đổi hoặc khi bạn sắp nghỉ hưu. Bạn càng gần đến ngày làm việc cuối cùng của mình, bạn càng có nhiều khả năng muốn giảm quy mô tiếp xúc với cổ phiếu đồng thời tăng tỷ lệ trái phiếu trong danh mục đầu tư của mình.
5. Làm tăng nợ
Tăng nợ trước khi nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn. Bạn nên luôn cố gắng duy trì một quỹ khẩn cấp để tránh mắc nợ vào phút cuối hoặc rút tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Ngoài ra, hãy cố gắng trả hết nợ (hoặc ít nhất là trả hết) trước khi nghỉ hưu. Mặt khác, các chuyên gia cảnh báo bạn không nên ngừng tiết kiệm khi nghỉ hưu để trả nợ. Bạn sẽ được lợi nhiều hơn nếu bạn tìm ra cách để làm cả hai.
6. Không tận dụng lợi thế đầy đủ của giảm thuế
Chính phủ cung cấp cho những người tiết kiệm hưu trí rất nhiều ưu đãi để làm đúng chuyện phải làm. Bao gồm các tài khoản đặc biệt như kế hoạch 401(k), IRA và 403(b). Cho phép bạn tích lũy tài sản được hoãn thuế (và đôi khi thậm chí là miễn thuế). Bằng cách tránh thuế ngay hôm nay, bạn sẽ có thể để tiền của mình sinh lãi nhanh hơn nữa.
Ngoài những lợi ích đó, đôi khi bạn thậm chí có thể được giảm thuế ngay hôm nay, nếu bạn đóng góp vào tài khoản của mình. Như với tài khoản 401(k) hoặc IRA truyền thống.
Và bên cạnh những mặt tích cực này, một số người tiết kiệm có thu nhập thấp thậm chí có thể hưởng lợi từ các khoản tín dụng của người tiết kiệm có thể làm giảm một số tiền thực tế từ hóa đơn thuế của họ.
Với rất nhiều ưu đãi, thật thông minh khi sử dụng những gì bạn có thể để tránh người đóng thuế, giúp bạn làm giàu nhanh hơn nữa.
7. Quên về lạm phát
Nếu bạn không tiết kiệm hoặc đầu tư hầu hết vào các tài sản không rủi ro. Như tài khoản ngân hàng hoặc đĩa CD, bạn sẽ muốn vượt qua lạm phát. Bởi vì nó có thể tác động đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Lạm phát là sự tăng giá dần dần (và đôi khi không quá dần dần) theo thời gian. Số gallon sữa trị giá 4 đô la đó có thể sẽ đắt hơn nhiều trong vài thập kỷ nữa khi bạn nghỉ hưu. Vì vậy, khi bạn nghĩ về kế hoạch nghỉ hưu, bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang duy trì sức mua của mình hoặc vượt xa lạm phát.
Mặc dù các phương tiện đầu tư an toàn như tài khoản tiết kiệm và đĩa CD có thể có một vị trí trong danh mục đầu tư. Nhưng thường mang lại tỷ lệ tương đối thấp, đặc biệt là trong các tài khoản tại các ngân hàng lớn.
Bất kể bạn đang ở đâu trên con đường dẫn đến nghỉ hưu, bạn có thể đã mắc sai lầm trên đường đi. Nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm, hãy cố gắng tiết kiệm nhiều hơn bắt đầu từ bây giờ. Tham gia một công việc bán thời gian và đưa số tiền đó vào tài khoản hưu trí của bạn. Dành bất kỳ khoản tăng hoặc thưởng nào cho quỹ đầu tư của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Lỗi sai thường gặp nhất khi về hưu là không lập kế hoạch tài chính và đầu tư cho tương lai. Nhiều người nghĩ rằng tiền tiết kiệm của họ sẽ đủ để sống hưởng thụ trong những năm sau khi nghỉ hưu, nhưng thực tế không phải vậy.
1. Bỏ công việc của bạn
2. Không tiết kiệm ngay bây giờ
3. Không có kế hoạch tài chính
4. Không cân bằng danh mục đầu tư của bạn
5. Làm tăng nợ
6. Không tận dụng lợi thế đầy đủ của giảm thuế
7. Quên về lạm phát
Nguồn: Investopedia